7 dicas de especialistas para desenvolvimento de software financeiro bem-sucedido | SDK.finance

A receita do mercado FinTech tem crescido constantemente, tornando-o um espaço atraente para empreendedores que buscam oportunidades lucrativas. De acordo com Deloitte, a receita global da indústria fintech quase dobrou desde 2017 e pode chegar a US$ 197.8 bilhões em 2024.

À medida que o mercado FinTech cresce, também cresce a concorrência, impulsionada pelo surgimento de startups e tecnologia de ponta, criando um cenário dinâmico cheio de oportunidades e desafios. 

Neste artigo, apresentamos as principais dicas de desenvolvimento de software financeiro para construir uma solução de pagamento confiável que o ajudará a superar seus concorrentes nesta corrida.

O crescente mercado FinTech

De acordo com o Estadista, o mercado de pagamentos digitais está a crescer significativamente e deverá atingir 5.48 mil milhões de utilizadores até 2027.

Fonte: Estadista

A mudança para plataformas digitais influenciou significativamente o tamanho do mercado, à medida que os utilizadores adotam soluções digitais, como aplicações e serviços bancários móveis, para as suas tarefas financeiras. De acordo com pesquisa, 75% dos consumidores usaram um serviço de transferência de dinheiro ou pagamentos da FinTech.

Fonte: Deloitte

Porém, o crescimento do mercado financeiro é como uma moeda de duas faces. Abre novas oportunidades aos seus intervenientes, mas também cria obstáculos adicionais, como uma forte concorrência.

É por isso que destacamos as principais dicas de especialistas para desenvolvimento de software financeiro que podem ajudá-lo a acelerar o lançamento de seu produto e conquistar o mercado FinTech mais rápido do que seus concorrentes.

7 dicas de especialistas para o desenvolvimento bem-sucedido de software financeiro 

O desenvolvimento de software financeiro difere do desenvolvimento de software para outros domínios em sua complexidade e maior atenção à segurança e conformidade regulatória. Abaixo destacamos as dicas mais essenciais para a construção de um sistema financeiro poderoso.

1. Foco em design e arquitetura de produto

No mundo FinTech, a arquitetura de um sistema de software é a sua espinha dorsal, uma base crítica que pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso.

Como Pavlo Sidelov, CTO da SDK.finance, destacou recentemente: “Para ter sucesso nesta indústria dinâmica, as empresas FinTech devem reconhecer a importância do design e da arquitetura robustos como componentes essenciais do seu sucesso”.

As percepções de Pavlo destacam o fato de que a maioria dos produtos FinTech possuem cerca de 90% de seus componentes em comum. É aqui que entram os fornecedores de software. A solução SDK.finance acelera o desenvolvimento de software financeiro, oferecendo uma solução pré-desenvolvida Plataforma FinTech que serve como uma base escalável para o desenvolvimento de produtos de pagamento.

Ao utilizar uma base de software poderosa, os produtos financeiros podem ser desenvolvidos mais rapidamente com foco no fornecimento de experiências de usuário intuitivas que são essenciais para competir no mercado atual.

2. Código legado como trampolim

O desenvolvimento bem-sucedido de software financeiro envolve lidar de maneira eficaz com códigos legados. O código legado, embora muitas vezes visto como um desafio, também pode ser uma vantagem se for tratado estrategicamente. 

Em vez de encarar isso como um obstáculo, veja-o como uma oportunidade para uma modernização incremental. Priorize a compreensão e a documentação do código legado, que pode fornecer informações valiosas e justificativas para decisões de design anteriores. 

Esta abordagem minimiza o risco, reduz o potencial de perturbação e maximiza o valor dos investimentos existentes. Ao abordar estrategicamente o código legado, você pode transformar gradualmente seu software financeiro em um sistema mais flexível, eficiente e seguro, mantendo a continuidade e a estabilidade do sistema.

3. Compreensão profunda das especificidades do domínio

O domínio financeiro no desenvolvimento de software possui requisitos específicos devido à sensibilidade dos dados financeiros, ao cumprimento das regulamentações e à necessidade de alta segurança e confiabilidade. 

Por exemplo, o produto deve cumprir os regulamentos:

• GDPR (Regulamento Geral de Proteção de Dados). Proteger os dados e a privacidade do usuário é fundamental. A conformidade com o GDPR é essencial para proteger informações pessoais confidenciais e manter a confiança do cliente.
• PCI DSS (padrão de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento). O tratamento de dados de cartões de pagamento exige medidas de segurança rigorosas. A conformidade com o PCI DSS é um requisito fundamental para soluções de pagamento fintech.
• KYC (Conheça seu cliente). Os produtos FinTech devem estabelecer procedimentos KYC robustos para verificar as identidades dos seus utilizadores. Esta medida ajuda a prevenir atividades fraudulentas e garante o cumprimento das regulamentações antifraude.
• AML (Antilavagem de Dinheiro). As regulamentações ABC são vitais para detectar e prevenir atividades de lavagem de dinheiro. 

O desenvolvimento de software financeiro também deve incluir medidas de segurança robustas para proteção contra ameaças de segurança comuns, incluindo:

• Injeção de SQL: Os ataques de injeção de SQL podem comprometer a integridade dos bancos de dados e dos dados do usuário. Devem ser implementadas medidas de segurança robustas para impedir tais ataques.
• Cross-Site Scripting (XSS): vulnerabilidades XSS podem levar à execução não autorizada de código no navegador do usuário, representando graves riscos de segurança. Os produtos Fintech devem ter salvaguardas contra ataques XSS.
• Falsificação de solicitação entre sites (CSRF): os ataques CSRF podem induzir os usuários a realizar ações indesejadas sem o seu consentimento. A implementação de proteções contra CSRF é crucial para manter a integridade e segurança do produto.

Ao separar claramente a conformidade regulamentar e as medidas de segurança, os produtos fintech podem garantir que cumprem os padrões essenciais da indústria, ao mesmo tempo que protegem os seus utilizadores e dados contra potenciais ameaças à segurança.

4. Tecnologias de ponta 

Finanças requer uma pilha de tecnologia especializada para desenvolvimento de software devido aos seus exigentes requisitos de escalabilidade e segurança de dados. Por exemplo, linguagens de programação como Java, C# e Python são conhecidas pela sua fiabilidade e segurança e são amplamente utilizadas no setor financeiro.

O software de pagamentos muitas vezes precisa ser integrado a vários sistemas externos, como câmbio de moeda, gateways de pagamento e reguladores. 

A pilha inclui ferramentas para integração perfeita de API. O SDK.finance Plataforma FinTech fornece mais de 400 endpoints de API que permitem que você se conecte a uma ampla variedade de provedores de pagamento e outros serviços e processe transações de forma rápida e econômica. Aqui você pode obter mais detalhes sobre nossa pilha técnica para software de pagamento.

5. Integração e entrega contínuas

A prática de CI/CD no desenvolvimento de software automatiza o processo de construção, teste e implantação de código. Essa abordagem melhora a qualidade do código, aumenta a eficiência do desenvolvedor e reduz custos. O conceito central é estabelecer e manter uma fonte de verdade central e confiável. Isso garante que os desenvolvedores estejam sempre trabalhando em um sistema integrado.

Fonte: Software TIBCO

Martin Fowler, desenvolvedor de software britânico, autor e palestrante internacional sobre desenvolvimento de software, disse: “Muitas equipes descobrem que essa abordagem leva a problemas de integração significativamente reduzidos e permite que as equipes desenvolvam software coeso mais rapidamente.” Dentro do CI/CD, o teste de software e a detecção de erros desempenham um papel importante. Ele também garante um processo de entrega controlado e consistente. 

6. Abordagem orientada por dados

O desenvolvimento de software baseado em dados é baseado em indicadores-chave de desempenho (KPIs), como métricas de desempenho (tempo de resposta) e métricas de qualidade (taxa de defeitos, taxa de entrega e Net Promoter Score para satisfação do cliente). 

Essas métricas claras, objetivas e inequívocas incentivam as equipes de desenvolvimento a pensar nos objetivos estratégicos de longo prazo de seu trabalho diário e no valor comercial de cada projeto.

“Desenvolvimento de software baseado em dados, conforme endossado por Brett King, cofundador da empresa FinTech Moven, aproveita insights em tempo real sobre o comportamento do cliente, empregando princípios de Big Data, mobilidade e gamificação." 

A FinTech prospera com base em dados, e a oportunidade reside em aproveitar insights baseados em dados para desenvolver produtos financeiros inovadores. 

Use análise de dados, aprendizado de máquina e IA para desenvolver soluções que não apenas processem transações, mas também forneçam serviços financeiros preditivos e personalizados.

7. Usando uma solução pré-desenvolvida para acelerar o processo de desenvolvimento

O desenvolvimento de software financeiro é um processo desafiador que requer tempo e esforço humano significativos. Dependendo da complexidade do produto, pode levar de vários meses a vários anos para desenvolver um produto pronto para lançamento. 

Em vez de construir a funcionalidade básica do zero, você pode usar um software pré-desenvolvido para acelerar o processo de desenvolvimento. Deixando de lado a modéstia desnecessária, SDK.finance é um dos fornecedores que fornece software de back-end FinTech personalizável pré-desenvolvido. Com esta solução implementada, sua equipe de desenvolvimento pode se concentrar na construção dos recursos de experiência do cliente que diferenciarão seu produto FinTech.

Essas estratégias abrangem vários aspectos, desde arquitetura e gerenciamento de código legado até conhecimento específico de domínio e uma abordagem baseada em dados. Ao compreender e aplicar estes princípios, o software financeiro pode não só cumprir os requisitos regulamentares, mas também fornecer soluções inovadoras para o cenário financeiro em constante evolução.

Escolhendo o parceiro de desenvolvimento de software financeiro

A escolha de um fornecedor de software FinTech pode impactar significativamente o sucesso e a eficiência do seu produto de pagamento. É essencial considerar fatores como experiência no setor financeiro, histórico de fornecimento de soluções seguras e compatíveis, conhecimento em tecnologias específicas e capacidade de alinhamento com seus objetivos de negócios. 

A plataforma pré-desenvolvida pela SDK.finance serve como uma base poderosa para a construção carteiras digitais, transferência de dinheiro sistemas, livros de negócios, neobancos e outros produtos FinTech com mais rapidez, sem começar do zero. Usando nossa plataforma pronta e cooperando com nossa equipe dedicada com mais de 10 anos de experiência em FinTech oferece uma solução complexa para construir seu produto PayTech de forma mais rápida e eficiente. 

Resumindo

A mudança para plataformas digitais teve um impacto significativo na dimensão do mercado financeiro e oferece oportunidades para o desenvolvimento de novas soluções de pagamento. 

Seguindo as estratégias descritas neste artigo, você poderá navegar nesse cenário dinâmico, cumprir os requisitos regulatórios e fornecer soluções inovadoras para atender às necessidades financeiras dos consumidores.

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• Fonte: https://sdk.finance/7-expert-tips-for-successful-financial-software-development/