Money20/20: Prepare-se para adotar a interrupção global dos pagamentos

Money20/20: Prepare-se para adotar a interrupção global dos pagamentos

Carimbo de data / hora: 8 de junho de 2023 8h26
Money20/20: Prepare-se para abraçar a disrupção dos pagamentos globais PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

O Money20/20 em Amsterdã chega em um momento crucial para a indústria de pagamentos. A própria Europa está a assistir a um aumento nas iniciativas de pagamentos instantâneos destinadas a remodelar o panorama dos pagamentos. O financiamento integrado está ganhando impulso, permitindo que as empresas integrem perfeitamente os serviços financeiros à experiência do cliente. Além disso, a implementação da ISO 20022 SWIFT e RTGS e a proliferação de serviços de pagamento transfronteiriços estão a impulsionar novas mudanças, mas nada perturba tanto a nossa abordagem ao fornecimento de soluções de processamento de pagamentos como a nuvem.

Quer você seja uma nova operação start-up procurando construir um perfil no processamento de pagamentos, ou um operador de longa data no mercado que precisa acompanhar as iniciativas do mercado e as demandas dos clientes, não importa onde você esteja em sua jornada, alguns ou todos essas iniciativas terão impacto em seus negócios.

Lançamentos de pagamentos instantâneos ganham impulso

Na Europa, estamos a assistir a novas iniciativas de pagamento instantâneo em vários mercados, com vários marcos de implementação iniciais definidos para 2023.

Na Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) – a iniciativa de integração de pagamentos da UE – a Comissão Europeia estabeleceu a expectativa de que mandatará todas as instituições de pagamento para apoiarem os serviços de pagamento instantâneo SEPA pan-europeus. Isto significa que todos os bancos devem fornecer suporte para o serviço TARGET de liquidação de pagamentos instantâneos (TIPS) (do BCE) ou RT1 (da EBA) a nível pan-europeu, o que pode ser através de um serviço de pagamento instantâneo local e conectado, ou diretamente através do BCE ou da EBA. Esta abordagem permitirá aos prestadores de serviços de pagamento oferecer transferências de fundos em tempo real em toda a zona SEPA.

Entretanto, o serviço SIC5 na Suíça está a progredir em 2023 em direcção às datas iniciais de entrada em funcionamento em 2024, e o programa Nova Arquitectura de Pagamentos (NPA) no Reino Unido também continua a ganhar impulso. Como resultado, já vemos bancos do Reino Unido a procurar modernizar e elevar as suas capacidades em preparação para a mudança nos próximos anos. Na verdade, muitas organizações que implementaram trilhos de pagamento em tempo real no passado estão revendo as suas capacidades com vista à re-plataforma para um futuro alargado. A sua experiência esclareceu o impacto do instante em todo o seu ecossistema de processamento e a necessidade de elevar todos os barcos com a maré alta em tempo real.

Crescimento em finanças integradas impulsionando pagamentos como serviço

Sendo já um tema quente, o papel do financiamento integrado está posicionado para se tornar um motor de mudança ainda maior. O financiamento integrado permite que empresas de todos os setores atendam às necessidades financeiras de seus clientes no contexto.

Mais importante ainda, dota as empresas de tecnologia e os retalhistas com a capacidade de fornecer uma experiência de pagamento de uma forma simples e conveniente, fornecendo serviços financeiros naturalmente integrados na experiência do cliente.

Vimos o surgimento de novos players BaaS e PaaS que oferecem vários elementos das cadeias de processamento, e esses novos players estão aproveitando tecnologias como APIs e serviços em nuvem para consolidar suas parcerias com seus clientes.

Ai do banco que não esteja investindo no mesmo nível de flexibilidade e qualidade técnica e de produto necessária para competir com sucesso neste espaço.

Lançamentos ISO 20022 SWIFT e LBTR

Esta parece ser uma história sem fim, mas 2023 é o ano do prazo inicial de entrada em funcionamento da primeira fase do programa SWIFT Cross Border Payments & Reporting (CBPR+), bem como do renovado serviço TARGET2 RTGS na zona euro.

Estamos a constatar o quão perturbadoras estas migrações podem ser e, embora estas sejam provavelmente as duas migrações de maior visibilidade que ocorrem durante o ano, não são de forma alguma as únicas iniciativas deste tipo em curso.

Mercados como Hong Kong, Singapura, EUA, Reino Unido, África do Sul e outros têm vários programas baseados na ISO 20022 em funcionamento e, por isso, os bancos devem continuar a investir nas suas capacidades ISO 20022, especialmente para serviços de apoio como relatórios e análise.

Proliferação de serviços de pagamento transfronteiriços

Não creio que isso tenha passado despercebido a muitas pessoas, mas continua a haver uma lista cada vez maior de serviços de pagamentos transfronteiriços a entrar no mercado. Quer sejam os bancos tradicionais que prestam serviços de liquidez em mercados específicos, as redes de remessas tradicionais com corredores de pagamento de longa data e negócios de retalho em funcionamento, ou os prestadores de serviços Fintech mais recentes que oferecem propostas de nicho, há pressão sobre os prestadores de serviços de pagamento para oferecerem uma cobertura de mercado abrangente no custos mais baixos possíveis.

Tanto no espaço retalhista como no empresarial, prevê-se que os volumes destes fluxos de pagamentos transfronteiriços aumentem continuamente para além dos níveis anteriores à pandemia. Esteja preparado para ver os bancos a investir na expansão das opções para os clientes através da integração de uma série de novos prestadores de serviços transfronteiriços, especialmente aquelas instituições financeiras mais pequenas que procuram competir com os líderes do mercado global.

A mudança para plataformas de pagamento em nuvem e SaaS

À medida que os bancos navegam nestas mudanças, a adoção de soluções de pagamento modernas e baseadas na nuvem torna-se crucial. As soluções líderes de mercado oferecem desempenho escalável para lidar com maiores volumes de transações com ampla funcionalidade e excelente cobertura do ponto de vista do esquema local. Eles também fornecem agilidade para o lançamento mais rápido de novas ofertas de pagamento usando módulos pré-construídos e APIs para facilitar a integração com serviços de terceiros e parceiros fintech.

Num mercado cada vez mais competitivo e dinâmico, a mudança para a cloud e cada vez mais para plataformas SaaS será acelerada, ajudando todos os intervenientes no ecossistema de pagamentos a acompanhar a evolução das exigências dos clientes e das tendências do mercado.

Sustentabilidade nos pagamentos

Na Money20/20, muitas dessas demandas em evolução dos clientes e tendências de mercado ocuparão o centro do palco, incluindo avanços como wearables, o Metaverso e até mesmo Moedas Digitais do Banco Central. No entanto, nenhum tema pode ser visto como mais importante do que ESG e a necessidade de sustentabilidade nas soluções. Em última análise, essa necessidade é o que elevou a importância da mudança para serviços baseados em nuvem e SaaS acima dos outros motivadores listados neste artigo, e é por isso que terminei com isso.

Sabemos que a nuvem proporciona os resultados que precisamos para reduzir a pegada de carbono da indústria de pagamentos e, como tal, torna-se a disrupção que todos devemos aprender a abraçar plenamente, e vamos fazê-lo o mais cedo possível. 

Mick Fennell, Diretor de Linha de Negócios – Pagamentos, Temenos

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