Banco sem núcleo representa uma mudança de paradigma inovadora no mundo bancário, com o objetivo de revolucionar a forma como
funcionam as instituições financeiras.
Em suma, trata-se de adotar um sistema que dê aos bancos a capacidade e flexibilidade para construir e personalizar produtos numa única plataforma. Esta estratégia permite uma ampla gama de inovações, desde programas bancários como serviço (BaaS) até o lançamento de
marcas exclusivamente digitais. Facilita ainda a expansão das capacidades de negócios, como gerenciamento de subcontas comerciais para carteiras gig economy e ofertas de aluguel.
Uma das principais características do coreless banking é que ele não se destina apenas a grandes organizações. É uma abordagem que qualquer banco – independentemente do seu tamanho – pode adotar dentro do seu ecossistema.
Agora é a hora de analisar mais de perto como o sistema bancário sem núcleo pode impactar o cenário bancário.
Entendendo como funciona o coreless banking
Vamos deixar uma coisa bem clara: Coreless banking não significa um “sistema bancário sem núcleo.” Em vez disso, é uma transição de sistemas monolíticos para arquiteturas construídas em microsserviços
e interfaces de programação de aplicativos (APIs).
À medida que os bancos adotam o sistema bancário sem núcleo, as APIs tornam-se ferramentas essenciais para promover a conectividade e a interoperabilidade. Atuando como pontes digitais, as APIs facilitam a comunicação e a troca de dados contínuas entre sistemas, aplicativos e entidades externas, fornecendo
interfaces e protocolos padronizados.
Portanto, as instituições financeiras não estão mais vinculadas a um único fornecedor de sistema bancário central. Graças a esta adaptabilidade, os bancos podem construir os seus sistemas de uma forma mais neutra em termos de fornecedor e integrar ou substituir facilmente serviços conforme necessário.
Além disso, os bancos não são obrigados a adquirir todos os módulos de software bancário de um único fornecedor. Em vez disso, eles podem optar pelos melhores módulos de software de vários fornecedores para atender às suas necessidades específicas.
O coreless banking pode ajudar as instituições financeiras de várias maneiras
A essência do coreless banking reside na sua natureza incremental. O processo começa com a implementação de um sistema de contas virtuais. Este sistema permite que os bancos armazenem informações de clientes e contas associadas fora do seu core banking tradicional.
sistemas, abrindo caminhos para novos modelos de negócios e inovações.
Além disso, o sistema bancário sem núcleo permite que as instituições financeiras obtenham poupanças de custos consideráveis. A razão é que permite a criação e manutenção de contas por uma fração do custo incorrido pelos sistemas legados. E esta abordagem simplifica
a forma como os bancos implementam novas soluções sem terem de investir pesadamente em infraestruturas de TI.
Além disso, os reguladores bancários federais indicaram que haverá um aumento notável no escrutínio de supervisão das instituições financeiras.
em 2024. Neste ambiente regulatório em constante mudança, o coreless banking pode ajudar as instituições financeiras a alcançar a conformidade.
Isso ocorre porque esses sistemas eliminam a necessidade de agências terceirizadas. Ao concederem a propriedade e o controlo da gestão dos seus canais, permitem que os bancos implementem políticas, procedimentos e controlos alinhados com os regulamentos e se ajustem às mudanças regulamentares.
ou tendências em evolução da indústria.
Mas há um obstáculo a ultrapassar
Quando se trata de implementar soluções bancárias sem núcleo, algumas instituições financeiras podem enfrentar desafios devido à lacuna tecnológica entre a sua infra-estrutura existente e os requisitos de modernização e inovação.
Os sistemas bancários centrais tradicionais desenvolvidos entre as décadas de 1950 e 1980 são incapazes de acompanhar o ritmo das modernas plataformas nativas da nuvem que podem oferecer eficiência de custos, velocidade, escalabilidade e agilidade, que são vitais para os bancos se adaptarem às mudanças do mercado e inovarem.
Para resolver este problema, a adoção de uma abordagem API-first é crucial, pois permite uma integração perfeita com sistemas externos, serviços de terceiros e canais digitais. Projetando APIs robustas com contratos, mecanismos de segurança e documentação bem definidos
também pode facilitar a interoperabilidade e promover a inovação. Por último, é necessária uma avaliação abrangente dos principais sistemas bancários, infra-estruturas e pilha de tecnologia existentes para identificar componentes legados, dependências e áreas de melhoria.
O resultado final é que o coreless banking visa libertar as instituições financeiras da sua dependência de infraestruturas legadas desatualizadas. E abre a porta para a elaboração de produtos e serviços sob medida, desbloqueando soluções econômicas e atendendo
requisitos regulamentares. Embora os sistemas bancários centrais tradicionais representem desafios à implementação de serviços bancários sem núcleo, soluções tecnológicas inovadoras, como APIs, abrem caminho para uma transição mais suave.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25855/what-financial-institutions-need-to-know-about-coreless-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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