Neo Banks: Inovação e tendências moldando seu futuro (Raj Chaudhary)

Introdução

Os bancos Neo são empresas fintech baseadas em aplicativos que são voltadas para a experiência do cliente, com foco em fornecer suporte superior ao cliente e soluções apropriadas. Os bancos Neo surgiram para melhorar a qualidade dos bancos tradicionais e fornecer melhorias muito necessárias
nas expectativas do cliente. Cada inovação, tendência e oportunidade no setor neo-bancário está focada em alcançar a melhor experiência possível do cliente. Todos os neobancos deste planeta estão trabalhando duro para alcançar o melhor CX. Os neobancos forneceram aos usuários
opção de pensar além do sistema bancário tradicional.

Os neobancos não só têm recebido grande atenção no setor bancário, mas também investimentos pesados. Não apenas antes da pandemia, mas também durante a desaceleração económica de 2021. Segundo um artigo “An
Análise das mega-rodadas de financiamento de capital de risco da FinTech em 2021”publicado pela MEDICI em março de 2022, o banco Neo detém perto de 12% do investimento total em 2021. Os bancos Neo levantaram US$ 10 bilhões em 29 rodadas de financiamento. Os EUA, o Reino Unido e o Brasil foram os principais investidores.

A partir do relatório observa-se que os bancos Neo estão recebendo muita atenção e grandes investimentos. A inovação interminável dos neobancos é uma das razões e eles têm se saído bem mesmo durante a pandemia. Desejo de fazer mais e lutar para alcançar
a excelência ajudaria os neobancos a atrair mais investimentos nos próximos anos.

No entanto, na última década, poucos neobancos conseguiram alcançar grande sucesso. De acordo com um relatório publicado pela

Simon-Kutcher: Apenas 5% dos neobancos em todo o mundo alcançaram o ponto de equilíbrio. Alguns neobancos estão perdendo US$ 140 por cliente anualmente. E não é apenas por causa dos pares/concorrentes do setor. O uso ineficaz do produto é um dos fatores
por trás de seus fracassos. Observou-se que muitos clientes digitais ficam inativos após a abertura da conta. O relatório acrescenta ainda que a experiência superior do cliente por si só não vale nada, a menos que seja combinada com programas de fidelidade atraentes. Então, o que os neobancos têm
feito na última década não é suficiente. Os neobancos precisam inovar e superar desafios para provar seu valor.

Os neobancos devem trazer pensamentos e estratégias mais inovadoras para melhorar a sua posição no mercado. Entre muitas estratégias, atingir um segmento de nicho pode ser uma estratégia importante. Existem alguns neobancos que têm como alvo segmentos de nicho
como LGBTQ, adolescentes, ásio-americanos, etc. Esse tipo de oferta de nicho exigiria mais do que apenas investimento para sobreviver no mercado acirrado, onde os titulares já estão procurando adquirir neobancos de nicho. Esta poderia ser uma das áreas de improvisação.

O que poderia ajudar os neobancos a superar tais desafios é a inovação. Fornecer algo único da maneira mais lucrativa é a verdadeira demanda do mercado. O produto ou serviço deve ser benéfico tanto para os clientes quanto para os neobancos. Este blog
concentrar-se-ia em áreas como Inovação, Desafios, Disrupção e Rentabilidade, às quais os neobancos deveriam prestar atenção.

Inovação no Neo Banking

A tecnologia é rei: A tecnologia sempre foi comprovada como uma vantagem para o setor bancário. A tecnologia ajudou os neobancos a serem mais eficazes, eficientes e inovadores. Não é um fato oculto que a tecnologia ajudou os Neo Banks a reduzir
custos e melhorar a experiência do cliente. O fato de os neo bancos serem totalmente digitais ajuda na aquisição automática de dados transacionais, o que permitiria ao neo banco se concentrar mais em produtos e serviços inovadores. Integrando tecnologias mais recentes como Analytics, Inteligência Artificial,
Interfaces de voz etc. transformaram os neobancos para maximizar seu potencial. A integração desse avanço tecnológico poderia ajudar os neobancos a melhorar a experiência do cliente. A tecnologia não só forneceria serviços 24 horas por dia, mas também ajudaria
no fornecimento de resoluções de maneira muito mais rápida e eficiente. A tecnologia também ajudaria a determinar mais rapidamente os serviços financeiros certos e, assim, a superar a longa espera.

Serviços bancários com a população sem conta bancária: Os bancos tradicionais nunca se concentraram muito na população não bancarizada por vários motivos. Às vezes, falta uma identificação formal, não há dinheiro suficiente, erros financeiros passados, etc., para citar alguns
que manteve os bancos tradicionais longe da população sem conta bancária. Isto fez com que uma percentagem significativa da população permanecesse sem conta bancária. Um estudo realizado pelas Reservas Federais na América afirma que perto de

22% da população não tem ou tem poucos bancos. Baixa capacidade de crédito, minorias, etc. são a principal razão para a população não bancária nos EUA. Os neobancos têm como alvo essa demografia que se enquadra em status econômico mais baixo, comunidades imerecidas, etc.

Muitos neobancos aproveitaram essa causa nobre e criaram sua estratégia em torno dela. Existem bancos Neo que têm como alvo imigrantes ou LGBTQ, ou comunidades afro-americanas especificamente. Alguns dos exemplos estão alinhados abaixo.

• O banco Neo Dave incluiu um recurso de busca de emprego em sua plataforma chamado Side Hustle. Isso ajuda o usuário a descobrir empregos e ao mesmo tempo se candidatar. De acordo com um artigo publicado em
  
  Mergulho Bancário esse recurso ajudou os usuários a ganhar mais de US$ 160 milhões
• Outro aplicativo neobank chamado Jassby oferece oportunidades para melhorar seus conhecimentos financeiros para crianças por meio de vários canais, como vídeos, jogos, quebra-cabeças e cursos.
• A maioria, que arrecadou perto de 27 milhões em financiamento da Série A e 37 milhões em financiamento da Série B, é um neobanco específico para imigrantes com serviços agrupados.
• A Nerve criou o primeiro banco neo do mundo para músicos. Seu aplicativo móvel foi projetado para atender às necessidades exclusivas dos profissionais da indústria musical. O aplicativo da Nerve combina tecnologia financeira e experiência do usuário, o que ajuda artistas a criar carreiras e construir
  rede através de comunidades musicais.
• Os neobancos roxos são projetados especificamente para pessoas com deficiência. A Purple criou uma ferramenta fácil de usar que os ajuda a alcançar a independência financeira.
• Daylight, um neo banco exclusivo para a comunidade LGBTQ, oferece recursos como cartões de débito com nomes escolhidos (não importa qual seja o documento de identidade), informando aos clientes se eles gastaram em lojas classificadas como lojas hostis para LGBTQ, etc.

Oferecendo mais do que apenas serviços bancários: Os neobancos precisam oferecer mais do que apenas serviços bancários para permanecerem no negócio bancário. Os bancos tradicionais seguem estratégia semelhante para se manterem competentes no mercado. Os titulares já estão oferecendo serviços convencionais
serviços bancários, juntamente com serviços adicionais, como seguros, gestão de ativos e patrimônio, negociação, para citar alguns. Já se passou mais de uma década e os analistas já questionaram a lucratividade dos neobancos. Os neobancos devem pensar em algo especial que
ajudá-los a permanecer à tona na indústria.

Em toda a geografia, os neobancos operam com a sua própria licença bancária (com alguns casos atípicos, como os neobancos na Índia, que ainda dependem dos bancos tradicionais). Assim, os neobancos globais precisam de fazer uso dos seus serviços bancários essenciais, fornecendo
características adicionais. Os neobancos devem procurar inovar em serviços selecionados para melhorar a experiência do cliente. Alguns dos serviços são identificados abaixo:

• Salvamento/crédito automático:
  Neo Financeira do Canadá oferece um recurso que permite ao cliente pagar automaticamente dívidas de cartão de crédito para evitar o pagamento de juros. Por sua vez, também ajuda a manter a pontuação de crédito. Alguns neobancos estão habilitados com poupança automática em suas ofertas
  cartão de débito. Eles transferem o valor cobrado pela compra da conta de gastos para a conta poupança automaticamente.  
• Modelos orientados a parcerias: Os neo bancos devem adotar uma abordagem orientada a parcerias e oferecer serviços como empréstimos, gestão de patrimônio, seguros, etc. Uma startup em Bangalore chamada Cabdost (um provedor de serviços de nicho exclusivo para a comunidade de motoristas de táxi em
  Índia) se fundiu com a Dvara Money para fornecer preenchimento de impostos para trabalhadores de gig.
• Personalização: Os bancos Neo podem oferecer determinados produtos que podem ser personalizados com base nas necessidades individuais. Mesmo que a afirmação acima pareça absurda, o mínimo que os neobancos poderiam fazer é oferecer opções aos clientes. Os neo bancos têm a liberdade de
  oferecer algumas opções aos clientes que podem ajudar de todas as maneiras possíveis.

Tendências futuras

Manter-se informado sobre as tendências e segui-las criaria valor para os neobancos à medida que avançam em direção ao futuro. Seguir a última tendência poderia proporcionar aceleração para que os neobancos alcançassem maior sucesso. Abaixo estão algumas tendências que também podem ajudar a definir
o futuro dos neobancos no setor bancário.

Superaplicativos bancários: Os neobancos sempre abraçaram a importância de fazer as coisas de maneira diferente. Super-aplicativos são um nicho que faz o trabalho de maneira diferente, mas também eficiente. Os superaplicativos bancários estão provando que os clientes de hoje
estão olhando para mais do que apenas serviços bancários. As escolhas do cliente tornaram-se altamente integradas. Tendo esta procura em consideração, os neobancos começaram a reunir vários serviços, tais como bancos, seguros, imobiliário, pagamentos móveis, etc., numa única plataforma.
e chamando-o de ‘Super-App’. Esses superaplicativos possuem superpoderes. Eles mantêm alta centralização no cliente, trabalham de acordo com as necessidades do cliente e têm um excelente design de experiência do usuário.

Alguns dos superaplicativos que estão fazendo toda a diferença na indústria são: WeChat (China), Kakao (Coréia do Sul), Lime (Índia) etc. Carteira, compras, pagamentos e serviços bancários em um único aplicativo

A
Pesquisa BCG descobriram que o uso de dispositivos móveis aumentou consideravelmente em 2020 e os clientes estão cada vez mais recorrendo ao banco digital. Após a pandemia, o uso de telefones celulares também é maior do que nunca. Isso significa que as visitas às filiais serão menores. Nisso
Nesse caso, os superaplicativos podem ser altamente benéficos. Neste mundo onde o uso de dispositivos móveis se acelerou ainda mais, a oferta de uma plataforma semelhante a um superaplicativo fortalecerá a integração de serviços financeiros em uma única plataforma para neobancos.
 

Aposte na hiperpersonalização: Adaptar os produtos financeiros de acordo com as necessidades do cliente seria um dos fatores decisivos para os neobancos no futuro. Os bancos Neo possuem uma quantidade abundante de dados transacionais. Os neobancos poderiam aproveitar seus
habilidades de análise de dados e colaborar com detalhes de aplicativos e dados transacionais para personalizar as ofertas do cliente. O uso de IA e ML ajudaria os neobancos a cultivar dados hiperpersonalizados e agregar valor à experiência do cliente.

Abaixo estão alguns exemplos que já prevalecem no setor bancário e que também podem ser uma tendência para os neobancos. Esses exemplos mostram como a hiperpersonalização é uma tendência no setor.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland anunciou que será
  Netflix do setor bancário. Assim como a Netflix, os clientes recebem filmes e programas personalizados, a BOI está usando ciência de dados, IA, ML e análise para criar uma recomendação de produtos e serviços certos para atender às necessidades de seus clientes.
• Subaio FinTech com ABN Amro – Esta parceria é baseada em insights de dados de pagamento do cliente. Com base nas informações dos dados, o ABN Amro pode oferecer várias ofertas de empréstimos personalizadas aos seus clientes. As ofertas são baseadas no pagamento recorrente dos clientes
  dados.

Análise Avançada/Análise Preditiva: A análise avançada examina os dados disponíveis e oferece insights acionáveis; A implementação de tais ferramentas tecnológicas pode melhorar ainda mais a experiência dos clientes. A análise avançada pode funcionar em
dados de transações, gastos e investimentos dos clientes dos neobancos e fornecer uma solução que poderia ajudar o neobanco a aprimorar as habilidades ou pontos fracos dos neobancos.

Esses dados precisam ser utilizados para prever as necessidades do futuro. Isso ajudaria a obter e prever um amanhã melhor para os clientes. E esta não é apenas uma abordagem única. Os neobancos estão acumulando esses dados para criar um cenário prático
insights especificamente para as necessidades dos futuros clientes. Isso não se restringiria à previsão, mas também à adaptação da experiência para atender às necessidades do cliente. E esse seria o futuro real para os bancos CX puros e neo.

Conclusão

Os neo bancos são o futuro do setor bancário. Este tem sido o caso nos últimos 10 anos. No entanto, após uma década de vários avanços tecnológicos, pandemia, etc., os neobancos não foram capazes de criar o sucesso que se esperava deles. Sim, tem
houve uma melhoria definitiva na indústria, mas está longe de criar um impacto perceptível.

Analistas, investidores de risco e investidores ainda acreditam nos neobancos e estão investindo seu dinheiro em neobancos. No entanto, para continuarem a obter investimentos, os neobancos precisam de ser muito mais inovadores do que são agora. Eles precisam de uma visão clara, trabalhem nessa visão com total
esforços. Eles precisam acreditar na tendência contínua e fazer uso dos avanços tecnológicos para criar um futuro melhor. A jornada para fornecer uma experiência superior ao cliente e alcançar a excelência ainda está em andamento e há mais a ser alcançado!

Fontes