Pagando adiante: o futuro do BNPL, GenAI e finanças incorporadas na PayTech

No meio de contínuas incertezas económicas, os consumidores estão a tirar partido de uma série de tecnologias emergentes em gestão financeira, investimento e poupança. Estamos a avançar rapidamente para uma sociedade sem dinheiro, onde os pagamentos com cartão e as carteiras digitais são a norma.

Estamos à beira de um período revolucionário nas fintech, impulsionado por soluções financeiras integradas que contemplam a integração de serviços financeiros em ofertas não financeiras adaptadas para satisfazer as necessidades bancárias e de pagamento dos consumidores. Os consumidores também estão a abraçar progressivamente os serviços financeiros oferecidos pelas marcas em detrimento dos fornecedores tradicionais, com pesquisas indicando que quase 25% dos consumidores do Reino Unido possuem um cartão de crédito afiliado à marca, e 54% destes identificam-se mais com a marca do que com o banco. 

As tecnologias emergentes estão a abrir a porta a opções de crédito de curto prazo mais flexíveis, como Compre Agora, Pague Depois (BNPL) em ambientes de retalho. À medida que os consumidores se habituam mais aos sistemas de pagamento digital automatizados, haverá uma procura crescente por experiências de pagamento integradas e contínuas, com o mínimo de atrito. As opções do BNPL oferecem aos consumidores níveis muito maiores de flexibilidade. Alguns provedores de BNPL podem realizar verificações de crédito suaves ou nenhuma verificação de crédito, dando acesso instantâneo ao crédito no check-out. Este tipo de acesso ao crédito pode ajudar a colmatar lacunas face à crise crescente do custo de vida e à inflação elevada. 

Um estudo recente revelou que 38% dos consumidores do Reino Unido utilizaram os serviços BNPL para gerir as suas finanças no ano passado, com este número a subir para 61% entre indivíduos com idades compreendidas entre os 26 e os 34 anos. Os indivíduos são atraídos para o BNPL devido à ausência de cobrança de juros e à maior flexibilidade que oferece para a gestão orçamental. Além disso, os consumidores mencionaram o BNPL como uma alternativa valiosa para a obtenção de crédito, especialmente quando enfrentam desafios na obtenção de aprovação para pedidos de cartão de crédito tradicionais. 

Até 2025, prevê-se que o mercado de BNPL na Europa atinja 300 mil milhões de euros, constituindo aproximadamente 11% do mercado de comércio eletrónico da região. À medida que aumenta a adopção do BNPL pelos consumidores, o sector dos pagamentos está preparado para uma notável transformação estrutural e cultural em direcção ao crédito de curto prazo, eliminando o seu estigma anterior à medida que os consumidores procuram gerir melhor as suas finanças. Em vez de servir como rival dos cartões de crédito ou como “assassino de cartões de crédito”, o BNPL surge como uma ferramenta valiosa para consumidores exigentes cultivarem o crédito e obterem acesso a serviços de crédito suplementares e mais adaptáveis. 

Outro desafio associado ao rápido aumento de novas vias de crédito é o da fraude. No entanto, os avanços alcançados na GenAI podem ajudar. O processo de subscrição de crédito depende tradicionalmente do comportamento financeiro histórico e de uma pontuação de crédito predeterminada vinculada a um indivíduo. Os modelos de IA podem analisar extensos conjuntos de dados além dos limites das pontuações de crédito tradicionais. Fatores como pagamentos recorrentes, histórico de emprego e padrões comportamentais adicionais são examinados, permitindo uma compreensão mais profunda do comportamento humano que, de outra forma, poderia passar despercebido. A IA tem o potencial de facilitar um acesso mais amplo ao crédito sem risco do que era possível anteriormente. 

A IA também poderá dar origem a soluções de crédito inovadoras, como os “cartões de crédito preditivos”, que utilizam o comportamento anterior do consumidor para personalizar limites de crédito e recompensas. A automação e a análise sofisticada de dados oferecem o potencial para transformar os procedimentos de solicitação de crédito, indo além dos métodos tradicionais de pontuação de crédito para abranger uma gama mais ampla de dados do consumidor. 

O futuro das finanças reside na intersecção da inovação, das preferências do consumidor e do avanço tecnológico. Os prestadores de serviços de pagamento devem dar prioridade ao cumprimento dos objetivos financeiros dos clientes e dos vendedores, enquanto os comerciantes devem receber as competências e os conhecimentos necessários para capitalizarem a transição para pagamentos que não sejam em numerário. Isto inclui a adoção de práticas emergentes como o BNPL, o aproveitamento dos desenvolvimentos na IA e a expansão da utilização de financiamento integrado.

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs