À medida que os credores continuam a evoluir suas estratégias de risco de crédito, aperfeiçoar a forma como você compra dados de agências de crédito é uma parte importante desse processo. Mas se o seu processo de compra de dados tiver pontos fracos, você poderá acabar pagando mais do que seus pares e ter dados de baixa qualidade.
Resumindo, é fundamental ter um processo sólido de compra de dados. Já se foi o tempo em que os preços extravagantes dos dados das agências eram “normais” ou “o custo de fazer negócios”, e as equipes de compras eram simplesmente vistas como um centro de custos necessário para gerenciar isso.
Os credores tornaram-se mais conscientes da falta de preços de dados e de transparência de qualidade e estão à procura de mudanças.
Neste artigo, explicaremos as principais considerações ao comprar dados de agências de crédito e como pagar taxas de preços justas. Essencialmente, ajudaremos você a tomar as decisões de compra corretas.
Vamos mergulhar.
5 considerações principais ao comprar dados de agências
Ao comprar dados de agências, há várias prioridades importantes a serem consideradas. Aqui está um resumo das principais considerações:
1. Simplifique os processos internos (antes de negociar com uma agência de crédito)
Quando se trata de compra de dados de crédito, o melhor lugar para começar é colocar tudo em ordem. Com isso, queremos dizer garantir que as equipes internas conversem entre si.
Sempre recomendamos a participação de um líder sênior de todas as equipes para defender exatamente o que elas precisam. Por exemplo, você pode querer incluir alguém do gerenciamento de riscos, compras e operações.
Depois de alinhar suas equipes, estabeleça desde o início o que você precisa em termos de qualidade de dados, contratos flexíveis e orçamentos de preços de dados.
Os dados da mais alta qualidade, ao melhor preço – e num contrato flexível – traduzem-se numa melhor tomada de decisões sobre riscos, taxas de aceitação mais elevadas e maiores margens de lucro.
2. Saiba onde encontrar os melhores dados ao melhor preço
Depois de saber exatamente o que precisa, você pode começar a procurar fornecedores.
Como você provavelmente sabe, os principais fornecedores são Equifax, TransUnion e Experian. Embora todos tenham dados semelhantes, existem grandes diferenças na qualidade, disponibilidade e preço dos dados – conforme relatado pela FCA na sua recente Análise do Mercado de Crédito.
Ao mesmo tempo, há uma evidente falta de transparência no setor e, sem a visão correta, é difícil saber a quem recorrer.
Portanto, para encontrar os melhores preços, você precisa de acesso a benchmarks de dados (mais sobre isso a seguir). Outro ponto importante é garantir que os dados que você compra sejam precisos e de alta qualidade.
3. Referência baseada em preços e qualidade de dados
Muitos credores não têm conhecimento de que diferentes taxas estão sendo pagas por diferentes clientes às agências de crédito –
para os mesmos dados e gastos – e que isso pode ser desafiado.
É por isso que aprender mais sobre os dados disponíveis no Bureaux e, mais importante, sobre os preços oferecidos a outros credores permitirá que você compare os preços e entenda onde você está em termos do setor como um todo.
Isto também permite negociações de contratos baseadas em evidências e permite que as equipes de risco de crédito e de compras façam um melhor julgamento sobre se devem mudar ou permanecer com o mesmo fornecedor ou fornecedores.
O benchmarking de dados pode fornecer uma 25-50% redução de custos para uma organização, aumento de volumes permitidos, melhores condições comerciais e relações mais fortes entre cliente e fornecedor.
4. Decida se você precisa de flexibilidade nos contratos
Depois de ter certeza de quais serviços você precisa das agências, é importante considerar se você precisa de flexibilidade nos contratos. E é altamente recomendável que você faça isso.
Por que? Porque alterar contratos no meio do prazo pode ser complicado quando você chega a um contrato sem flexibilidade incorporada. Mas esses problemas são muito mais fáceis de resolver quando você considera qualquer flexibilidade antecipadamente.
Tente combater esse problema incorporando a flexibilidade certa nos contratos.
Por exemplo, você pode negociar preços diferenciados para diferentes níveis de volume que permitirão o uso de uma agência alternativa quando necessário – sem afetar negativamente as taxas existentes em grande medida. Além disso, tente concordar com um gasto mínimo mais baixo sempre que possível.
5. Negocie os melhores contratos de dados
Por último, existem alguns pontos finais a considerar ao negociar contratos de dados.
A primeira coisa a observar são as taxas de configuração para novos produtos ou novas versões de serviços existentes. Idealmente, estes devem ser limitados. As altas taxas de configuração realmente só beneficiam a agência e dificultam a obtenção de valor a longo prazo.
Recomendamos também que os credores negociem a transferência de gastos mínimos não utilizados dentro do prazo do contrato para suavizar as flutuações do mercado e evitar perdas.
Procure também potes de inovação, que são oferecidos a muitos clientes como padrão. Muitas vezes, trata-se de um sistema baseado em vouchers que permite ao cliente gastar gratuitamente em testes ou migrar para novos tipos de pesquisa, conjuntos de dados e sistemas de decisão.
Por último, mas não menos importante, certifique-se de que existe uma forte cláusula de Força Maior no contrato para permitir eventos fora do controlo que possam afetar a utilização e perdas mínimas de gastos.
Em resumo, não se esqueça dessas três coisas
Depois de ter uma ideia clara de tudo isso, há algumas coisas que você deve fazer para preparar o relacionamento para o sucesso:
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⚖️Escalabilidade e flexibilidade: Os credores precisam de um contrato de dados que possa ser dimensionado ou reduzido de acordo com os altos e baixos da demanda.
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💰Custo e orçamento: Antes de selecionar uma agência de crédito, você deve considerar o custo em comparação com o que os concorrentes e pares estão pagando pelo acesso aos mesmos dados e pontuações.
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💼Conformidade e regulamentos: Os credores precisam garantir que os dados estejam em conformidade com as regulamentações relevantes, como Combate à Lavagem de Dinheiro e Direitos do Consumidor, para evitar futuras penalidades legais e financeiras.
Resumindo, é muito importante levar em conta todos estes aspectos antes de comprar dados. Não fazer isso pode trazer consequências negativas para o credor, por exemplo:
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Limitações na sua capacidade de acomodar o crescimento futuro ou as mudanças no setor de crédito porque os contratos de dados não são escaláveis ou flexíveis.
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Taxas caras e danos à reputação porque os dados não atendiam aos regulamentos e padrões do setor.
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Decisões inadequadas baseadas em riscos devido a dados de má qualidade.
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Baixas taxas de aceitação devido a dados inadequados sobre os indivíduos.
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Desperdício significativo de recursos e orçamento porque os dados não são rentáveis ou não proporcionam valor para o investimento.
Para aliviar este fardo, os credores de todo o mundo estão a falar com especialistas externos para tornar o processo de compra de dados mais suave, fácil e muito mais económico. Isso ajuda a eliminar as suposições na compra de dados de crédito com informações transparentes sobre preços, qualidade e precisão dos dados que exigem um esforço mínimo de sua parte.
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