Banco Responsável – Três Maneiras de Estrategizar o Risco das Mudanças Climáticas (Yogendra Singh)

Pessoas ao redor do mundo estão testemunhando como as mudanças climáticas podem devastar nosso planeta. Os cientistas continuam a soar o alarme de que a mudança climática é a maior ameaça à saúde humana na história registrada. À medida que a crise climática está aumentando, governos e agências
em todo o mundo estão trabalhando para promover políticas que reduzam a poluição por carbono, apoiem tecnologias de energia limpa, preparem-se para os efeitos das mudanças climáticas e reduzam o desmatamento.

Por exemplo, o Comitê de Supervisão Bancária da Basileia no ano passado, em 2021, emitiu uma consulta pública sobre princípios para a gestão e supervisão eficazes de riscos financeiros relacionados ao clima. Isto segue a publicação de uma série de análises
relatórios no início deste ano (fonte –
link). Em outra iniciativa, foi formada a Net-Zero Banking Alliance, liderada pela indústria, convocada pelas Nações Unidas, representando mais de 40% dos ativos bancários globais, que estão comprometidas em alinhar suas carteiras de empréstimos e investimentos com emissões líquidas zero.
até 2050 (fonte – link). Em outro exemplo, a Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) publicou um relatório destacando que a lavagem de dinheiro relacionada a crimes ambientais está entre as mais lucrativas
receitas, gera cerca de US$ 110 a 281 bilhões anualmente (fonte –
link).

Além disso, o Federal Reserve dos Estados Unidos publicou notas sobre Mudanças Climáticas e Estabilidade Financeira (fonte –

link) segundo a qual, reguladores financeiros, organizações internacionais, participantes do mercado e outros têm direcionado atenção significativa nos últimos anos para o desenvolvimento de uma compreensão das implicações das mudanças climáticas para o setor financeiro
e estabilidade financeira. Os riscos financeiros relacionados às mudanças climáticas apresentam preocupações micro e macroprudenciais. Por isso, é fundamental entender como os riscos decorrentes das mudanças climáticas podem afetar a estabilidade financeira e conectar essa discussão ao financeiro.
estrutura de monitoramento da estabilidade descrita nos Relatórios de Estabilidade Financeira do Federal Reserve.

Impactos e principais áreas de consideração

A indústria de serviços financeiros está exposta às mudanças climáticas por meio de canais de transmissão macroeconômicos e microeconômicos que surgem de dois tipos distintos de fatores de risco: fatores de risco climáticos físicos e de transição.

As categorias de risco tradicionais usadas por instituições financeiras e refletidas na Estrutura de Basileia podem ser usadas para capturar riscos financeiros relacionados ao clima, incluindo categorias de risco de crédito, risco de liquidez, risco operacional e risco de reputação. Adicionalmente,
várias Instituições Financeiras, por vezes chamadas de “banco verde”, buscam reduzir os custos de energia para os contribuintes, estimular o investimento do setor privado e a atividade econômica e acelerar a transição para uma economia de baixo carbono. Os impactos da física e da transição
os riscos podem variar de acordo com a geografia, segmento de mercado e desenvolvimento do sistema financeiro. Por exemplo, as exposições ao risco climático variam de acordo com a localização geográfica de uma instituição e suas exposições com base em diferentes padrões climáticos, ambientes naturais,
sistemas políticos e sentimento do consumidor.

Abaixo estão três principais impactos físicos e áreas de risco de transição relacionadas à mudança no cenário das mudanças climáticas.

1. Risco de Mudança Climática - O perfil de risco dos clientes comerciais está mudando significativamente sob o paradigma das mudanças climáticas. As indústrias de alta emissão que geralmente são intensivas em capital podem não ser mais favorecidas pelos credores devido à complexidade
   envolvidos nas transições para metas líquidas zero. Os credores devem considerar novas formas de identificar, medir, testar e mitigar o risco introduzido pela mudança climática e risco de transição.
2. Gerenciando Lucratividade e Margem - A transição do ambiente atual para um ambiente mais favorável ao clima levará a grandes ajustes em todos os segmentos de mercado e indústrias. Essa transição é imprevisível e pode gerar rentabilidade para as instituições financeiras.
   Essa incerteza precisa ser gerenciada com cuidado, caso contrário, pode levar a múltiplos choques aos credores e ao sistema financeiro como um todo. Como qualquer outra crise, o risco de migração relacionado ao risco climático também pode oferecer oportunidades para os pioneiros.
3. Crime Financeiro e Conformidade - Estados ou instituições na Europa e na América do Norte que não são considerados naturalmente ricos ou “países de origem”, não consideraram riscos de crimes financeiros como lavagem de dinheiro de crimes ambientais em suas avaliações,
   esta é uma grande lacuna. Além disso, os criminosos contam com redes especializadas para movimentar as mercadorias e facilitar os fluxos financeiros. Essas redes são aproveitadas como mensageiros de dinheiro ou redes de empresas de fachada e de fachada para movimentar fundos. Mais importante, o crime ambiental
   pode ser integrado a uma rede criminosa mais ampla envolvida em diversas atividades criminosas, como tráfico de pessoas, tráfico de drogas, corrupção e evasão fiscal. Assim, os fluxos financeiros gerados pelo crime ambiental seriam integrados ao
   rede criminosa maior ou negócios legítimos, tornando muito difícil de detectar.

 Gerenciando Riscos Físicos e de Transição

As empresas, incluindo as IFs, têm a responsabilidade de reduzir a sua contribuição para as alterações climáticas. Aqui estão três maneiras pelas quais eles podem gerenciar efetivamente os riscos físicos e de transição relacionados às mudanças climáticas.

1. Aquisição e Gestão Eficazes de Dados - O gerenciamento de dados é fundamental para enfrentar os desafios emergentes do risco das mudanças climáticas. Dada a incerteza envolvida, os credores precisam ter uma capacidade robusta de gerenciamento de dados e governança de dados para
   certifique-se de que eles tenham figura no pulso enquanto a transição está ocorrendo. Esses recursos de gerenciamento de dados precisam garantir que os dados sejam consistentes em toda a organização e também se estendem a atributos de dados que não são capturados hoje. 
2. Análise Ágil e Gerenciamento de Cenários – Para que as instituições avaliem o risco das mudanças climáticas, é fundamental ter um programa ágil de análise de cenários, que pode ser aproveitado para produzir resultados e análises corretas. Possibilidade de acesso interno
   e dados externos e entender o impacto de cenários em mudança é fundamental para a capacidade da organização de se adaptar e reagir de acordo. Uma vez avaliada, a instituição pode abordar os setores impactados com mentalidade positiva para criar novas oportunidades de expansão.
3. Monitoramento e Relatório de Atividades Suspeitas - Passando para o compliance de crimes financeiros, o uso de web of shell e empresas de fachada é comumente explorado em crimes ambientais. Portanto, é fundamental que a instituição correlacione os dados internos para
   clientes e outras partes envolvidas com dados de registro de empresas externas para descobrir redes altamente organizadas ocultas e proprietários beneficiários reais. Após a resolução da entidade, o monitoramento deve considerar toda a rede de partes relacionadas e
   indicadores de risco, incluindo riscos externos, como notícias negativas e listas de alto risco. Basicamente, aprimorando o monitoramento para a tipologia baseada em vez de apenas um único indicador de risco. Geralmente, as instituições têm uma supervisão limitada sobre a atividade, portanto, é
   chave para combinar informações contextuais (internas e externas) ao investigar casos sinalizados. Os dados internos devem conter o perfil da entidade resolvida, atividades anteriores e registro da empresa, incluindo atividade de importação/exportação fornecida recentemente. E externo
   os dados devem conter varredura de mídia negativa, listas de alto risco, incluindo sanções, pessoas politicamente expostas (PEP) e dados de proprietários de beneficiários finais (UBO).

Caminho para um banco responsável

 A partir de agora, há pesquisas limitadas e dados de acompanhamento que exploram como os riscos relacionados ao clima influenciam os riscos tradicionais enfrentados pelas instituições. Com foco crescente e como apontado nas últimas metas da Conferência sobre Mudanças Climáticas da ONU (COP 26) (fonte –
link), muito em breve os países precisam gerenciar os impactos crescentes das mudanças climáticas na vida de seus cidadãos e, para atingir nossas metas climáticas, todas as empresas, instituições financeiras, bancos, seguradoras e
investidor terá de mudar. Com o passar do tempo, uma melhor compreensão dos fatores de risco climático e seu impacto nas exposições das instituições em todos os tipos de risco seria obtida a partir de pesquisas adicionais por uma comunidade mais ampla, esperançosamente abordando a crise climática
e planeta mais seguro para todos os humanos.