Como Automatizar o Gerenciamento de Riscos e Crescer Mais Rápido (Stan Cowan)

Novos casos de fraude e golpes estão aumentando mais rápido do que nunca. Sobre
70% dos profissionais de finanças relatou que sua instituição sofreu ataques de pagamento em 2021. Só os consumidores perderam US$ 5.8 bilhões a golpes. 

Como resultado, as instituições financeiras (IFs) se depararam com novas legislações antifraude e impondo controles mais rígidos. 

O problema é que os processos manuais e baseados na entrada de dados não são suficientes para manter eficazmente os fraudadores afastados ou para identificar um risco potencial em tempo hábil. E não é apenas um problema para a equipe de gerenciamento de riscos: o longo e complexo processo de integração
também afetou a aquisição de clientes.

As IFs que optarem por automatizar o gerenciamento de riscos poderão economizar tempo e alavancar recursos para promover o crescimento. E para fazer isso, ajuda a entender como o gerenciamento de riscos afeta mais do que apenas a detecção de fraudes, mas também a satisfação do cliente. 

Conectando gerenciamento de risco e aquisição de clientes 

A gestão de riscos, em particular as verificações de conformidade com KYC/AML, estão intrinsecamente ligadas à experiência e aquisição do cliente. À medida que as regulamentações e as expectativas continuam a expandir-se, as instituições financeiras têm de equilibrar a mitigação de riscos com uma aplicação prolongada
e processos de integração e abandono de novos clientes.

 Somente no 2021,
68% de clientes abandonou um aplicativo financeiro durante a integração. As razões dadas foram variadas:

• O processo de inscrição foi muito complicado

• Eles não tinham os documentos de identidade corretos durante o processo

• Demorou muito para aplicar

• O aplicativo exigia muitas informações

• Eles mudaram de ideia durante o processo

Embora alguns aspectos estejam fora do controle de uma instituição financeira, como o cliente mudar de ideia ou não ter os documentos certos, um processo simplificado pode reduzir o abandono. Reduzindo o tempo de aplicação, simplificando o processo ou exigindo menos informações
pode tornar mais fácil melhorar a aquisição de clientes.

Mas é quase impossível realizar com um processo manual de gerenciamento de riscos.  

Por que um gerenciamento manual de casos não é suficiente? 

A revisão manual de casos de fraude, mesmo por entrada de dados digitais, simplesmente não consegue acompanhar os requisitos de escala e conformidade. Um estudo de profissionais de finanças descobriu que os processos manuais levaram a

violações de conformidade, documentos perdidos e produtividade reduzida.  

Um estudo descobriu que apenas com a entrada de dados, o potencial de erro humano poderia ser

até% 40. Outros relatórios colocaram essa taxa muito baixa, entre 1% e 4%. Mas mesmo esses números aparentemente insignificantes podem

bola de neve em questões significativas se o seu processo exigir dez, vinte ou até trinta pontos de dados para ser concluído. Em outras palavras, quanto mais dados você precisar e mais frequentemente precisar revisar essas informações, maior será a probabilidade de sua cópia final ser
contém um erro humano. 

O outro problema com processos manuais é que é muito tedioso. A mão de obra necessária para concluir uma avaliação de risco manual pode levar dias ou semanas, enquanto com um sistema moderno pode levar apenas horas e pode ser automatizada.

Hoje, as instituições financeiras podem aproveitar a automação inteligente que otimiza o desempenho à medida que acumula dados. Ao mesmo tempo, os processos automatizados são amplamente padronizados, compatíveis, seguros e rápidos. A solução certa pode simultaneamente reduzir custos e poupar tempo,
permitindo que sua equipe se concentre em contas desafiadoras e outras tarefas de nível superior. 

Como automatizar seu processo de gerenciamento de riscos

Para qualquer projeto de transformação, você precisará estabelecer uma base sólida. É tão importante escolher a ferramenta certa quanto ajudar sua equipe a usá-la. A seleção de uma solução de software abrangente ou barata, mas excessivamente complexa, pode resultar na recusa da equipe
usá-lo ou usá-lo incorretamente. 

Para aumentar as chances de sucesso de sua nova ferramenta de automação, siga estas seis etapas:

1. Mapeie seu processo

Antes mesmo de procurar soluções, é essencial mapear todo o seu processo de gestão de riscos. Através de uma visão panorâmica de suas políticas e procedimentos atuais, é possível identificar gargalos, lacunas de conformidade e oportunidades de automação e
digitalização. 

Além de listar os processos atuais, também é importante destacar os principais objetivos e estratégias que você gostaria de incluir. Isso pode ajudá-lo a determinar melhor qual solução é melhor para crescimento de longo prazo, não apenas uma solução rápida.  

2. Decida seus objetivos

Em seguida, você vai querer organizar seus objetivos de curto e longo prazo em listas de “obrigatório” e “bom ter”. Você também deseja listar os KPIs e determinar sua linha de base atual. 

3. Obtenha adesão da equipe de liderança antifraude

Depois de conhecer seus objetivos, você precisará conversar com os principais interessados ​​sobre sua estratégia de automação. O primeiro passo é convencer a sua equipa de liderança, e em particular o CFO, a justificar os custos potenciais. Mas mesmo com luz verde, você
queremos que as equipes de gestão de riscos e fraudes estejam abertas à criação de novos processos.

Seus analistas trabalharão com o software de automação todos os dias. Quanto mais eles se sentirem parte do processo, maior será a probabilidade de adotarem rapidamente o novo software e as habilidades necessárias, portanto, certifique-se de obter sua opinião e feedback construtivo. 

4. Escolha uma solução

Em seguida, é hora de escolher uma solução de automação. Talvez você já tenha alguns em sua lista para revisar com base na tecnologia da concorrência ou em uma vitrine de conferência recente. Ao selecionar sua ferramenta de automação, o ideal é que ela seja uma solução inovadora que sua organização
usará nos próximos anos, adaptando-se às suas necessidades quando necessário. Além disso, os usuários incluirão novos contratados, que podem não ter nenhuma habilidade técnica, bem como funcionários veteranos que não têm largura de banda para requalificação excessiva. 

Como resultado, é importante considerar mais do que apenas seus recursos atuais. Algumas perguntas a serem feitas são:

• Esta solução é sem código ou minha equipe precisará aprender uma linguagem de programação?

• Os dados e a verificação ocorrem em tempo real?

• A solução inclui monitoramento contínuo e alertas regulares?

• Quanto reduzirá os processos manuais (é até 90% com o Effectiv)

• Ele suporta apenas métodos de transação tradicionais ou inclui tipos mais novos, como Zelle e P2P? 

• Inclui apenas dados do cliente ou fornecedores também podem ser integrados?

• É uma solução especializada no setor ou uma ferramenta genérica? 

• Existem análises aprimoradas para que a equipe possa tomar decisões mais informadas? 

• Como os dados são protegidos? Existem vulnerabilidades que representam um risco de segurança cibernética?

Lembre-se de que, se você selecionar um software de gerenciamento de riscos com muitos códigos, também precisará obter a adesão da equipe de engenharia. 

5. Implementar e treinar

Geralmente, quanto mais fácil for o uso do programa, maior a probabilidade de sua equipe adotá-lo. Dito isso, sempre há uma curva de aprendizado sempre que um novo processo é introduzido e é essencial planejar um período de treinamento de 4 a 8 semanas. 

Para reduzir o tempo gasto aprendendo uma nova plataforma, é melhor escolher uma solução que exija algumas novas habilidades. Por exemplo, selecionar uma solução estilo arrastar e soltar em vez de uma que exija conhecimento de codificação pode melhorar significativamente as taxas de adoção. 

6. Continue a otimizar 

Por fim, implementar sua nova solução de gerenciamento de fraudes e mitigação de riscos não é o fim da sua história. Você desejará continuar melhorando o processo, não apenas para economizar tempo e dinheiro, mas para criar uma experiência verdadeiramente integrada para sua equipe e clientes.
A boa notícia é que se você escolheu uma solução que usa aprendizado de máquina (ML), o software fará muito trabalho de otimização para você.