Por que as empresas devem fazer parceria com fintechs em 2023 (David Brown)

É provável que 2023 seja outro ano difícil para as empresas do Reino Unido. Eles enfrentam queda na confiança do consumidor, aumento da inflação e extrema volatilidade do mercado.

Enquanto isso, os bancos estão restringindo o acesso ao crédito quando as empresas mais precisam.

As empresas do Reino Unido precisam ir além dos métodos tradicionais de financiamento para acessar o financiamento necessário e garantir sua sobrevivência em meio a essa incerteza econômica. 

Momento crítico para as empresas

A incerteza econômica deve piorar em 2023. De acordo com o CBI, a economia deve encolher 0.4% no próximo ano, pois a inflação deve permanecer alta e as empresas provavelmente farão uma pausa nos investimentos.  

Neste contexto, os bancos têm cada vez mais apertado os requisitos de empréstimos em meio ao agravamento das perspectivas econômicas. De acordo com o Índice de Pequenas Empresas, o sucesso das aplicações de crédito das empresas manteve-se em 44.3% – bem abaixo da tendência pré-pandemia. 

Durante a pandemia de Covid-19, o governo introduziu medidas especiais para manter temporariamente muitas empresas do Reino Unido à tona. Desde que o esquema de licença e a suspensão da responsabilidade por negociação indevida foram removidos, as empresas tiveram que enfrentar a realidade de sua situação financeira pós-pandemia.

Algumas empresas podem não ser capazes de lidar com o aumento dos custos neste ambiente inflacionário e podem optar por entrar em insolvência. Alguns já o fizeram, com o segundo trimestre de 2022 registrando o maior nível trimestral de insolvências totais de empresas na Inglaterra e no País de Gales desde 2009.

Outros recorreram ao financiamento da cadeia de suprimentos (SCF), uma forma de transação financeira pela qual um terceiro facilita uma troca financiando o fornecedor em nome do cliente, que se tornou popular desde a pandemia. 

No entanto, tem problemas com escalabilidade para pequenos fornecedores. A maioria dos pequenos fornecedores luta para acessar os programas SCF porque os provedores não podem justificar o pagamento da série de cheques necessários, incluindo cheques de conhecimento do cliente e anti-lavagem de dinheiro. 

Os poucos fornecedores que são grandes o suficiente para serem integrados pelo provedor SCF ainda terão o pagamento atrasado porque o trabalho de um fornecedor não começa no dia em que a fatura é emitida. 

De acordo com o Weil European Distress Index, as dificuldades corporativas aceleraram mais rapidamente no Reino Unido do que no resto da Europa e atingiram o maior nível em dois anos.

As empresas estão sendo prejudicadas pelo financiamento tradicional e precisam explorar provedores de financiamento alternativos para ajudá-los a se manter à tona durante esses tempos difíceis.

Fintech fornecendo alavancas alternativas

Em tempos de incerteza, as empresas são incapazes de atender aos testes de acessibilidade mais inflexíveis e rigorosos do sistema bancário tradicional, deixando muitos incapazes de acessar o financiamento. 

No entanto, as fintechs estão preenchendo cada vez mais a lacuna deixada pelos bancos, fornecendo alavancas financeiras adicionais para as empresas. 

Uma maneira de fazer isso é através do financiamento da folha de pagamento. O financiamento da folha de pagamento, também conhecido como Pay Asset Finance (PAF), é um processo no qual a folha de pagamento de um empregador é processada para que um financiador possa financiá-la. 

As empresas podem financiar a folha de pagamento por meses e liberar capital de volta para a empresa, aumentando o fluxo de caixa financiando o que costuma ser sua maior despesa. Esse dinheiro é então disponibilizado gratuitamente para o funcionário à medida que ele o ganha, suavizando seu fluxo de caixa ao erradicar o ciclo de festa ou fome do jogo mensal.

Os funcionários podem decidir quando desejam acessar seu pagamento, ajudando a aumentar a liberdade financeira, a flexibilidade e o bem-estar. A crise do custo de vida provavelmente continuará até 2023 e o bem-estar financeiro dos funcionários se tornará uma preocupação ainda maior. 

Pesquisas de mercado mostram que pagamentos mais frequentes melhoram a assiduidade, a retenção e o desempenho. Ao oferecer um pagamento flexível, os empregadores provavelmente verão outros benefícios, como atrair melhores talentos, melhorar o bem-estar e a produtividade e reduzir o absenteísmo. 

Estima-se que o PAF disponibilizaria US$ 20.3 trilhões nos países da OCDE, fluxo de caixa vital em um momento em que as empresas lutam para pagar suas contas e administrar a dívida crescente. 

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• Platoblockchain. Inteligência Metaverso Web3. Conhecimento Ampliado. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/23561/why-businesses-should-partner-with-fintechs-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs