Com iniciativas de IA, aprendizado de máquina e big data impulsionando mudanças, as instituições financeiras recorrem a essas tecnologias para otimizar processos e melhorar a experiência do cliente.
BUT quais são as tecnologias usadas na banca hoje? E quais as instituições financeiras devem priorizar para avançar?
Neste artigo, exploramos os principais banca de retalho tendências que cada financeiro especialista deve saber para preparar seu futuro negócio operações.
Tomada de decisão baseada em dados
Os dados sempre foram a grande força motriz nos processos de tomada de decisão, especialmente no setor financeiro. Mas à medida que a qualidade e a quantidade de dados disponíveis continuam a aumentar, os bancos começarão a usar análises avançadas e tópicas para tomar decisões mais precisas.
As instituições financeiras poderão usar os dados para o seguinte:
- Modelagem de risco - bancos serão capazes de diagnosticar e prever riscos potenciais mais cedo. Como resultado, os especialistas financeiros podem sugerir soluções e soluções alternativas para evitar essas armadilhas.
- Prevenção de fraudes — grandes quantidades de dados ajudarão os reguladores internos das instituições financeiras a monitorar transações para detectar atividades fraudulentas.
- Satisfação do cliente — os dados personalizados do cliente ajudarão os bancos a melhorar a experiência geral do usuário em todas as plataformas.
Com o novo gerenciamento de dados e analítica ferramentas, as instituições financeiras poderão estender seu tecido de dados o mais amplo possível para obter os insights mais precisos.
Automação do processo
As banco de varejo digital se tornar a nova norma, as empresas terão mais facilidade para implementar automação em seus ecossistemas. A automação robótica de processos (RPA) e a automação de processos digitais (DPA) continuarão a crescer à medida que os bancos procuram maneiras de eliminar redundâncias e aumentar a eficiência do fluxo de trabalho.
Dados de McKinsey também mostra que os dispositivos IoT ultrapassarão 50 milhões até 2025. Além disso, os avanços em inteligência artificial e aprendizado de máquina significam que mais de 50% de todos os processos bancários internos podem ser automatizados.
Corporações como Capital One, Citi e HSBC já usam aplicativos de IA para executar suas operações bancárias de varejo digital. Esses gigantes financeiros também contam com algoritmos baseados em IA para autenticar as identidades dos clientes.
Além disso, algoritmos de aprendizado profundo e processamento de linguagem natural também podem ajudar os bancos a aumentar a eficiência automatizando tarefas repetitivas e dependentes de humanos. O setor de atendimento ao cliente no setor bancário usará essas tecnologias para atender os clientes em tempo real e fechar casos mais rapidamente.
Combinando IA com RPA para melhor desempenho. Fonte: EPSoft
Melhor experiência do cliente
EQUIPAMENTOS consumidors anseiam por interações personalizadas com instituições financeiras ao fazer pagamentos, buscar informações ou solicitar empréstimos. Independentemente da operação, os usuários desejam sentir uma conexão especial e desfrutar de uma experiência de usuário tranquila.
À medida que a competição pelo domínio continua a aumentar no setor bancário, empresas como o JP Morgan estão prestando mais atenção aos recursos que tornam os serviços bancários mais convenientes para os clientes. Sejam pagamentos sem contato ou investimentos soluçãos, financeiro organizaçãos sempre colocará os clientes em primeiro lugar.
Experiência e dinâmica de loja ajuda é outro aspecto central da experiência do usuário no setor bancário. Com 79% da Geração Z e Millenials procurando trabalhar apenas com instituições financeiras que atendam às suas necessidades pessoais, mais bancos aplicarão ciência de dados e IA para otimizar o experiência do cliente.
Maior foco em economizar
O choque da pandemia obrigou os mais jovens a se concentrarem mais em poupar e investir. De acordo com um Estudo de perseguição, 40% dos consumidores estão dispostos a explorar mais opções de economia para proteger seu dinheiro de circunstâncias imprevistas.
Além disso, 91% dos entrevistados do estudo Chase admitiram que as tecnologias de economia automática os ajudaram a reduzir suas despesas e monitorar melhor suas economias.
Para isso, bancos e instituições financeiras estão implementando tecnologias baseadas em IA para ajudar os clientes a automatizar suas economias. Uma ótima implementação deste tecnologia de banco de varejo é o recurso Chase Autosave, que permite aos usuários fazer o seguinte:
- Faça economias diárias manualmente.
- Economize uma porcentagem especificada de cada depósito.
- Escolha um valor para economizar em um período específico.
Como a maioria dos consumidores depende de serviços bancários móveis, as empresas terão que integrar recursos de salvamento automático em aplicativos futuros.
Expansão do Open Banking
Open banking permite que terceiros usem APIs de outro banco. Em vez de monopolizar essas APIs sem compartilhá-las com outras entidades financeiras, os bancos podem fornecê-las como serviços — banking as a service (BaaS).
Com regulamentações como a Diretiva de Serviços de Pagamento Revisada (PSD2), os bancos podem explorar modelos BaaS para monetizar suas inovações tecnológicas. Esses regulamentos garantem que os terceiros que usam a API do seu banco se enquadram nessas duas categorias:
- Account Information Service Provider (AISP) — analisa a atividade da conta do cliente.
- Provedores de Serviço de Iniciação de Pagamento (PISP) — faz pagamentos para o cliente.
Esta filosofia de open banking continuará a melhorar a qualidade dos serviços que os clientes recebem. As empresas Fintech e Insurtech podem agora tirar partido de APIs abertas para ajudar os clientes a realizar transações, comprar seguros médicos e residenciais e gerir as suas finanças.
Serviços financeiros incorporados
Os serviços financeiros integrados são um tecnologia no banco de varejo que agora faz parte da vida cotidiana. De acordo com Accenture, as finanças incorporadas atingirão uma avaliação de 230 bilhões de dólares até 2025.
.Como os bancos e cooperativas de crédito podem se beneficiar dos serviços financeiros integrados?
Para começar, os bancos podem usar serviços integrados para manter os consumidores em suas plataformas. UMA Pesquisa xadrez mostra que 76% dos consumidores só aumentarão seu envolvimento com um serviço de banco digital se ele resolver seus principais problemas.
Além disso, empresas não financeiras como a Amazon também podem contar com finanças incorporadas para oferecer empréstimos aos vendedores com base em parâmetros predefinidos. Em média, essas empresas aumentaram o engajamento em 87.5% nos últimos cinco anos.
No futuro, essa inovação ajudará as pequenas empresas a processar pagamentos e empréstimos mais rapidamente. As instituições financeiras também usarão serviços financeiros integrados para aumentar a satisfação, a confiança e a fidelidade do cliente.
Finanças descentralizadas
O financiamento descentralizado é um conceito relativamente novo tecnologia de banco de varejo, o que explica por que as instituições financeiras ainda relutam em adotar esse sistema. Mas com os reguladores do governo trabalhando em regras para orientar as transações dentro dessa nova estrutura, os gigantes financeiros já estão construindo conceitos iniciais para infraestruturas descentralizadas.
Os especialistas em Digital Investment Banking do JP Morgan estão atualmente desenvolvendo uma plataforma que implementa blockchain e tecnologias de contabilidade distribuída. Nos próximos anos, mais instituições financeiras seguirão esse modelo para descentralizar suas operações e se adaptar aos mercados em evolução.
Se o DeFi se tornar a nova norma, os bancos poderão emprestar dinheiro aos clientes sem se preocupar com os riscos de crédito. Além disso, a transparência que as plataformas DeFi fornecem diminuirá crimes financeiros, como fraude e roubo.
Integração em nuvem
Cerca de 90% das instituições financeiras utilizam Nuvem serviços para alguns de seus processos internos de negócios. Maioria neobancos use um ambiente multicloud híbrido para proteger os dados da empresa na nuvem.
Com a ajuda de IA, malhas de dados, BaaS e BaaP (Banking as a Platform), os bancos podem proteger suas cargas de trabalho com infraestruturas de proteção de dados mais robustas. Além disso, a computação em nuvem torna a infraestrutura bancária escalável, o que permite que as instituições se adaptem mais rapidamente às mudanças do mercado.
Segundo a IBM, migrar a infraestrutura de um banco para a nuvem só pode ser bem-sucedida dependendo da maturidade digital, provedor capacidade e caso de negócios. Os especialistas da Deloitte também preveem que o banco em nuvem ajudará a sincronizar as colaborações dentro das organizações financeiras, fornecendo acesso a conjuntos de dados compartilhados.
Banca para sustentabilidade
A mudança climática é um tópico de discussão em todos os setores, e o setor bancário não está isento. Atualmente, os consumidores esperam que os bancos sigam práticas sustentáveis que mitiguem os impactos das mudanças climáticas.
De fato, 64% dos jovens profissionais dizem que não trabalharão para bancos que não se preocupam com o meio ambiente. Devido aos potenciais custos financeiros de perder clientes e funcionários para concorrentes, as instituições financeiras estão agora adotando a TI Verde (Green Banking).
Ao mover seus aplicativos para a nuvem, bancos e organizações financeiras podem reduzir as emissões de carbono em 5.9%, o que equivale a cerca de 6 milhões de toneladas de CO2 Todos os anos.
Fusões com empresas de tecnologia
A era dos bancos focados apenas em serviços financeiros está lentamente desaparecendo na obscuridade. À medida que novas tecnologias se tornam disponíveis, bancos e organizações financeiras precisarão reinventar os modelos existentes para fornecer melhores serviços aos clientes.
Esse ecossistema digital reimaginado unirá empresas e não bancos para aproveitar seu acesso combinado a recursos e consumidores.
Por exemplo, o Walmart está em parceria com a Ribbit Capital para “fornecer experiências financeiras orientadas por tecnologia adaptadas aos clientes e associados do Walmart”. No futuro, esses sindicatos se tornarão comuns nos setores bancário e de varejo de bens de consumo.
Além disso, os bancos terão que funcionar como empresas de tecnologia (e Fintech) em grande escala para se manterem competitivos com gigantes como Apple e Google. Se mais empresas de tecnologia continuarem se aventurando em finanças, os bancos tradicionais precisarão fundir ou expandir seu escopo de serviços para se manterem competitivos.
Maior foco na segurança
De acordo com a CompTIA, as instituições financeiras são mais suscetíveis a ataques cibernéticos, respondendo por 23% de todos os ataques cibernéticos nos últimos 18 meses – um recorde histórico. Consequentemente, os bancos estão dobrando os regulamentos e protocolos de segurança para proteger dados pessoais e financeiros de ataques cibernéticos.
O custo do cibercrime em 2021
Nos próximos anos, mais bancos terão de adotar ferramentas de IA para detetar estes ataques antes que ocorram. Além disso, a adoção de soluções robustas em nuvem de fornecedores confiáveis ajudará bancos sem agência automatize a segurança dos dados e aplique os regulamentos KYC e AML.
As casas financeiras também podem precisar substituir as senhas por outros protocolos de autenticação convenientes para aumentar a segurança. A Microsoft e o Google já estabeleceram o padrão com seus aplicativos Authenticator autônomos, e outras empresas e instituições financeiras seguirão em devido tempo.
Conclusão
O futuro da tecnologia bancária de varejo se concentrará muito na melhoria da experiência do cliente em pagamentos sem contato, segurança de dados e serviços de varejo. Nos próximos meses, os bancos se concentrarão mais em soluções de open banking para fornecer melhor atendimento ao cliente, tomar decisões baseadas em dados e melhorar a eficiência do fluxo de trabalho.
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