James Wallis, da Ripple, sobre o papel dos CBDCs na inclusão financeira

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Em um episódio recente da série “Crypto in One Minute” da Ripple no YouTube, James Wallis, vice-presidente de compromissos do banco central, compartilhou sua experiência sobre como as moedas digitais do banco central (CBDCs) poderiam ser fundamentais para promover a inclusão financeira em todo o mundo.

CBDCs, ou Moedas Digitais do Banco Central, são uma forma digital da moeda fiduciária de um país, emitida e regulamentada pelo banco central do país. Representam um novo capítulo na evolução do dinheiro, combinando a tradicional fiabilidade e supervisão regulamentar das moedas do banco central com as vantagens tecnológicas dos sistemas digitais. Aqui está uma análise de suas principais características:

Forma Digital da Moeda Fiat: Ao contrário das criptomoedas como o Bitcoin, que são descentralizadas e não vinculadas a nenhum país específico, os CBDCs são o equivalente digital da moeda física de uma nação (como dólares, euros ou ienes). Eles têm o mesmo valor que suas contrapartes físicas e são intercambiáveis com elas.
Banco Central Emitido e Regulamentado: Os CBDCs são emitidos e controlados pelo banco central de um país, que é responsável pela política monetária e pela estabilidade financeira. Esta autoridade central distingue os CBDCs das moedas digitais descentralizadas.
Visa Modernizar os Sistemas Financeiros: A introdução de CBDCs é frequentemente vista como um esforço para modernizar o sistema financeiro, tornando-o mais eficiente, mais rápido e mais seguro. Eles podem potencialmente agilizar os sistemas de pagamento, reduzir os custos de transação e aumentar a velocidade das transações.
Potencial para inclusão financeira: Os CBDCs poderiam desempenhar um papel no aumento da inclusão financeira, especialmente em áreas com ou sem serviços bancários, proporcionando acesso mais fácil a pagamentos digitais e serviços financeiros através da tecnologia móvel.
Tipos diferentes: Existem dois tipos principais de CBDCs – varejo e atacado. Os CBDCs de varejo são projetados para uso público, semelhante ao dinheiro físico, enquanto os CBDCs de atacado são restritos a instituições financeiras para pagamentos interbancários e liquidações financeiras.
Privacidade e preocupações de segurança: A implementação de CBDCs levanta questões sobre privacidade, pois permitem que os bancos centrais rastreiem as transações financeiras com mais facilidade. Garantir a segurança destas moedas digitais contra ameaças cibernéticas também é uma preocupação crítica.
Impacto na Política Monetária: Os CBDCs poderiam oferecer novas ferramentas aos bancos centrais na implementação da política monetária, permitindo potencialmente mecanismos mais diretos de influenciar a economia, como dinheiro programável ou intervenções financeiras direcionadas.
Interesse e Desenvolvimento Global: Muitos países estão explorando ou desenvolvendo ativamente CBDCs, com o yuan digital da China e o Sand Dollar das Bahamas entre os primeiros exemplos. O Banco Central Europeu e a Reserva Federal também estão a investigar o potencial dos euros e dólares digitais, respetivamente.

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Fora de uso

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Fora de uso

Antes de assumir seu cargo atual na Ripple, Wallis foi vice-presidente de estratégia e operações globais de vendas da empresa, função que ocupou de maio de 2019 a janeiro de 2021. Além de suas funções na Ripple, em agosto de 2018, Wallis fundou a 7e4 LLC , consultoria especializada em assessoria estratégica e consultoria de negócios, principalmente nos setores de blockchain, fintech e pagamentos e transações bancárias.

A jornada profissional de Wallis inclui uma passagem significativa de 17 anos na IBM antes de ingressar na Ripple. Ele desempenhou um papel fundamental no início da divisão Blockchain da IBM, gerenciando suas vendas e operações mundiais de janeiro de 2015 a julho de 2018. Ele também atuou como vice-presidente da indústria global de pagamentos na IBM de janeiro de 2008 a junho de 2017. Nessa função, ele gerenciou um segmento de negócios no setor de pagamentos no valor de vários bilhões de dólares. Suas diversas funções de liderança na IBM abrangeram vários domínios, incluindo desenvolvimento corporativo, vendas de software e operações de vendas globais.

Aqui está uma análise detalhada dos insights de Wallis:

Definindo Inclusão Financeira: Wallis começou explicando o conceito de inclusão financeira. Afirmou que se refere à falta de acesso aos serviços financeiros vivida por pessoas a nível mundial, de várias regiões, incluindo os EUA, África e Ásia. Esta falta de acesso, de acordo com Wallis, deve-se principalmente a duas razões: o baixo rendimento, que leva à ausência de relações estabelecidas com instituições financeiras e, portanto, a nenhum histórico de crédito, e à natureza orientada para o lucro dos bancos, que torna difícil servir aqueles com pouco a oferecer. sem dinheiro.
CBDCs como solução: Wallis destacou o potencial dos CBDCs na resolução dessas questões. Ele ressaltou que os custos dos CBDCs são muito mais baixos, o que pode permitir que serviços financeiros sejam fornecidos a um custo muito menor do que o disponível atualmente. Esta relação custo-eficácia é fundamental para tornar os serviços financeiros acessíveis àqueles que estão atualmente excluídos.
Habilitando serviços financeiros básicos: Além disso, Wallis enfatizou que os CBDCs poderiam permitir que as pessoas tivessem acesso a oportunidades de pagamento simples. Este acesso é crucial porque pode ajudar as pessoas a começar a construir um histórico de crédito.
Oportunidades para crescimento de negócios: Wallis também mencionou que através dos CBDCs, os indivíduos poderiam ter a oportunidade de pedir dinheiro emprestado, o que poderia ser fundamental para ajudá-los a expandir os seus negócios.
Observações finais: Nas suas observações finais, Wallis reconheceu a amplitude do tema e o desafio de condensar anos de discussão num minuto. Ele expressou seu entusiasmo pelo assunto e seu impacto potencial, mas observou a limitação de tempo do formato.

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