Seis principais tendências de fraude no Reino Unido a serem observadas em 2023 (Traci Krepper)

A epidemia de fraude no Reino Unido não mostra sinais de desaceleração. Os consumidores nunca estiveram tão vulneráveis ​​a golpes e ataques fraudulentos, pois os criminosos buscam tirar vantagem e explorar as informações e preocupações pessoais das pessoas.

Os consumidores devem estar equipados com o conhecimento necessário para se manterem vigilantes quanto ao impacto potencial de fraudes crescentes e novas ameaças de identidade. Aqui estão seis tendências que esperamos ver se desenvolverem no Reino Unido ao longo de 2023.

Fraude de pagamento push autorizado (APP)

A fraude de pagamento por push autorizado (ou APP) é uma fraude envolvendo um fraudador que engana as vítimas para que façam transferências bancárias autorizadas voluntariamente para elas.

Uma pesquisa da UK Finance mostra que a fraude APP aumentou 30% no primeiro semestre de 2022 em comparação com o mesmo período de 2021. À medida que a crise do custo de vida persiste, esperamos ver a fraude APP acelerar significativamente este ano, com os fraudadores descobrindo novos caminhos
para fraudar suas vítimas com e-mails, sites e postagens em mídias sociais falsos. Os consumidores stressados ​​são, obviamente, mais vulneráveis ​​com promessas de retorno fácil dos seus “investimentos” também.

No cenário APP, certos tipos de fraude estão crescendo de forma especialmente rápida. As perdas relacionadas com fraudes românticas, por exemplo, aumentaram 31% no primeiro semestre de 2022 em comparação com o mesmo período do ano passado, enquanto as “golpes de compra” – onde os consumidores são enganados
em pagar por produtos que acreditam ser genuínos – estão acontecendo com maior frequência do que nunca, representando 56% de todos os golpes de APP.

Golpes relacionados a criptomoedas e investimentos também estão gerando aumentos adicionais na fraude de APP, pois as pessoas buscam cobrir parte do custo de vida estendido e procuram usar fontes de renda alternativas para liquidar o crédito usado para preencher a lacuna em sua renda.

À medida que a fraude APP deverá aumentar em 2023, a nova legislação do Regulador de Sistemas de Pagamento do Reino Unido procura responsabilizar tanto os bancos pagadores como os bancos destinatários pelas perdas relacionadas. Com o risco de perdas maiores se infiltrando nos balanços dos bancos, a Experian espera
para ver grandes investimentos em soluções que detectam e previnem clientes e transações potencialmente fraudulentas com base em dados ricos e análises em tempo real.

Golpes de serviços públicos

As preocupações dos consumidores sobre os custos de energia estão tornando-os particularmente vulneráveis ​​a golpes de 'utilitários'. Como resultado, é provável que haja um rápido aumento desse tipo de fraude ao longo de 2023.

Estamos vendo fraudadores atacando os consumidores com mensagens falsas sobre como eles podem economizar dinheiro em suas contas, incentivando-os a fazer pagamentos e a fornecer suas informações de identificação pessoal (PII), que podem então ser usadas para obter crédito em suas contas.
nome.

Para mitigar o risco crescente, é importante que empresas e organizações façam um esforço consciente para educar os clientes sobre comunicações genuínas e como eles podem identificar tentativas de fraude.

Além destas atividades, as empresas de serviços públicos continuam a investir em soluções de identidade baseadas em dados que validam as solicitações de integração de novos clientes e verificam se os clientes existentes são clientes genuínos. Esses tipos de tecnologias ajudam a garantir
que as transações dos clientes são genuínas e que ninguém acessa serviços públicos ou interage com a organização sob falsos pretextos.

Fraude de cluster

Os fraudadores têm agora acesso a uma riqueza de PII valiosas sobre os consumidores, desde plataformas de redes sociais onde as pessoas partilham excessivamente as suas informações sem perceber que podem ser usadas por criminosos, até dados roubados comprados na dark web. A disponibilidade desta informação
está agora a permitir que os fraudadores montem ataques multidimensionais – “fraude de cluster” – que vêem uma vítima ser alvo de uma série de fraudes diferentes ao mesmo tempo.

Por exemplo, durante este tipo de esquema, um fraudador pode se passar por um contato profissional, pessoal ou romântico e usar o mesmo conjunto de dados para apresentar à vítima um investimento em criptografia “bom demais para ser verdade”. Ao mesmo tempo, a vítima pode ser alvo de
um golpe de namoro, um golpe de serviços públicos ou comunicações falsas de um banco ou outra instituição financeira.

Uma investigação da Experian mostra que as perdas decorrentes dos elementos fraudulentos destes tipos de esquemas estão a crescer rapidamente. As perdas com fraudes envolvendo plataformas de negociação falsas, por exemplo, aumentaram 19% nos últimos 12 meses. Ao mesmo tempo, as perdas relacionadas
aos golpes de criptografia aumentaram cerca de 50%, e espera-se que esse número aumente mais 30% a 40% durante 2023.

Fraude de primeira parte 

Como um número crescente de consumidores do Reino Unido se encontra em dificuldades financeiras devido ao clima econômico, esperamos ver um aumento nas fraudes de hipotecas, créditos e empréstimos de terceiros nos próximos 1 meses.

Alguns consumidores podem sentir-se tentados a dar uma visão enganosa ou incompleta da sua situação financeira por uma série de razões, quer necessitem de voltar a hipotecar a sua casa para cumprir as suas obrigações, quer desejem consolidar dívidas de cartão de crédito com um empréstimo pessoal,
ou para cumprir suas ambições de mudar para uma propriedade maior. 

Para proteger os seus negócios e clientes, as instituições precisam de soluções que suportem análises granulares e em tempo real das receitas e despesas dos clientes para identificar imprecisões materiais nos pedidos de crédito ao consumo e às empresas. Esses tipos de soluções podem
ajudar a reduzir os impactos negativos da fraude primária.

A capacidade de entender os riscos de fraude em constante mudança em todo o portfólio é um requisito crítico para as empresas, de modo que fraudes próprias, contas mulas e outros tipos de fraude possam ser identificados e tratados continuamente para minimizar riscos e perdas.

Identidade digital

O governo acredita que as soluções de identificação digital proporcionarão uma melhor experiência do usuário no mundo digital, aumentarão a segurança e impulsionarão o crescimento econômico. As identidades digitais desempenharão um papel ainda maior na autenticação online – mas devem ser protegidas. 

Ao abrigo do “Quadro de Confiança” do Governo do Reino Unido, os consumidores precisam de demonstrar a sua elegibilidade para trabalhar, alugar e aceder a uma vasta gama de serviços governamentais. Ao mesmo tempo, o número de sites e serviços online que exigem autenticação – seja para
integração ou compra de determinados bens e serviços – continua a aumentar.

Para atender à necessidade de identidade e autenticação on-line precisas e contínuas, estamos vendo um rápido crescimento em IDs digitais reutilizáveis ​​– tanto para acessar serviços do setor privado e público quanto para atender aos requisitos de devida diligência em relação à elegibilidade.

Mas como o processo de criação de identidades digitais reutilizáveis ​​ainda é relativamente novo para os consumidores, ainda existe algum nível de incerteza em torno dele. Muitos consumidores, por exemplo, criarão identificações reutilizáveis ​​para demonstrar sua elegibilidade para trabalhar ou alugar
no Reino Unido, possivelmente sem perceber que o processo era muito mais do que uma verificação única.

Prevemos um crescimento na criação de identificações digitais ao longo de 2023, nos setores público e privado. No entanto, é importante garantir que exista uma estrutura de segurança cibernética adequada para protegê-los. Se não forem devidamente cuidados e protegidos, estes
as identidades digitais – que não pertencem diretamente aos consumidores – podem potencialmente criar superfícies e vetores de ataque que podem ser explorados por fraudadores.

Emissão instantânea de crédito

Anteriormente, os pedidos de cartão de crédito normalmente demoravam dias, senão semanas, para serem aprovados ou rejeitados, dando às instituições a oportunidade de realizar verificações aprofundadas dos clientes. No entanto, uma nova geração de produtos de crédito onde os clientes recebem acesso quase instantâneo
aos fundos, exigem decisões em tempo real para minimizar os riscos de fraude.  

Os principais retalhistas aconselham os consumidores a fazerem uma ou mais pequenas compras com a sua nova linha de crédito antes de comprarem artigos caros, como telemóveis ou tablets. Ao mesmo tempo, os retalhistas e outros prestadores de serviços estão a implementar soluções baseadas em dados
que pode verificar a identidade e a capacidade de crédito dos clientes em tempo real, ajudando-os a entregar crédito em um ritmo mais rápido. Os provedores devem garantir que seus sistemas de prevenção de fraude sejam robustos o suficiente para lidar com isso.

É necessária uma visão abrangente e holística para garantir a conformidade e minimizar os riscos potenciais associados à emissão instantânea de crédito. Uma visão completa do risco neste contexto inclui um equilíbrio apropriado entre processos de integração rápidos e fortes
verificações de autenticação e conformidade com os requisitos de conhecimento do seu cliente (KYC). Estes tipos de freios e contrapesos precisam ser aplicados a todos os tipos de produtos de “crédito instantâneo”, incluindo BNPL e cartões de crédito virtuais.