Lide com as oportunidades de crescimento do financiamento de ativos com cuidado

Mesmo os tempos econômicos mais desafiadores trazem oportunidades de crescimento. Mas, à medida que as lacunas se abrem para os provedores de financiamento de ativos no mercado atual, é mais importante do que nunca entender também os riscos que o crescimento pode trazer.

Neste momento, há chances de serem aproveitadas. Com os credores não garantidos perdendo cada vez mais seu apetite pelo risco de crédito, as empresas de financiamento de ativos com políticas de risco mais flexíveis podem entrar na brecha para garantir novos negócios.

No entanto, ainda é fundamental ter cautela. Em qualquer tipo de empréstimo pode haver uma grande diferença entre quantidade e qualidade; crescimento de volume e lucratividade. Portanto, no mercado altamente imprevisível de hoje, você precisa de uma visão clara dos clientes em potencial e de sua credibilidade.

Às vezes, porém, é mais fácil dizer do que fazer. Há muitos dados a serem coletados – e se você estiver executando sistemas desatualizados e fragmentados ou processando muitos aplicativos para finanças manualmente, é ainda mais difícil reunir os dados e tomar uma decisão de crédito totalmente fundamentada.

E no ambiente atual, decisões fundamentadas são sua melhor defesa contra a crescente incerteza e os riscos crescentes.

>A tecnologia de financiamento de ativos digitais agora pode fornecer à sua empresa todas as ferramentas necessárias para não apenas automatizar os processos voltados para o cliente e acelerar as solicitações de crédito, mas também obter uma imagem mais completa de seus clientes e dos riscos que eles podem apresentar.

Com inteligência artificial e tecnologias de aprendizado de máquina alimentando seus sistemas, agora você pode analisar uma gama muito maior de dados, desde finanças tradicionais até análises baseadas em sentimentos de um mutuário muito mais rápido do que nunca.

Mas a tecnologia pode vir com seus próprios riscos relacionados ao fornecedor. E após a recente falência do Silicon Valley Bank (SVB), que emprestou principalmente para pequenas empresas de tecnologia, tem havido uma ansiedade crescente sobre a estabilidade e a confiabilidade dos provedores de fintech.

Isso torna ainda mais importante investir em tecnologia de financiamento de ativos de empresas maiores e mais estabelecidas, com anos de experiência e parcerias no setor e uma ampla gama de sistemas e serviços financeiros complementares e facilmente escaláveis.

Em um relatório recente, a IDC diz que “acredita que os gastos com tecnologia não serão afetados em geral” pelas consequências do fechamento do SVB. “Em vez disso, os bancos mudarão suas prioridades de investimento para defender/aumentar as receitas em produtos e serviços tradicionais e, possivelmente, mudar de fintechs menores para parceiros maiores.”[1]

Em última análise, há vencedores e perdedores em todas as crises econômicas. Com uma abordagem cuidadosa, baseada em dados e ciente dos riscos – e com a tecnologia e o fornecedor certos ao seu lado – as oportunidades de crescimento e a vantagem competitiva podem estar à sua disposição.

[1] IDC, IDC Blink: as consequências do fornecedor de tecnologia da falência do banco do Vale do Silício podem ser boas notícias…, 28 de março de 2023

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