Apoiar os consumidores enquanto a dívida pós-Covid começa a aumentar (Ariel Timothy)

Ao dar uma palestra na conferência Policy Influence Reform (PIR) no ano passado, o Dr. Jeffrey Wilson, diretor do Ai Group,

delineado a miríade de desafios enfrentados pela economia australiana. 

Desde a pandemia de COVID-19 e as medidas de saúde pública introduzidas para conter sua disseminação, até o fechamento de fronteiras e o subsequente colapso da migração, a resiliência financeira do país certamente foi desafiada. Infelizmente, isso foi seguido por uma espiral inflacionária, bem como por tensões geopolíticas. 

Agora, muitos estão questionando se haverá uma onda de dívidas e como a indústria deve responder. 

Programas de apoio financeiro 

Como muitas nações, o governo australiano implementou vários programas de apoio financeiro em 2020. Na verdade,

segundo para o Australian Bureau of Statistics (ABS), em 2019-20, as famílias receberam US$ 146.0 bilhões em benefícios de assistência social. 

Com o término desses programas, talvez não seja surpresa que os consumidores estejam preocupados com as perspectivas econômicas. O ABS também informou que a dívida média das famílias atualmente

fica em $ 261,492 - um valor que eles esperam aumentar nos próximos meses. 

Insolvências crescentes

Volumes de insolvência batem recorde
Alto de 37,263 em 2009-10, após a crise financeira global de 2008. Isso é algo que o setor deve ter em mente, com os números divulgados pela Australian Financial Security Authority (AFSA) no início de 2023, indicando que uma situação semelhante pode ocorrer nos próximos meses.  

Apesar dos volumes de insolvência pessoal estarem em uma baixa histórica entre 2021-22 (9,545), espera-se que eles subam – e potencialmente ultrapassem os níveis vistos em 2019, pré-pandemia. 

Há várias razões para isso. Um número crescente de australianos está contando com suas economias para administrar o impacto do aumento dos custos, dos preços da energia e da possível perda de renda como resultado da pandemia. Isso os deixou com menor resiliência financeira. 

Da mesma forma, com o número de períodos de juros fixos chegando ao fim no primeiro semestre de 2023, um grande número de pessoas experimentará um aumento nos pagamentos de hipotecas e empréstimos. Numa época em que os preços estão subindo, mesmo o menor aumento nas despesas mensais pode levar uma família a enfrentar dificuldades financeiras.  

Entendendo o consumidor

Este cenário econômico desafiador torna a compreensão das circunstâncias individuais de uma pessoa ainda mais importante, com várias ferramentas disponíveis para ajudar bancos, credores e provedores de serviços públicos a fornecer suporte de boa qualidade aos consumidores. 

A capacidade de acessar uma visão geral clara e precisa da situação financeira de uma pessoa é crucial. Sem isso, existe o risco de que eles acabem presos a um plano de pagamento inacessível, o que pode prejudicar seu bem-estar financeiro a longo prazo.

No entanto, para aqueles que dependem de dados isolados ou processos manuais, isso pode ser um desafio. Ao reunir digitalmente informações de referência de crédito e informações fornecidas pelo consumidor, soluções digitais como o Aryza Recover podem gerar uma visão precisa da posição financeira de uma pessoa.

Uma vez reunidas em um único sistema, é fácil visualizar as opções disponíveis. Dependendo do resultado da calculadora de acessibilidade, pode ser tomada a decisão de continuar com um plano existente ou considerar opções alternativas, como uma redução no pagamento. Terminado este processo, o cliente tem acesso a uma visão geral das suas finanças e a um resumo das ações que escolheu, num formato intuitivo e de fácil compreensão. 

Com a previsão de aumento da dívida, há uma oportunidade real para o setor tomar medidas decisivas por meio da implantação de soluções digitais fáceis de usar. Isso não apenas melhorará o suporte que eles podem oferecer, mas também poderá aumentar a eficiência operacional. 

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/23803/supporting-consumers-as-post-covid-debt-begins-to-rise?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs