Frutos mais fáceis de alcançar na transformação de AFC e AML com GenAI e gerenciamento integrado de casos

Os dois desafios que todos enfrentam e as duas respostas que você procura na gestão do crime financeiro

O setor financeiro está sob constante escrutínio dos órgãos reguladores, pressionando por uma conformidade rigorosa com os regulamentos Conheça seu Cliente (KYC), Antilavagem de Dinheiro (AML) e Anticrime Financeiro (AFC). Como todos sabemos, estes regulamentos exigem uma análise completa e oportuna (possivelmente perpétua e proativa) dos documentos dos clientes, avaliação de riscos, adesão às políticas e orquestração eficiente de alertas. No entanto, a execução destas tarefas de forma eficiente coloca desafios significativos, que ainda hoje estão em grande parte por resolver.

Neste blog vou me concentrar em dois desafios específicos que têm surgido constantemente em minhas conversas com clientes e que estão no topo da agenda dos tomadores de decisão nos bancos.

1. Análise documental e avaliação de riscos

Os suspeitos do costume, nos tempos modernos

Por mais obsoleto que possa parecer, a análise de documentos ainda é uma atividade baseada em papel e demorada, envolvendo o exame fortemente manual de uma infinidade de documentos de clientes, e é notoriamente suscetível a erros humanos. Este escrutínio manual provou ser ineficiente e muitas vezes leva a imprecisões na extração de dados e na detecção de sinais de alerta.

Outro desafio crítico gira em torno da avaliação inconsistente dos riscos. Devido ao elemento humano amplamente presente na interpretação dos fatores de risco, existe uma variabilidade inerente na avaliação de riscos, causando discrepâncias na avaliação de riscos entre diferentes equipes e analistas dentro da mesma instituição financeira. Esta inconsistência pode resultar em perceções distorcidas do risco, dificultando a tomada de decisões eficaz e criando desalinhamento com a apetência global pelo risco de uma instituição financeira.

O cenário regulatório em constante evolução complica ainda mais as coisas. Acompanhar as regulamentações de conformidade em constante mudança sobre como avaliar o risco dos clientes em diversas regiões é uma tarefa complexa. A necessidade de se manter atualizado com estas regulamentações acrescenta uma camada extra de complexidade e carga de trabalho aos já exigentes procedimentos de conformidade, especialmente para as empresas que operam internacionalmente ou com uma carteira de clientes em grande parte internacional.

Transformando com GenAI: uma mudança de paradigma tecnológico

No entanto, há uma resposta emergente para esses desafios e tem a ver com a mais recente novidade tecnológica: GenAI. O mercado está a olhar para o grande potencial no aproveitamento de tecnologia de ponta como a GenAI, que pode mitigar significativamente estes desafios e revolucionar a abordagem tradicional.

Então, quais casos de uso os tomadores de decisão nos bancos estão avaliando cada vez mais hoje?

Entre as muitas discussões, as seguintes vêm surgindo de forma consistente e provam ser um excelente ponto de partida para os bancos darem o salto em direção à GenAI:

Análise Automatizada de Documentos. Utilizar GenAI para processar e extrair de forma autônoma informações e trechos relevantes de vários tipos de documentos de clientes, como texto, imagens ou até mesmo uma combinação. Além de gerar um resumo dos principais pontos que os documentos contemplam. Isso aumenta a velocidade e a eficiência, eliminando o tedioso processo de revisão manual e substituindo-o por resultados e insights em uma fração do tempo consumido anteriormente. Também garante maior precisão graças a um melhor foco nas informações relevantes.

Avaliação de risco consistente. A geração AI pode:

• Processe e analise grandes volumes de dados de forma contínua, rápida e eliminando erros humanos. Isto garante que os mesmos pontos de dados sejam considerados em todas as avaliações, reduzindo inconsistências relacionadas aos dados.
• Ser aproveitado para aplicar critérios ou regras padronizadas em todos os níveis ao avaliar fatores de risco. Isto reduz variações nas metodologias de avaliação de riscos e garante que todas as avaliações sejam realizadas utilizando os mesmos critérios.
• Aderir consistentemente aos requisitos regulamentares específicos, garantindo que as avaliações estão alinhadas com os padrões legais e de conformidade a nível institucional.
• Auxiliar no mapeamento e compreensão dos requisitos regulatórios específicos de diferentes jurisdições. Ele pode analisar textos regulatórios, documentos e atualizações para identificar pontos em comum e diferenças entre os regulamentos. Também pode ser programado para automatizar verificações de conformidade em relação a vários quadros regulamentares, garantindo simultaneamente que as suas avaliações de risco se alinham com vários requisitos jurisdicionais.
• Cruze os requisitos regulamentares de diferentes jurisdições para identificar regras sobrepostas ou equivalentes. Isto pode ajudar a simplificar as avaliações e reduzir a redundância nos esforços de conformidade.

Este alinhamento com os requisitos regulamentares reduz consideravelmente a variabilidade na avaliação de riscos observada nas abordagens centradas no ser humano.

Atualizações de conformidade em tempo real: dada a sua natureza intrínseca, a GenAI atualiza constantemente seus algoritmos para se alinhar perfeitamente com as regulamentações de conformidade mais atuais. Em todas as geografias. Esta abordagem proativa liberta os analistas da árdua tarefa de acompanhar e incorporar continuamente as mudanças regulamentares, permitindo-lhes concentrar-se em tarefas mais estratégicas e de valor acrescentado.

2. Compreender diferentes tipos de alertas e orquestrá-los de forma holística

O enigma do gerenciamento de alertas

Um dos desafios mais significativos para a eficácia da resposta aos crimes financeiros é a sobrecarga de alertas, onde o grande volume de alertas gerados pelos sistemas de monitorização e deteção sobrecarrega os analistas, tornando difícil discernir ameaças genuínas de falsos positivos. Isto drena recursos, retarda enormemente os tempos de ciclo e prejudica a capacidade das empresas financeiras de priorizar ameaças críticas de forma eficaz e agir em conformidade.

Além disso, outro desafio reside no elevado grau de fragmentação na gestão de alertas, onde os sistemas existentes carecem de uma abordagem unificada para tratar e investigar os vários tipos de alertas. Muitas atividades duplicadas, as diversas práticas criminais trabalhando em silos funcionais, levando potencialmente a tomadas de decisão discrepantes. Esta abordagem fragmentada torna difícil orquestrar ações de forma eficiente, envolver o especialista certo no assunto nas atividades investigativas, resultando numa resposta desarticulada e menos eficaz aos riscos potenciais, bem como na falta de supervisão do risco do cliente em toda a entidade.

Além disso, o atraso na ação resultante de uma gestão ineficiente de alertas pode representar um risco significativo para uma organização. Quando as respostas a potenciais crimes financeiros são atrasadas, a empresa financeira permanece vulnerável a permitir que os criminosos financeiros penetrem no tecido económico; a perdas financeiras substanciais; e a danos à reputação. Uma acção rápida é fundamental para mitigar os riscos e prevenir uma nova escalada.

E se implantássemos o gerenciamento unificado de casos?

Para combater eficazmente estes desafios, vemos instituições financeiras líderes a tomar medidas no sentido da integração de sistemas avançados de gestão de casos, que se revelam cruciais para resolver ineficiências, discrepâncias e imprecisões.

Os sistemas unificados de gerenciamento de casos oferecem recursos cruciais, como:

• Triagem e priorização de alertas: ajuda a categorizar e priorizar sistematicamente alertas com base em níveis de risco predefinidos e outros fatores pertinentes. Ao fazê-lo, os analistas podem concentrar a sua atenção e recursos em casos de alta prioridade, garantindo uma resposta mais eficiente e eficaz.
• Plataforma unificada: integra todos os tipos de fontes de alerta AFC e AML em um sistema único e centralizado de gerenciamento de casos, oferecendo uma visão abrangente e coesa da atividade do cliente e dos alertas associados. Com uma compreensão verdadeiramente holística, os analistas podem tomar decisões informadas prontamente, contribuindo para uma melhor resposta às ameaças.
• Fluxo de trabalho automatizado: orquestra as ações necessárias dentro do sistema de gerenciamento de casos, permitindo o processamento direto sempre que aplicável, bem como a colaboração entre departamentos e a experiência necessária com base no roteamento baseado em habilidades. Aproveitar a automação inteligente ajuda a agilizar uma resposta estruturada e oportuna a possíveis crimes financeiros. Isto não só melhora a eficiência global do processo de resposta, mas também ajuda a manter a conformidade com os requisitos regulamentares e os padrões da indústria.

Fechando pensamentos

Aproveitar o poder da tecnologia de ponta, como o GenAI inovador e os sistemas robustos de gestão de casos, tem o potencial de desencadear uma profunda transformação na forma como a indústria de serviços financeiros lida com os processos KYC/AML/FinCrime.

Essas ferramentas não servem apenas para atender aos requisitos de conformidade; trata-se de libertar o potencial inexplorado das instituições financeiras. Ao integrar perfeitamente estes avanços tecnológicos, os bancos podem elevar a eficiência e a eficácia operacionais a níveis sem precedentes.

Imagine um mundo onde o tedioso fardo da conformidade seja eliminado, libertando recursos e capacitando as instituições financeiras para alcançarem mais, salvaguardando ao mesmo tempo o seu crescimento e a segurança das suas partes interessadas. Nesta época de saltos tecnológicos quânticos, estamos à beira de uma nova era – onde a fusão da tecnologia e das finanças não se trata apenas de evolução; trata-se de revolucionar a própria estrutura do nosso cenário financeiro, remodelando a forma como percebemos a produtividade, a conformidade e a segurança.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25299/low-hanging-fruits-in-transforming-afc-and-aml-with-genai-and-integrated-case-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs