Tendências tecnológicas em serviços financeiros 2022.

Documento técnico da Erlang Solutions

Web 3.0 é um termo abrangente que abrange criptomoedas, computação de contrato inteligente, hardware descentralizado, IoT, tokens não fungíveis, DeFi e talvez o mais falado de todos eles - 'o Metaverso'. A descentralização é a chave para o que é a Web 3.0, juntamente com transparência de código aberto e computação distribuída. O impacto desta evolução da economia da internet é uma realidade futura inquestionável. Basta olhar para NFTs baseados em blockchain,
onde um recente boom nas vendas catapultou o valor de mercado nascente para US$ 7 bilhões, de acordo com JP Morgan.

O potencial do Blockchain

Os holofotes estão crescendo na tecnologia de contabilidade distribuída, ou blockchain, juntamente com
inteligência (AI), enquanto olhamos para a fase de recuperação da pandemia.

Priya Guliani é o presidente do Reino Unido para Associação Governamental de Blockchain (GBA): “A chegada da tecnologia blockchain trouxe uma perturbação sem precedentes aos serviços financeiros.
Acredito que sua aplicação pode representar muito mais do que apenas transações transparentes. Pode abrir caminho para um cenário financeiro totalmente democratizado, fornecendo uma alternativa mais transparente e eficaz ao sistema bancário, construída em torno das ideias de justiça e descentralização,
tornando possível que os indivíduos gerenciem suas riquezas sem os intermediários ou as grandes instituições”.

Falamos com Lex Sokolin, co-chefe global da Fintech e economista-chefe da ConsenSys, a empresa de software Ethereum: “A infraestrutura Blockchain está agora sendo usada para computação significativa de contratos inteligentes e transferência e troca de valor em toda a economia.”

É claro que a cautela permanece, com questões sobre sustentabilidade, regulamentação, escalabilidade e interoperabilidade, mas no geral os sinais de impulso são encorajadores.

Adoção da moeda digital

A ascensão das criptomoedas e da tecnologia blockchain trouxe novas possibilidades no uso do dinheiro, bem como novas formas de ativos e mercados digitais. Além de criptomoedas e stablecoins, moedas digitais emitidas pelo banco central ou CBDCs são uma das inovações mais interessantes nessa área. Eles são vistos como agilizando e aumentando a segurança dos pagamentos entre bancos, instituições e indivíduos.

Conversamos com Richard Truin, o autor do best-seller fintech de “Sem dinheiro – a revolução da moeda digital na China”, que está bem posicionado para observar em primeira mão como os CBDCs irão decolar: “O pagamento digital já faz parte da vida do povo chinês e revisou o status dos bancos para “tubos burros” – simples canais em vez de “respeitados guardiões institucionais – uma causa séria para preocupação na indústria.”

“Pronto ou não, os CBDCs estão chegando. Com a China e a Índia lançando CBDCs, 37% da população mundial terá acesso a CBDCs nos próximos 3 anos. Esta é uma mudança fundamental de paradigma para a qual os bancos ocidentais parecem lamentavelmente despreparados.

Apesar dos crescentes pedidos de sociedades sem dinheiro, os CBDCs ainda não serão necessariamente um substituto para o dinheiro. Embora o mercado seja muito incipiente para prever resultados com confiança, os envolvidos no ecossistema de pagamentos devem tomar medidas para se posicionar para as inevitáveis ​​mudanças no horizonte.

Inteligência artificial nas fintechs

A Inteligência Artificial (IA) e o aprendizado de máquina têm o potencial de avançar nos serviços financeiros mais do que qualquer outra tecnologia emergente. Com a IA, as empresas podem mitigar melhor os riscos, otimizar portfólios, combater crimes financeiros, oferecer experiências personalizadas aos clientes e muito mais. A principal força da IA ​​é que ela permite que as empresas analisem grandes blocos de dados
e tomar decisões genuinamente informadas.

Jim Marous, palestrante global, apresentador de podcast e coeditor da A Marca Financeira: “A IA e a análise aplicada facilitarão o acesso do cliente a ferramentas financeiras, aconselhamento e soluções incorporadas que podem melhorar a confiança e diferenciar uma marca, capacitando o cliente a fazer parceria em sua jornada de bem-estar financeiro. Este nível de partilha também ajudará a proteger a privacidade e a segurança dos clientes.”

Eran Stiller Lead Software Architect: “Uma parte crucial da regulação da IA ​​será garantir que os dados usados ​​para derivar o algoritmo sejam válidos. Consequentemente, prevejo que a qualidade e a confiabilidade dos dados serão um tópico de crescente preocupação com a maioria, se não todas, as empresas de tecnologia. Assim como testamos nosso código, devemos testar e validar nossos dados e garantir que ele se comporte como esperamos”.

O crescimento contínuo das finanças incorporadas

Demorou um pouco, mas o banco sem bancos está se tornando uma realidade por meio do fenômeno das finanças incorporadas – também conhecido como finanças contextuais ou bancos. A capacidade dos nativos digitais de incorporar serviços financeiros em suas plataformas acelerou a migração de clientes de
incumbentes que já não necessariamente conhecem seus clientes melhor do que a concorrência.

Conversamos com o Dr. Efi Pylarinou, o influente comentarista global de fintech, sobre a forma das finanças incorporadas: “Ela assumiu duas formas no mercado. Um por meio de provedores de serviços financeiros existentes aumentando sua pilha de serviços por meio de provedores de fintech Saas.

A outra forma são empresas não financeiras que agora oferecem serviços financeiros. Por exemplo, a Apple nos EUA está oferecendo seu próprio cartão de crédito, a Tesla está oferecendo seguro e a Shopify está oferecendo serviços bancários para empresas.”

Bill Gates disse em 1994 que “os bancos são necessários, os bancos não”.

Paulo Sironi Banking at IBM Consulting e autor de best-sellers: “Em última análise, é o
oportunidade de eliminar o atrito nas interações do usuário que torna o banco contextualizado
para se incorporar e desbloquear 'novo' valor.”