A nuvem é o banco (Shirish Netke)

Há uma geração, quando a Internet surgiu, diminuiu a distância entre as grandes empresas e as pequenas e médias empresas. Essas pequenas empresas poderiam subitamente aproveitar um novo arsenal de ferramentas on-line para competir em pesquisa, desenvolvimento de produtos, alcance de clientes, parcerias, recrutamento
e quase todo o resto.

Com a nuvem é um pouco diferente. Com os bancos na nuvem, é muito diferente – e muito lento. E com bancos comunitários e cooperativas de crédito, é ainda mais lento.

É uma pena, porque estas instituições representam a última milha do sistema bancário e, muitas vezes, a força vital da comunidade e da economia locais. Essas organizações sabem que a nuvem existe, oferecendo enormes benefícios, mas está fora de moda.
alcançar.

Até agora.

Este não é o banco do seu pai. . .ou até mesmo a nuvem do seu pai. Esta nuvem apresenta avanços e capacidades tecnológicas interessantes, juntamente com economias de escala e, principalmente, economias de competências – as organizações não precisam de um programa de implementação massivo,
um grande departamento de TI ou até mesmo uma substituição de sistemas legados. Com esta nuvem, 4,000 bancos mais pequenos podem escalar, experimentar, encontrar parceiros, lançar novos serviços e expandir-se para novos mercados. E eles podem fazer tudo isso aproveitando o Agile Compliance para proteger os bancos
mandato de segurança e solidez.

O Agile Compliance inclui uma combinação poderosa de tecnologias modernas (nuvem segura, IA/ML, automação inteligente) e processos direcionados para agilizar as operações, aumentar a eficiência e garantir a conformidade. Nesta encarnação da nuvem, a governança impulsiona
processos, e processos impulsionam a tecnologia – e é exatamente assim que deveria ser.

Mas primeiro, um pouco de contexto. As instituições mais pequenas não recebem muita atenção, mas na verdade são muito bem geridas – num mercado apertado, gerem as operações de forma eficiente, mantêm um financiamento sólido, mantêm o foco nas ofertas principais e dão prioridade a boas relações.
com os clientes. Eles sabem que mesmo na era digital o toque pessoal faz uma enorme diferença; a linha entre serviços bancários online e presenciais é tênue.

Mas há uma área que pode ser melhorada: a modernização tecnológica. Essas organizações implementam as tecnologias mais viáveis ​​a qualquer momento. . .e fique com eles. Isto ilustra qual poderá ser a maior diferença entre os serviços financeiros
e indústrias de tecnologia.

O modelo de negócios de serviços financeiros depende de estabilidade e familiaridade. Muitas instituições mais pequenas permanecem nos mesmos locais, oferecendo os mesmos serviços com as mesmas melhores práticas durante décadas, mesmo quando todos os aspectos do seu ambiente mudam. Entre
conglomerados, os maiores nomes mudam apenas por meio de aquisição e consolidação. A barreira à entrada é demasiado elevada para que as empresas emergentes possam enfrentar os gigantes – e além disso, em espírito e por mandato, este não é um mercado que acolhe bem a transformação, muito menos a disrupção.

Na tecnologia, é o oposto. A indústria prospera com intervenientes dinâmicos que trazem inovação e mudança – avanços constantes garantem que mesmo as melhores ferramentas podem alcançar o estatuto de legado da noite para o dia. Muitos dos maiores fornecedores de tecnologia de hoje não existiam até alguns
anos atrás, e muitos serão substituídos na próxima década.

E quando se trata da nuvem, existem problemas ainda maiores.

Os prestadores de serviços financeiros funcionam sob constante escrutínio, regulamentação rigorosa e a ameaça do crime cibernético sofisticado: a segurança é mais importante do que a inovação. Os grandes players alocam recursos extensivos para a proteção digital de forma que seus pequenos
as contrapartes não podem. Na verdade, um relatório recente da NTT Data concluiu que uma clara maioria dos bancos, 61%, prefere construir a sua própria pilha de tecnologia em vez de procurar opções de terceiros.

Os grandes bancos que migram para a nuvem adotaram, em grande parte, a mesma abordagem deliberativa que rege a maioria das suas iniciativas. Por exemplo, entre os prestadores de serviços financeiros num inquérito recente da McKinsey, apenas 13% tinham metade ou mais da sua presença de TI no mercado.
nuvem. Enquanto isso, as soluções empresariais são desenvolvidas principalmente para os maiores players. Não há nada para os pequenos.

E há mais uma grande variável: a Lei Americana sobre Lavagem de Dinheiro (AMLA 2020), que exige a modernização da tecnologia para refletir as capacidades emergentes impulsionadas pela tecnologia e as novas metodologias criminais. Contudo, mesmo quando um banco adquire software sofisticado,
essa solução vem com um processo de negócios que o banco deve seguir.

Isso nos leva até agora, onde a nuvem é o banco.

Considere três casos de uso para gerenciamento de riscos e inovação na nuvem.

LBC/BSA/CFT

Agora que a avaliação de riscos e as novas tecnologias estão inextricavelmente ligadas, começa com a identificação de produtos, serviços, clientes, entidades e localizações geográficas específicas, exclusivas de cada instituição. Isso gera mudanças importantes, como:

• Para previsões, de mecanismos de regras a IA/ML
• Para algoritmos, desde engenharia proprietária dispendiosa até tecnologias de código aberto acessíveis e preparadas para o futuro
• Para falsos positivos, de mais de 90% a menos de 60%
• Para abordagem, desde automação de processos até Agile Compliance.

Prova de identificação digital

Qual é uma solução escalável, económica e baseada no risco para medir a eficácia da prova de identidade digital e garantir que os indivíduos que se apresentam remotamente para atividades financeiras são quem afirmam ser? Existem diferentes perspectivas.

• Fornecedor de tecnologia: a prova de identidade digital pode ser feita em quatro minutos – este problema foi resolvido
• Reguladores/Agências: A prova de identificação digital é um ponto de vulnerabilidade para bancos e MSBs. Este problema permanece sem solução
• Banco/MSB/VASP: Como podemos gerenciar o risco da prova de identificação digital dentro do mandato de segurança e solidez?

Gestão de Desempenho

Você é rico em dados e pobre em insights? Você consegue desconstruir métricas para encontrar a causa raiz dos problemas de desempenho? Você toma decisões importantes com base na análise ad hoc de uma planilha? A sua revisão por pares com outros bancos compara maçãs com laranjas? Com o
nova nuvem:

• As prioridades de governança impulsionam o processo e o processo impulsiona a tecnologia
• A complexidade permanece sob o capô
• Os bancos obtêm economias de escala e economias de competências.

Instituições menores foram excluídas da nuvem porque não conseguiram implantar a tecnologia e não conseguiram contratar talentos. Agora, soluções personalizadas podem ser encontradas imediatamente e a equipe existente pode gerenciar a migração. Pequenos bancos e cooperativas de crédito
podem adotar apenas o que precisam, personalizar cada serviço para atender às suas próprias prioridades, medir e gerenciar o desempenho em relação a bancos comparáveis ​​e garantir a conformidade e a segurança de forma mais eficaz do que nunca.  

Esta será a nova geração do banco. Esta é a nova geração da nuvem.

Agora, a nuvem é o banco.