A agência de crédito Fitch Ratings avisa que a CBDC pode perturbar os sistemas financeiros.

Fitch Ratings liberado um relatório na segunda-feira intitulado “Moedas digitais do banco central: oportunidades, riscos e interrupções”, que discutiu as principais compensações entre riscos e benefícios associados aos CBDCs. O relatório afirma que os principais benefícios de um CBDC de varejo residem em sua capacidade potencial de expandir pagamentos sem dinheiro apoiados pelo governo em um esforço para acompanhar a digitalização mais ampla da sociedade. 

Os CBDCs podem ajudar a reduzir o custo e a velocidade dos pagamentos.

O relatório mencionou ainda que os maiores motivos para explorar um CBDC para bancos centrais e alguns mercados emergentes são a oportunidade de bancar os não-bancarizados, bem como reduzir o custo e a velocidade dos pagamentos. A Fitch Ratings também observou que alguns proponentes da CBDC veem as moedas digitais apoiadas pelo estado como uma forma de enfrentar os desafios do uso decrescente de dinheiro com o setor privado ativamente envolvido em pagamentos digitais. “O uso generalizado de CBDCs pode corroer o controle desses provedores sobre dados relacionados a pagamentos e melhorar a capacidade dos bancos centrais de rastrear dados de transações financeiras, auxiliando na prevenção de crimes financeiros”, escreveram os analistas.

A privacidade pode desempenhar um papel na adoção de CBDCs. 

As pessoas podem ser dissuadidas de usar moedas digitais do banco central se elas oferecerem menos privacidade do que dinheiro ou limitarem severamente os valores armazenados em carteiras eletrônicas, observou a Fitch Ratings. A empresa alertou que a adoção generalizada de CBDCs pode ser prejudicial para os sistemas financeiros se as autoridades não administrarem riscos como a desintermediação financeira causada pelo potencial de movimentação rápida de fundos para contas CBDC a partir de depósitos bancários. O relatório também apontou o aumento dos riscos de segurança cibernética à medida que “mais pontos de contato são criados entre o banco central e a economia”. bancos centrais de China, Japão, Canadá e muitos outros países estão atualmente trabalhando em suas moedas digitais nacionais.