A Jornada Global da ISO 20022 – Nuances, Complexidades e Considerações (Akhil Rao)

Os padrões são uma pedra angular do setor financeiro. Por mais de 40 anos, o padrão SWIFT MT permitiu a automação da indústria, reduzindo o custo e o risco dos negócios transfronteiriços e permitindo o desenvolvimento do sistema de correspondente bancário no qual
o comércio mundial depende. Hoje, cerca de 28 milhões de mensagens MT são trocadas na rede SWIFT todos os dias. Mas depois de quarenta anos, MT está começando a mostrar sua idade. O MT foi projetado em uma época em que o armazenamento e a largura de banda custam mais do que hoje, enfatiza
brevidade sobre a integridade ou legibilidade dos dados.

É anterior ao surgimento da regulamentação de financiamento antiterrorista, que exige que os pagamentos sejam rastreados em relação às listas de sanções, e o desenvolvimento da tecnologia de 'big data', que pode extrair informações importantes de negócios dos dados das transações. Limita
texto para um conjunto de caracteres somente em latim, o que não é mais ideal agora que muitas das economias que mais crescem no mundo estão na Ásia. Enquanto o MT continua. A SWIFT em colaboração com a indústria, trabalhou para desenvolver e promover a ISO 20022, que aborda muitas
das deficiências do MT.

O que é ISO 20022?

A ISO 20022 foi introduzida pela Organização Internacional para Padronização em 2004. É um padrão de comunicações eletrônicas financeiras globais aberto e de uso geral. O padrão de mensagens ISO 20022 é uma biblioteca de dados de componentes de negócios dos quais
mensagens podem ser definidas. Ele é usado para o desenvolvimento de mensagens do setor financeiro, abrangendo pagamentos, títulos, serviços comerciais, cartões e setores de câmbio. O padrão de mensagens ISO 20022 abrange uma variedade de comunicação entre
instituições, FMIs e empresas, incluindo:

• processamento de pagamento de ponta a ponta entre o remetente e o destinatário

• autoridades de pagamento permanentes, como autorizações de débito direto para pagamentos de contas

• gerenciamento de contas, como extratos e relatórios de saldo de contas

• campos de 'remessa' estendidos nas mensagens de pagamento, o que permite mais dados, como detalhes da fatura.

O padrão de mensagens ISO 20022 oferece flexibilidade, pois as mensagens de pagamento podem ser adaptadas ao longo do tempo aos requisitos em evolução. Ele suporta mensagens de pagamento estruturadas, bem definidas e ricas em dados. Isso melhora a qualidade das informações de pagamento contidas no
a mensagem.

As características gerais da norma ISO 20022 são:

• Padrão aberto – as definições de mensagens estão disponíveis publicamente no site da ISO 20022.

• Flexível – as definições podem ser adaptadas para novos requisitos e tecnologias à medida que surgem.

• Conteúdo de dados aprimorado – as mensagens ISO 20022 têm uma estrutura de dados aprimorada (por exemplo, campos definidos) e capacidade expandida (por exemplo, tamanho de campo aumentado e suporte para informações de remessa estendidas).

• Independente de rede – a adoção do padrão não está vinculada a um provedor de rede específico.

Principais Benefícios da ISO 20022

O padrão de mensagens ISO 20022 oferece benefícios a todos os usuários em toda a cadeia de pagamentos. Nos Sistemas de Pagamentos de Alto Valor (HVPS) os benefícios são realizados pelas instituições financeiras e seus clientes corporativos que enviam e recebem essas mensagens.
Com o tempo, espera-se que os clientes se beneficiem de pagamentos ricos em dados, processamento de pagamentos mais eficiente e de baixo custo e serviços aprimorados ao cliente, como serviços de remessa aprimorados. Entre os benefícios que as instituições financeiras podem obter com a migração
para o padrão de mensagem ISO 20022 são:

Adaptabilidade e flexibilidade

A biblioteca de componentes de negócios da ISO 20022 oferece suporte a uma gama flexível de informações que são independentes da linguagem de dados subjacente das mensagens de pagamento. Portanto, pode ser adaptado às novas tecnologias e aos requisitos em evolução ao longo do tempo. Esta habilidade
adaptar-se às novas tecnologias significa que a ISO 20022 pode formar a base para as mensagens do sistema financeiro globalmente a longo prazo. A flexibilidade do padrão de mensagens ISO 20022 permite que os administradores de sistemas de pagamento criem mensagens adequadas para o
finalidade do seu sistema de pagamento.

Uma desvantagem de um padrão de mensagens flexível é que os diferentes designs de conjuntos de mensagens nos sistemas de pagamento domésticos e internacionais podem dificultar a interação desses sistemas entre si. SWIFT e outras coordenações
instituições, como bancos centrais, têm promovido o desenvolvimento de diretrizes de mensagens ISO 20022 mais padronizadas por comitês internacionais. Estes incluem o High Value Payments and Reporting Plus (HVPS)+) e Cross-Border Payments and Reporting Plus
(CBPR+) diretrizes de mensagens que serão usadas para pagamentos transfronteiriços SWIFT. O alinhamento internacional visa apoiar o processamento de ponta a ponta mais fácil de pagamentos transfronteiriços do remetente do pagamento em uma jurisdição para o destinatário em outra jurisdição.

Resiliência

As mensagens de pagamento usadas em alguns sistemas de pagamento domésticos podem ser alinhadas usando o padrão de mensagem ISO 20022 e em campos de dados de pagamento comuns. Este é um passo para permitir que os pagamentos sejam trocados mais facilmente entre sistemas de pagamento alternativos e
redes. Com tecnologias compatíveis com a ISO 20022, os pagamentos podem ser redirecionados mais facilmente para um sistema de pagamento alternativo em caso de interrupção. Isso melhora a resiliência do sistema de pagamentos doméstico como um todo.

O alinhamento internacional apoiará a resiliência porque será mais fácil para cada um desses sistemas de pagamento aceitar e processar mensagens como alternativa caso o outro sistema fique indisponível.

Estrutura e capacidade de dados

O padrão de mensagem ISO 20022 aborda algumas desvantagens do padrão de mensagem MT existente da SWIFT usado por mais de 20 anos, incluindo:

• transporte de dados limitado, que restringe a quantidade de informações de pagamento que podem ser incluídas em uma mensagem

• formato de string de dados, que limita a capacidade das tecnologias automatizadas de ler as informações contidas na mensagem de pagamento.

A estrutura aprimorada e a capacidade de dados da ISO 20022 podem ser usadas de várias maneiras para aumentar a eficiência e fornecer melhor qualidade de serviço no sistema de pagamento.

Eficiência

Os ganhos de eficiência do padrão de mensagens ISO 20022 decorrem da capacidade das tecnologias automatizadas de coletar, ler e integrar mensagens de pagamento estruturadas e ricas em dados da ISO 20022 em outros serviços. Isso pode incluir novos serviços ao cliente fornecidos
por instituições financeiras a seus clientes corporativos. Por exemplo, serviços integrados com interfaces de programação de aplicativos (APIs) podem fornecer às empresas a capacidade de iniciar pagamentos, bem como obter melhores relatórios de transações e contas
Serviços. Além disso, processos aprimorados de relatório, análise e reconciliação são possíveis para instituições financeiras com dados baseados em mensagens ISO 20022. Os processos de reconciliação se beneficiam do uso de dados estruturados, enquanto relatórios e análises
são melhorados porque dados de pagamento específicos podem ser recuperados mais facilmente.

De maneira mais geral, a estrutura de dados aprimorada e a capacidade de transporte de dados das mensagens ISO 20022 melhoram a eficiência do processamento de pagamentos de ponta a ponta e das transferências de pagamentos. As mensagens de pagamento ISO 20022 permitem que tecnologias automatizadas leiam e direcionem
em formação. Essa automação pode ser usada para acelerar o processamento de pagamentos de ponta a ponta (remetente ao destinatário) e reduzir a quantidade de intervenção manual necessária para o processamento de pagamentos. Há também o potencial de permitir uma transferência mais fácil entre sistemas
à medida que mais sistemas de pagamento migram para a ISO 20022 e padronizam em campos comuns de informações de pagamento. Conforme observado acima, isso pode apoiar a resiliência do sistema de pagamentos doméstico.

Para pagamentos internacionais, o alinhamento das mensagens de pagamento ajuda a facilitar o processamento de pagamentos internacionais entre sistemas de pagamentos internacionais e domésticos.

Formatos de mensagens não estruturados apresentam informações (neste caso, um endereço) em uma única sequência ininterrupta de caracteres. O conteúdo estruturado na ISO 20022 separa o endereço em seus componentes distintos usando tags (por exemplo, para identificar o país).
Esse nível de precisão torna mais fácil para os sistemas automatizados de processamento de pagamentos identificar e selecionar dados específicos de dentro da mensagem de pagamento para processar o pagamento.

O padrão de mensagens ISO 20022 também atende à investigação e reconciliação de mensagens entre instituições financeiras. Isso pode ajudar na eficiência automatizando processos como a investigação de pagamentos incorretos (por exemplo, usando investigação
e mensagens de cancelamento de pagamento), reduzindo os custos de processamento e melhorando os tempos de resolução para os clientes.

Inovação

Ao usar as informações adicionais nas mensagens da ISO 20022, as instituições financeiras podem oferecer aos clientes novos serviços e melhorar a qualidade dos serviços existentes. Uma área potencial para inovação é o envio de informações de remessa aprimoradas com o pagamento,
como incluir detalhes da fatura. Atualmente, avisos de remessa, ou faturas, são trocados separadamente do pagamento subjacente em um formato diferente (por exemplo, e-mail) devido à capacidade limitada de dados do padrão de mensagem MT atual. Essa falta de integração
pode tornar a reconciliação de faturas e pagamentos manual, demorada e propensa a erros para as empresas. Dados adicionais transportados em mensagens de pagamento podem ser usados ​​por instituições financeiras para oferecer novos serviços de valor agregado a seus clientes. Esses dados podem incluir
informações fiscais, links de URL para documentos, códigos de finalidade de pagamento definidos e avisos de pagamento e remessa.

Gestão de fraudes e crimes financeiros

A implementação da ISO 20022 pode aumentar a automação e aprimorar uma série de atividades de conformidade relacionadas ao gerenciamento de fraudes e outros crimes financeiros. Ao usar a estrutura de dados aprimorada e a capacidade das mensagens ISO 20022, fraudes e crimes financeiros
os sistemas de gestão são mais capazes de direcionar informações específicas (como o remetente e o destinatário do pagamento) para realizar a triagem necessária. Esse recurso não apenas resulta em maior eficiência e custos mais baixos em comparação com verificações manuais de exceção,
mas também melhora a qualidade do monitoramento e triagem.

Desenvolvimentos Internacionais

Na última década, houve um esforço internacional para migrar para as mensagens ISO 20022 de várias FMIs importantes. A SWIFT estima que até 2025, 87% do valor e 79% do volume de mensagens de pagamentos domésticos de alto valor em todo o mundo serão
use a ISO 20022. Vários projetos de migração estão sendo concluídos como parte de uma atualização de infraestrutura maior.

Reino Unido – O Banco da Inglaterra planeja migrar sistemas de pagamentos domésticos de alto e baixo valor até 2023. Os principais impulsionadores são melhorar a resiliência, fortalecer a gestão de risco, reduzir fraudes e promover a concorrência e a inovação. Para cumprir esses objetivos,
o Banco da Inglaterra introduzirá uma Mensagem de Crédito Comum em seus sistemas de pagamentos domésticos.

EUA – Os bancos do Federal Reserve dos EUA propuseram um plano para a migração do Fedwire Funds System em 10 de março de 2025, enquanto o CHIPS, o maior sistema de compensação e liquidação de dólares do setor privado do mundo, permanece dentro do cronograma para implementar a ISO 20022
formato de mensagem em novembro de 2023, conforme planejado. Os principais impulsionadores deste projeto incluem a manutenção da consistência com os padrões de mensagens transfronteiriças (devido à migração como parte do projeto transfronteiriço SWIFT); melhorar a eficiência de ponta a ponta dos pagamentos; e
permitindo dados mais ricos e estruturados.

UE – O Banco Central Europeu (BCE) está a propor uma implementação 'big-bang' dos seus sistemas consolidados TARGET2 e TARGET2 Securities em novembro de 2022. Ambos os sistemas utilizarão mensagens ISO 20022. O principal impulsionador do projeto é a consolidação
dos dois sistemas, embora o BCE também tenha notado os benefícios da ISO 20022 no apoio a informações de remessa estendidas.

Migração SWIFT ISO 20022 para pagamentos internacionais

A SWIFT como autoridade de registro tem trabalhado com participantes da SWIFT em todo o mundo como parte de sua decisão de facilitar a migração da indústria de pagamentos internacionais. Os principais impulsionadores deste trabalho incluem o aumento da adoção da ISO 20022 em
sistemas de pagamento; permitindo uma experiência consistente do cliente em sistemas de pagamento nacionais e internacionais; apoiar o desenvolvimento de novos serviços devido aos recursos aprimorados de mensagens; e auxiliando nas atividades de conformidade (por exemplo, aumentando a eficiência
de monitoramento AML).

A migração transfronteiriça da SWIFT está prevista para começar em novembro de 2022 e incluirá todos os usuários de pagamentos e mensagens de gerenciamento de caixa (Categorias 1, 2 e 9 de MT). A migração envolverá uma fase de convivência, com duração aproximada de quatro anos. A coexistência
permitirá uma mistura de mensagens antigas e novas enquanto os membros estão concluindo sua migração para a ISO 20022.

A coexistência de mensagens antigas e novas é facilitada pelos serviços de tradução, fornecidos pela SWIFT como parte do serviço In-Flow Translation ou por fornecedores certificados pela SWIFT, permitindo aos usuários traduzir mensagens entre a ISO 20022 e seus equivalentes MT. Para
Para facilitar a jornada, a SWIFT também planeja lançar a SWIFT Transaction Management Platform em março de 2023. Com isso, a SWIFT colocou as transações comerciais no centro, garantindo que os participantes obtenham dados completos e aprimorados a qualquer momento.

No final da fase de coexistência, espera-se que todos os usuários tenham migrado para a ISO 20022 e os serviços de tradução sejam removidos. No entanto, a SWIFT observa que a tradução interna pode continuar a ocorrer enquanto os sistemas de back-office são atualizados. Nesse momento,
A SWIFT também planeja retirar o suporte para as categorias de mensagens MT 1, 2 e 9 usadas em pagamentos bancários transfronteiriços e correspondentes.

O padrão de mensagens ISO 20022 permitiu que vários sistemas de pagamento rápido em várias jurisdições entregassem processamento de pagamento rico em dados, flexível e eficiente. Isso inclui o NPP na Austrália, o FAST de Cingapura e o Swish da Suécia. Esses pagamentos rápidos
os sistemas são geralmente projetados para processar grandes volumes de pagamentos quase em tempo real e maximizar a eficiência do processamento de pagamentos.

Drivers de migração

O sucesso da ISO 20022 entre as infraestruturas de mercado levou ao aumento da demanda da comunidade pela ISO 20022 para negócios internacionais. Existem várias razões para isso, principalmente para pagamentos internacionais:

• Experiência consistente para clientes: dados completos precisam ser transportados de ponta a ponta por meio de um processo de negócios que envolve um ISO 20022 MI ou uma transação originada por um cliente habilitado para ISO 20022.

• Novos Serviços ao Cliente: A ISO 20022 permite novos recursos que podem ser usados ​​para fornecer novos serviços.

• Preocupações com a conformidade: a ISO 20022 está melhor adaptada para transportar todas as informações das partes (pagador e beneficiário) que a regulamentação exige, além das definições de dados aprimoradas da ISO 20022 prometem uma triagem de AML e sanções mais eficiente.

• Modernização – Modernize as mensagens de pagamento usadas no High-Value Payment System (HVPS) para um padrão de mensagens mais flexível que posicione o sistema de pagamento para o futuro.

• Simplificação – Simplifique o processamento de pagamentos e forneça eficiência, facilitando a automação por meio de informações estruturadas e, sempre que possível, entrega de serviços consistente em sistemas de pagamento domésticos

• Uso de conteúdo aprimorado – Aproveite a estrutura de dados aprimorada e a capacidade nas mensagens da ISO 20022 para melhorar a triagem e o monitoramento de fraudes e crimes financeiros e aumentar a concorrência na entrega de produtos e serviços de pagamento, permitindo
maior inovação.

• Simplificação de modelos de dados e relatórios: O modelo de dados ISO 20022 suporta todos os fluxos relacionados ao processamento de títulos, o que pode ajudar as organizações a cumprir as obrigações de relatórios.

Principais considerações e desafios

1.     Perda de integridade de dados

A perda de integridade de dados é esperada de duas formas:

• Os dados são truncados, onde os dados presentes na mensagem ISO 20022 não podem caber completamente no MT

• Faltam dados onde não há espaço suficiente no Campo MT de destino.

Tanto o Sistema de Pagamento de Alto Valor (HVPS) doméstico quanto as migrações internacionais da ISO 20022 da SWIFT suportarão períodos de coexistência por vários anos, onde as mensagens MT e ISO 20022 podem ser trocadas em paralelo. Para facilitar isso, algumas instituições financeiras
podem precisar traduzir as mensagens de recebimento de um padrão de mensagem para outro até que tenham atualizado seus sistemas de back-office para suportar totalmente a ISO 20022.

Quando a tradução é necessária da ISO 20022 para mensagens SWIFT MT mais restritivas, algumas informações de pagamento da ISO 20022 podem ser removidas ou reduzidas – referidas como 'truncamento'. 

De acordo com as diretrizes da Payments Market Practice,

– Dados truncados referem-se ao transporte parcial de dados de negócios na mensagem MT, onde um caractere + (mais) identifica que a sequência de dados está incompleta.

– Dados ausentes referem-se a dados de negócios que não puderam ser transportados na mensagem MT, devido a restrições de tamanho de campo.

Dados de mensagens truncados ou dados ausentes podem causar problemas para as obrigações de conformidade das instituições financeiras se os dados usados ​​para triagem e monitoramento estiverem incompletos. As instituições financeiras devem realizar toda a triagem e monitoramento usando o
mensagens de pagamento completas, independentemente de como o pagamento é processado em seu sistema de back-office. Espera-se que as instituições financeiras mantenham essa prática durante o período de convivência e continuem cumprindo as obrigações regulatórias.

A indústria concordou que, a partir de novembro de 2022, os participantes do Sistema de Pagamento de Alto Valor (HVPS) que atuam como intermediários e recebem mensagens ISO 20022 para pagamentos internacionais devem passar a mensagem ISO 20022 completa para Sistema de Pagamento de Alto Valor.
(HVPS). Como as mensagens da ISO 20022 serão mais ricas em conteúdo de dados e mais estruturadas, os dados seriam truncados se essas mensagens fossem traduzidas em uma mensagem MT para processamento através do High-Value Payment System (HVPS). Alinhando o
o lançamento do High-Value Payment System (HVPS) com o lançamento da SWIFT da ISO 20022 para pagamentos transfronteiriços em novembro de 2022 evita a necessidade de tradução de mensagens.

2.     Escala, tempo e prioridades concorrentes

A migração envolve um trabalho significativo para as instituições financeiras e potencialmente seus clientes corporativos por um longo período. A nova estrutura de dados e as ricas informações de pagamento afetarão uma série de processos, incluindo monitoramento, triagem e
análise de pagamentos, com efeitos de fluxo para uma série de sistemas de apoio. Esses sistemas podem precisar ser modificados para processar transações ISO 20022 e aprimorados para poder colher plenamente os benefícios oferecidos pelo novo padrão de mensagens.

A migração doméstica também coincide com uma série de outros projetos do setor e iniciativas internacionais atualmente em andamento.

Com a extensão desse trabalho simultâneo em andamento no setor de pagamentos, é importante que a migração doméstica seja gerenciada adequadamente para garantir que não exerça pressão indevida sobre os participantes, o que poderia gerar riscos adicionais.

3.     Alinhamento

O processamento direto de pagamentos SWIFT transfronteiriços depende do alinhamento das mensagens do Sistema de Pagamentos de Alto Valor (HVPS) com aquelas que serão usadas para pagamentos SWIFT transfronteiriços. O alinhamento doméstico entre os sistemas de pagamento deve ser considerado,
particularmente com o objetivo de longo prazo de criar resiliência entre os sistemas.

 4.     Conscientização e compreensão

Construir a Educação de Competência Interna é fundamental para o programa de implementação da ISO 20022. O programa educacional e de treinamento precisa estar em vigor desde o início e acontecer em diferentes partes interessadas com capacidades variadas em cada estágio
do projeto de implantação:

Fase de Adoção – a curva de aprendizado pode ser íngreme conforme decisões sobre como o banco implementará o desenvolvimento do roteiro técnico. Adotar a ISO 20022 envolve entender seus formatos, processos e seu impacto na tecnologia e nos negócios subjacentes.
fluxos. É dramaticamente diferente ouvir histórias de sucesso em conferências e na imprensa especializada em comparação com a implementação do mesmo na prática. 

Fase de Implementação – quando as mudanças físicas nos sistemas são feitas e os padrões são implementados, TI e outros recursos técnicos são necessários para atualizar os aplicativos e sistemas que lidam com os novos padrões, que exigem uma educação diferente.
.

Fase de ativação – é necessário um esforço de treinamento separado e coordenado em toda a empresa quando a migração precisa ser ativada. Um programa educacional deve incluir áreas como Produtos, Equipes de Implementação de Clientes e Vendas para desenvolver e entregar
educação do cliente (ou parceiro), processos de integração e troca de dados entre o banco e os clientes corporativos. 

5.     Estrutura organizacional

Os projetos bem-sucedidos de Gestão do Conhecimento ISO 20022 compartilham uma característica comum – uma abordagem organizacional centralizada.

Hoje, muitos departamentos ainda atuam em silos. Estabelecer uma equipe de gerenciamento centralizada ajuda a garantir que as tarefas sejam simplificadas e que as práticas recomendadas sejam documentadas e compartilhadas em diferentes domínios de negócios. Um único ponto de contato facilita o engajamento
de parceiros de negócios internos e cria um ambiente favorável para incubar ideias para posterior aplicação. Geralmente, esta área também serve como um recurso crítico e parceiro de consultoria interna para grupos menos familiarizados com o padrão na transição
à ISO 20022.

6.     ensaio

A ISO 20022 não é um padrão de mensagens; é uma metodologia para criar e manter padrões financeiros em vários domínios. As infraestruturas do mercado de pagamentos em todo o mundo estão lidando com um ciclo quase constante de mudanças à medida que as mensagens da ISO 20022 começam
para se espalhar pela rede global Swift (mais de 90% terão mudado até 2025) nos próximos anos. 

Além de aprender uma nova linguagem de dados em seu núcleo, os Bancos que participam dessas Infraestruturas de Mercado têm uma carga de trabalho substancial para gerenciar durante o programa de harmonização planejado e as fases de coexistência. 

Testar as alterações da ISO 20022 pode ser extremamente desafiador e crítico. Quanto aos bancos, muitos de seus processos internos e operações diárias serão impactados e essas mudanças terão que ser introduzidas sem impacto adverso em seus clientes.

Para evitar quaisquer problemas críticos, sugere-se que os bancos completem as 4 fases de testes da indústria, ou seja, 1. Testes unilaterais 2. Testes Bilaterais 3. Testes multilaterais e 4. Testes não funcionais.

Com qualquer projeto de padrão ou especificação, eventualmente a discussão se volta para “como saberemos se um aplicativo está em conformidade com nosso padrão ou especificação? Assim, o teste de conformidade é muito recomendado. O teste de conformidade está testando para ver se uma implementação
atende aos requisitos de uma norma ou especificação.

 7.     Demandas de Infraestrutura

Sob o guarda-chuva geral de competitividade e eficácia, as instituições financeiras geralmente têm vários objetivos em mente ao colocar em prática uma grande iniciativa de transformação, como a ISO 20022.

O objetivo mais comum das iniciativas de transformação de pagamentos é aumentar a eficiência operacional, desenvolver novos produtos inovadores, desenvolver novos produtos centrados em dados e desenvolver um modelo de negócios totalmente novo.

Para atingir essas metas, os bancos precisam de infraestruturas de armazenamento simples e flexíveis. Eles querem ferramentas que os ajudem a otimizar e simplificar as operações hoje e facilitar a integração de novas tecnologias locais e serviços em nuvem no futuro.

Dado o crescimento dos pagamentos em tempo real e transfronteiriços, e que a maioria dos sistemas está sendo construída usando IS020022, cada vez mais os dados das lojas serão usados ​​para gerar relatórios por motivos regulatórios. 

Isso criará vários problemas, como

• Os dados podem ser armazenados com rapidez suficiente? Este será um fator determinante para os bancos de qualquer tamanho, mas particularmente os maiores, pois eles veem um crescimento nos pagamentos em tempo real, que geralmente são de mensagem única. 
• Os dados podem ser auditados? Os bancos precisarão cada vez mais garantir que a integridade dos dados esteja intacta e auditável.
• Terceiro, considerando que todos os dados têm detalhes no nível da conta para o beneficiário e o pagador, a loja é segura?

Largura de banda e processamento de dados ISO 20022 não são muito discutidos nesta fase. Como o arquivo ISO 20022 é consideravelmente maior do que qualquer outro formato, as organizações devem aumentar a largura de banda e o poder de processamento para lidar com isso.

O armazenamento de mensagens também é amplamente negligenciado, pois a maioria das organizações planeja usar seus armazéns existentes. A questão mais óbvia com essa abordagem é a escalabilidade e, segundo, esses armazéns da velha escola não são nativos da ISO 20022 para armazenar dados canônicos.

A ISO 20022 é uma oportunidade única de transformação e otimização no século para os bancos. No entanto, a otimização deve delinear não apenas os requisitos mais óbvios de tecnologia e processo, mas também buscar oportunidades para transformar processos para reduzir o desperdício,
aprimore o autoatendimento e melhore a experiência do cliente e acelere os resultados, não apenas automatize processos ou mova-os de uma plataforma para outra. Também é fundamental considerar questões-chave de pessoas, incluindo fungibilidade dos recursos de suporte ao cliente, nível
de conhecimento e infra-estrutura de back-office necessária para lidar com exceções. 

Uma revisão abrangente dos processos de pagamentos identificaria um conjunto de serviços e processos comuns em todas as partes da cadeia de valor que podem ser facilmente consolidados em um utilitário ou processo comum.

Em última análise, o objetivo é que cada banco entenda os requisitos do cliente de ponta a ponta para cada caminho de pagamento, com o objetivo de criar infraestrutura e processos compartilhados sempre que possível, preservando as distinções apropriadas orientadas ao cliente para
canais, segmentos e ofertas específicos. Isso permitirá o desenvolvimento de serviços de negócios que podem ser inicialmente criados e compartilhados em cada caminho de pagamento. Quando as funções de processamento de pagamentos são semelhantes, elas podem ser tratadas como utilitários, com regras
para acomodar as diferenças. 

Notas de rodapé

• Programa de migração transfronteiriça SWIFT .

• A linguagem de dados refere-se às regras, forma e estrutura relacionadas à organização dos dados em uma mensagem. Extensible Mark-up Language (XML) é uma linguagem de dados comumente usada.

• O High-Value Payment System (HVPS+) é uma força-tarefa formada pela SWIFT, grandes bancos globais e infraestruturas de mercado encarregadas da evolução contínua das diretrizes globais de uso de mensagens de melhores práticas para pagamentos de alto valor. O CBPR+ é um grupo de trabalho SWIFT
com a responsabilidade de desenvolver diretrizes globais de uso de mensagens para pagamentos internacionais. 

Referências

• SWIFT (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais) (2020), 'Programa ISO 20022', Disponível em .
• Publicações RBAhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html