O Impacto dos Bancos Somente Digitais no Setor Bancário Tradicional (Steve Morgan)

O banco digital cresceu muito nos últimos anos, mas as vendas cruzadas e a troca não mudaram substancialmente. De acordo comPWC, menos de “10% dos clientes do Reino Unido com hipotecas, empréstimos pessoais ou seguros mantinham-nos no seu principal banco
provedor”, e de acordo com o site de comparação Finder,
mais de um quarto (27%) dos adultos britânicos abriram uma conta em um banco exclusivamente online em janeiro de 2022.

Bancos exclusivamente digitais como N26, Starling, Monzo e Allica Bank mudaram o jogo no mundo dos bancos de varejo. Sem tecnologia legada para enfrentar, essas organizações têm sido normalmente mais ágeis do que os seus grandes homólogos bancários.
na adaptação às mudanças nas preferências do consumidor, construindo serviços bancários superiores focados em aplicativos on-line. O investimento em Fintech no Reino Unido e a nível mundial ainda está a crescer, apesar do financiamento e das avaliações estarem sob pressão. Recente
Pesquisa Celeste afirmou que 75% das instituições financeiras em todo o mundo veem a ameaça das fintech e dos desafiadores aumentar, enquanto 58% acreditam que é mais difícil conquistar e reter clientes. Isso é ótimo para os consumidores,
mas como é que isso está a afetar os bancos tradicionais e como é que eles melhoram as suas próprias capacidades digitais para competir melhor?

Abordagem 1: Investir em low code para criar novos serviços

Existem ferramentas no mercado que facilitam aos bancos antigos a criação de novas aplicações de negócios de forma rápida e fácil. Isso pode reduzir a dependência de mudanças nos sistemas legados, conectando-se a eles para obter os dados necessários. Software de baixo código
permite que as empresas se adaptem mais rapidamente às mudanças nas preferências dos consumidores com a funcionalidade de arrastar e soltar, permitindo a criação de novos serviços de equipes inteiras – não apenas de trabalhadores de TI. Por exemplo, eles poderiam usar low code para dar aos clientes uma compreensão
dos gastos em todas as contas, conectando diferentes transações de diferentes sistemas, algo que o ING ofereceu com o Yolt.

Abordagem 2: Colabore com parceiros

Os bancos tradicionais podem competir com os bancos desafiadores, mas precisam de pensar de forma diferente e rejeitar a ideia de que a forma como sempre fizeram as coisas é a melhor forma de as fazer. Embora os bancos tradicionais tenham um legado conhecido que representa um desafio, eles
devem se concentrar em como podem atrair novas gerações, ao mesmo tempo em que mudam a forma como sua marca é percebida. As marcas devem colaborar e estabelecer parcerias com outras organizações, concentrando-se em novas marcas e formas de alcançar diferentes comunidades. Um exemplo disso é quando
vimos o NatWest lançar a submarca Mettle, com uma integração/configuração melhorada em comparação com o acesso da marca principal – o que tornou a integração dos clientes mais rápida e simples. Claro que sempre há a opção de compra como National Australia Bank
(nab) fez na compra de 86:400 na Austrália.

Abordagem 3: Confiança como base – evolução como diferencial

Os bancos tradicionais são uma aposta segura para os consumidores, pois são conhecidos por uma longa história no cuidado das finanças das pessoas, mas estes bancos precisam de compreender que isto não é suficiente para recorrerem se quiserem ver as vendas crescerem nesta década, especialmente quando clientes
compreender a fragilidade do sector bancário como um todo a partir da sua experiência da crise financeira de 2008.

Além disso, à medida que o mobile banking se torna tão dominante, é o telefone e a interface do aplicativo que estão em primeiro plano e onde a confiança começa a ser construída. Ainda há uma grande vantagem que os bancos tradicionais têm: a gama de produtos e serviços.
Embora os bancos mais recentes estejam a expandir as suas carteiras de produtos frequentemente através de parcerias, por exemplo

N26 fez parceria com a Stripe para agilizar os depósitos do consumidor, ou a Starling fez parceria com a Habito para hipotecas.

O espaço bancário de varejo está passando por um período emocionante da história. Sim, é um mercado altamente competitivo, mas isto não é necessariamente mau para os bancos tradicionais. Está fazendo com que eles revisem suas ofertas e descubram como modernizá-las e melhorá-las para
o dia de hoje. Os bancos sabem que têm de melhorar o seu jogo para alcançar um consumidor cada vez maior e em constante mudança, que por sua vez está a mudar as suas estruturas internas para melhor. Os grandes bancos têm uma grande oportunidade pela frente, mas precisam aproveitá-la com
ambas as mãos e estejam dispostos a investir em mudanças se não quiserem ficar para trás em relação à concorrência.