Acompanhar as tendências bancárias não é fácil, especialmente quando a concorrência é tão acirrada e as tendências estão em constante evolução. Neste artigo, analisamos algumas das principais tendências que os bancos deveriam explorar para evitar a perda de clientes para disruptores fintech.
Nesta postagem do blog, descrevemos cinco tendências principais que moldam o setor de pagamentos: Pagamentos sem contato; Pagamentos P2P; Banco Aberto; Controles de cartão; e Monitoramento de Fraude “Caixa Branca”. Leia mais abaixo…
Pagamentos sem contato
Deve reconhecer-se que a pandemia desempenhou um papel crucial na aceleração da adoção de soluções de pagamento sem contacto. Por sua vez, a utilização de terminais de ponto de venda (POS) em África foi positivamente afectada, uma vez que os consumidores se sentem agora mais confortáveis ao utilizar pagamentos sem contacto nas suas transacções diárias. Em média, as transações sem contacto crescem exponencialmente todos os meses em todo o continente.
“Temos visto um crescimento excepcional nos pagamentos sem contato nos últimos dois anos e esperamos que o crescimento continue dez vezes maior”, afirma Daniel Templeman, Diretor da Traderoot.
Pagamentos P2P
Os pagamentos peer-to-peer (P2P) estão se tornando cada vez mais populares em todo o mundo. Os consumidores estão mudando de métodos de pagamento físicos, como dinheiro e cartões de débito, para alternativas digitais. A pandemia apenas acelerou o crescimento dos pagamentos P2P e podemos esperar que continue numa economia pós-pandemia. O tamanho do mercado global de pagamentos P2P deverá atingir US$ 9 trilhões até 2030.
Banco Aberto
O open banking ganhou um impulso incrível nos últimos anos. Os consumidores querem um banco que possa oferecer um produto que facilite a sua vida e que os ajude a gerir as suas finanças. O open banking permitiu o desenvolvimento de tecnologias novas e avançadas, resultando em custos mais baixos e uma experiência mais personalizada para o cliente.
“Para que os titulares permaneçam relevantes, eles precisam expandir suas ofertas de serviços, e o open banking facilita isso”, diz Templeman.
Controles de cartão
Os controles de cartão provaram ser muito populares. Os controles de cartão são um recurso bancário que permite controlar como, quando e onde seu cartão de débito ou crédito é usado. Através dos controles de cartão, um consumidor pode ativar/desativar seu cartão, restringir o uso do cartão a transações específicas, definir limites de gastos e restringir limites de gastos internacionais. Isto não só proporciona aos consumidores uma experiência mais personalizada, mas também dá aos consumidores a capacidade de ajudar a reduzir a fraude.
Monitoramento de fraude “caixa branca”
A ascensão do banco online forçou as instituições financeiras a adotar a análise comportamental. A tecnologia de prevenção de fraudes baseada em Inteligência Artificial (IA) de caixa branca está ajudando as instituições financeiras a identificar e prevenir cenários complexos de fraude. A tecnologia de monitoramento de fraude de caixa branca permite que as instituições financeiras sinalizem possíveis fraudes com base nas ações do usuário e até mesmo em seus maneirismos em um site. Isto é um potencial divisor de águas e tem o potencial de economizar milhões de dólares perdidos em fraudes.
À medida que o cenário bancário evolui, permanecer à frente significa abraçar estas tendências transformadoras. Ao priorizar a inovação em soluções sem contacto, conveniência P2P, estruturas bancárias abertas, controlos avançados de cartões e prevenção de fraudes de ponta, os bancos podem não só reter clientes, mas também prosperar no meio da disrupção das fintech. O futuro exige adaptabilidade e previsão, e estas tendências abrem caminho para que os bancos liderem o caminho para uma nova era de financiamento seguro e centrado no cliente.
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