Os últimos anos testemunharam um aumento significativo no nível de inclusão bancária.
Em 2022, cerca de 70% da população tinha acesso a uma conta bancária, contra cerca de 40% uma década antes, segundo o Banco Mundial. Esta expansão é atribuída principalmente à revolução digital.
Em 2014, apenas 35% da população adulta em todo o mundo podia enviar ou receber pagamentos digitais; Agora, esta percentagem aumentou para cerca de 65%.
Necessidade de segurança biométrica
Embora o serviço bancário remoto proporcione inúmeros benefícios para instituições financeiras e clientes, também apresenta um obstáculo significativo. O banco remoto depende de um nível de confiança na identidade do indivíduo que acessa o serviço. Mas isso também representa um desafio, uma vez que essa confiança é explorada pela criminalidade cibernética.
À medida que os bancos expandem o acesso remoto aos serviços digitais e tornam o acesso mais acessível aos utilizadores, torna-se uma forma de os fraudadores roubarem dados e se envolverem em crimes cibernéticos.
Assim, embora, por um lado, para a inclusão financeira e o bem geral da sociedade, precisemos de alargar os serviços bancários e financeiros a cada segmento da sociedade, também precisamos de colocar barreiras de protecção suficientes para que os dados destes indivíduos não sejam roubados. e nenhuma fraude acontece.
Na verdade, as instituições financeiras estão sob pressão constante de todas as direções; os clientes antecipam o uso de seus dispositivos móveis para abrir contas bancárias e realizar outras transações.
Ao mesmo tempo, os criminosos realizam atividades fraudulentas e violações de segurança através de plataformas digitais. As instituições financeiras enfrentam o risco simultâneo de incorrer em penalidades pelo cumprimento dos regulamentos KYC e AML.
Como reacção, muitos estabelecimentos financeiros estão a adoptar sistemas de verificação sofisticados para registar e autenticar o grupo em rápida expansão de clientes bancários online.
Isso exige a substituição de procedimentos manuais trabalhosos e técnicas de autenticação antiquadas, como a implementação de códigos de acesso e senhas.
Ao integrar explicitamente a tecnologia de verificação biométrica, as instituições financeiras podem otimizar a inclusão dos clientes, reduzir a frustração dos utilizadores, garantir a conformidade regulamentar e detetar proativamente atividades fraudulentas. Por outro lado, apenas algumas soluções oferecem um grau equivalente de segurança.
Aspectos interessantes da função de segurança biométrica do setor financeiro:
1. A biometria aborda as deficiências das senhas convencionais empregando técnicas de autenticação dinâmicas e únicas que dependem de características físicas ou comportamentais intrínsecas.
Pode-se contemplar o potencial de empregar uma varredura biométrica para obter acesso à sua conta bancária ou autorizar uma transação via comando vocal – substituindo sequências de caracteres vulneráveis por sua identidade inalterável.
2. Ao dissuadir o acesso não autorizado e o crime financeiro, a segurança biométrica melhora as medidas de prevenção de fraudes. Vários fatores de autenticação fortalecem efetivamente as medidas de segurança contra tentativas fraudulentas de se passar por usuários autorizados, protegendo dados confidenciais e transações financeiras.
3. Melhoria da experiência do usuário: Ba autenticação iométrica garante interrupção mínima na experiência do usuário, ao mesmo tempo que fornece uma camada adicional de segurança.
Poderíamos imaginar a viabilidade de autorizar pagamentos ou aceder a carteiras de investimento através de um exame de retina ou de um piscar de olhos. Esta inovação simplificaria as transações financeiras e eliminaria a necessidade de senhas ou códigos de segurança trabalhosos.
Papel da Segurança Biométrica no Setor Financeiro:
A biometria tem potencial para servir como método alternativo de autenticação, contribuindo para os esforços das instituições financeiras para prevenir fraudes e garantir a conformidade regulatória.
Com isso, o setor financeiro é impactado por esta inovação tecnológica, que está substituindo as senhas e se consolidando como a solução tecnológica líder em Know Your Customer (KYC) e prevenção de fraudes devido à sua interface intuitiva.
A biometria no setor bancário utiliza características fisiológicas ou comportamentais únicas dos indivíduos para fins de autenticação e segurança em transações bancárias digitais e acesso a contas.
Além das características acima mencionadas, também podem ser incluídos digitalização biométrica, reconhecimento de retina, reconhecimento facial e reconhecimento de voz.
Métodos de autenticação baseados em conhecimento, incluindo senhas e PINs de uso único, são suscetíveis a roubo e negligência. Por outro lado, os sistemas de pagamento digital contemporâneos dão prioridade considerável aos métodos de verificação biométrica, permitindo aos utilizadores aceder às suas contas apenas com base nas suas características biológicas únicas.
O reconhecimento facial é um processo tecnológico utilizado para determinar a identidade de um indivíduo por meio da análise de características faciais. As instituições obtêm frequentemente estes dados através da utilização de fotografias ou gravações. Um indivíduo é identificado comparando as informações fornecidas e uma base de dados composta por fotografias acumuladas.
Ilustrações proeminentes de sistemas de pagamento biométricos são Apple Pay e Google Pay. Eles permitem que os clientes utilizem Touch ID ou Face ID para finalizar compras.
Além de melhorar a garantia de identidade para cumprir os regulamentos, a verificação biométrica de identidade atua como um impedimento formidável para atividades fraudulentas. Notavelmente, verifica a identidade do titular da conta de forma mais eficaz do que os métodos convencionais utilizados pelas organizações para evitar transações fraudulentas.
O Relatório de Fraude de Identidade Javelin fornece às empresas, instituições financeiras, agências governamentais e outras organizações um exame aprofundado e abrangente de fraude de identidade e as taxas de sucesso dos métodos de prevenção, detecção e resolução.
Ele revela que aproximadamente 22% dos adultos nos EUA, ou 24 milhões de famílias, sofreram incidentes de invasão de contas (ATO).
Para prevenir e abordar tais atividades fraudulentas e ataques, especialmente aqueles relacionados ao roubo de identidade, as instituições financeiras implementam sistemas de autenticação multifatorial (MFA). Esses sistemas integram verificação biométrica com medidas de segurança adicionais, como PINs ou senhas. Essa estratégia de segurança dupla aprimora as salvaguardas, exigindo autenticação do usuário por meio de atributos biométricos e conhecimento do usuário (por exemplo, senha).
A segurança biométrica é da maior importância para reforçar a defesa digital do setor financeiro à medida que a tecnologia financeira continua a evoluir.
Esta tecnologia de última geração verifica e autentica as identidades dos usuários, utilizando atributos fisiológicos ou comportamentais distintos, iniciando um período caracterizado por protocolos de segurança aprimorados e interações simplificadas do usuário.
Globalmente, os sistemas bancários biométricos possuíam uma capitalização de mercado de 5 mil milhões de dólares em 2022. A indústria deverá ter uma avaliação significativa de 23.6 mil milhões de dólares até 2032, expandindo-se a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 17.2% entre 2023 e 2032.
História:
Embora a identificação biométrica seja utilizada há séculos, a sua adoção generalizada no setor financeiro significa um progresso substancial.
O Citibank e outros defensores da tecnologia biométrica realizaram experiências no início da década de 1990 utilizando scanners de impressões digitais para autorizar o acesso a ATMs. Esses esforços estabeleceram as bases para aplicações biométricas subsequentes.
Para aumentar a segurança durante a década de 2000, o HSBC e outras instituições financeiras adotaram a tecnologia de reconhecimento de íris. Gemalto e Safran emergem como campeões de mercado no setor de soluções biométricas.
O reconhecimento facial e a autenticação de voz tiveram um aumento notável na adoção na autenticação de agências físicas, transações on-line e serviços bancários móveis desde a década de 2010. A integração da segurança biométrica nas operações principais avançou com a introdução do reconhecimento facial e de impressão digital para transações sem contato via Google Pay e Apple Pay.
Como funciona:
A segurança biométrica funciona empregando capacidades de identificação e verificação de indivíduos, que são determinadas por seus atributos biológicos ou comportamentais distintos. A seguir está uma visão geral concisa dos mecanismos operacionais subjacentes à segurança biométrica no setor financeiro:
1. Dados biométricos associados aos utilizadores, incluindo características faciais, biometria e atributos de voz, são armazenados com segurança em um banco de dados durante todo o procedimento de inscrição.
2. Iniciar uma transação ou adquirir o acesso a um sistema financeiro requer autenticação; isso é feito pelo sistema recuperando as informações biométricas do usuário e comparando-as com um modelo que foi armazenado anteriormente.
3. O algoritmo de correspondência, que é de natureza avançada, compara os dados biométricos capturados com o modelo que foi gravado. Após avaliar o grau de similaridade, o sistema produz uma pontuação de confiança.
4. Se o acesso é concedido ou negado: O sistema determina o status de acesso com base na pontuação de confiança. A ação solicitada é autorizada e o usuário é autenticado após uma correspondência bem-sucedida.
5. Aprimoramento contínuo: Certos sistemas biométricos integram metodologias de aprendizado de máquina para garantir uma progressão constante na precisão. O sistema garante confiabilidade por meio do aprendizado progressivo e da adaptação às mudanças nas características biométricas do usuário.
Como resultado dos avanços contínuos na tecnologia biométrica, é necessária a implementação da autenticação multifatorial, que incorpora múltiplas modalidades biométricas, para acomodar a crescente prevalência de medidas de segurança.
O Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia (NIST) concluiu em um estudo realizado em 2023 que o reconhecimento de impressões digitais demonstra precisão e confiabilidade excepcionais, conforme evidenciado por sua Taxa de Falsa Aceitação (FAR) de 0.001%.
Os sistemas tecnológicos e metodologias utilizadas podem diferir de acordo com a modalidade biométrica (por exemplo, voz, impressão digital, íris, etc.) e o grau de segurança pretendido. No entanto, o princípio fundamental permanece inalterado: capitalizar atributos humanos distintivos e imutáveis para facilitar transações financeiras seguras e simplificadas.
Recursos de autenticação biométrica
Além da capacidade de autenticação inerente, a integração das seguintes funcionalidades aumenta a eficácia e a conveniência das soluções de segurança biométrica:
A autenticação multifator (MFA) aprimora as medidas de segurança além da verificação biométrica, incluindo senhas e códigos únicos, para evitar acesso não autorizado. Recomenda-se a implementação de uma camada adicional de segurança para transações de natureza crucial.
Este processo pode envolver a inicialização do acesso através de autenticação biométrica, que é então sucedida pela transmissão de um código distinto ao dispositivo móvel do utilizador para autorização final.
Detecção de vivacidade: Algoritmos sofisticados garantem que as interações do usuário ocorram em tempo real, impedindo efetivamente tentativas de falsificação que utilizam imagens inertes ou biometria falsificada.
Comparável ao “teste de piscar” usado em varreduras de íris, movimentos sutis da cabeça são empregados na função de reconhecimento facial para verificar a identidade do solicitante de acesso, em vez de confiar em uma fotografia.
Sistemas específicos fornecem a funcionalidade de monitoramento contínuo, permitindo a detecção do comportamento do usuário após o procedimento inicial de registro. Esta funcionalidade permite a detecção de quaisquer padrões comportamentais atípicos ou duvidosos que possam sugerir contas comprometidas.
Poderíamos conceituar um sistema de inteligência artificial capaz de supervisionar perpetuamente as atividades financeiras de um indivíduo, iniciando prontamente a intervenção em caso de transações suspeitas ou alterações abruptas nas tentativas de acesso.
Criptografia e segurança de dados: No caso de comprometimento do sistema, as informações biométricas são armazenadas de forma segura com controles de acesso robustos e criptografia para evitar acesso não autorizado ou uso indevido. Consideremos uma situação hipotética em que os dados biométricos de alguém passam por um processo de criptografia em várias camadas, resultando na conversão de uma simples imagem de impressão digital em uma representação matemática complexa.
Vantagens:
Esta tecnologia revolucionária oferece uma lista inesgotável de vantagens às instituições financeiras e aos seus clientes:
Com relação às instituições financeiras:
Ao proteger os bens dos consumidores e os dados sensíveis, a segurança biométrica reduz substancialmente a probabilidade de acesso não autorizado e fraude financeira. Consequentemente, estes fatores contribuem para a diminuição das transações fraudulentas, para o aumento da confiança na marca e para a redução das despesas operacionais.
Numerosos regulamentos financeiros estipulam que é necessária a implantação de protocolos de autenticação robustos. A segurança biométrica fornece uma solução confiável que agiliza os processos necessários para cumprir essas regulamentações.
Ela protege a organização do seu domicílio financeiro e é comparável a uma barreira fortificada que segue os mais recentes protocolos de segurança.
Uma experiência aprimorada do cliente: A incorporação da tecnologia de verificação biométrica evita a necessidade dos clientes de lembrar e reinserir senhas, facilitando o acesso à conta e processos de transação mais simplificados e práticos. Como resultado, há um aumento na satisfação e fidelização dos consumidores, bem como uma vantagem competitiva na era da digitalização.
Em relação à clientela:
Segurança e confiabilidade aprimoradas: Ao empregar assinaturas biométricas para proteger suas contas, a probabilidade de perdas financeiras fraudulentas diminui e você ganha uma sensação de segurança que inspira confiança.
Pode-se imaginar a serenidade a partir da constatação de que sua chave é composta de sua impressão digital ou digitalização de retina, tornando ineficaz qualquer esforço para imitá-la ou apropriar-se indevidamente.
A capacidade de realizar transações financeiras e obter acesso à conta sem a necessidade de códigos de segurança ou senhas melhora significativamente a eficiência e eficácia geral da experiência financeira. Um indivíduo pode considerar a possibilidade de realizar transações inspecionando visualmente ou manipulando seu smartphone por meio de um sensor.
A implementação de medidas de segurança biométrica concede aos clientes maior autoridade e visibilidade em relação aos seus dados financeiros e entrada.
Os usuários podem identificar quais transações exigem verificação biométrica e identificar qualquer atividade potencialmente suspeita monitorando a atividade de sua conta. Imagine possuir autoridade inequívoca e absoluta, controle sobre seus assuntos financeiros e uma camada adicional de proteção prontamente acessível.
Tecnologias relacionadas
Diversas tecnologias auxiliares operam em conjunto com a segurança biométrica para aumentar a sua eficácia:
Aplicando algoritmos desenvolvidos por inteligência artificial é de extrema importância ao analisar dados biométricos, detectar tentativas de falsificação e monitorar continuamente a atividade do usuário para detectar anomalias. Considere um assistente de inteligência artificial imperceptível que supervisiona diligentemente suas transações financeiras e protege suas contas de maneira análoga à de um guardião indetectável.
Ao armazenar e processar dados biométricos em um infraestrutura centralizada e segura, computação em nuvem garante a adesão aos regulamentos de privacidade de dados, ao mesmo tempo que garante a disponibilidade e escalabilidade do sistema. Visualize-se em um ambiente digital onde um repositório seguro e fortificado retém e administra a assinatura biométrica exclusiva de um indivíduo.
O sistema de contabilidade descentralizado de tecnologia blockchain, cuja implementação ainda está em fase inicial, pode potencialmente aumentar a segurança e a transparência da administração de dados biométricos.
Poderíamos conceituar um livro-razão descentralizado que armazene as informações biométricas do indivíduo, restringindo o acesso aos usuários apenas com autorização explícita e garantindo resistência à manipulação.
Estas tecnologias criam um ambiente reforçado e seguro para proteger os dados biométricos no setor financeiro.
As instituições financeiras podem aumentar a sua resistência contra atividades fraudulentas e entradas não autorizadas, utilizando o seu conhecimento especializado para fortalecer protocolos de segurança e garantir um processo de transação tranquilo para a sua clientela.
Prevê-se que o mercado de segurança biométrica do sector financeiro à escala global atinja 7.7 mil milhões de dólares em 2028, de acordo com um relatório publicado em 2023. Esta previsão reflecte a integração contínua destas tecnologias complementares e o crescimento consistente da indústria.
Casos de uso do papel da segurança biométrica no setor financeiro:
Registo de Clientes
A verificação de identidade é a fase inicial e fundamental no procedimento de registro de um consumidor remoto. As instituições financeiras empregam este método para verificar desde o início se lidam com consumidores legítimos. Isto permite-lhes identificar e excluir prontamente potenciais identidades, algoritmos e atores maliciosos fraudulentos, além de auxiliar nos esforços de conformidade (demonstrando que “conhecem” os seus consumidores).
As instituições financeiras podem eliminar a necessidade de interação pessoal com os clientes, empregando uma breve digitalização biométrica facial após digitalizar um documento de identidade confiável, como uma carteira de motorista, para verificar a identidade do cliente.
A fase de integração é considerada a mais vulnerável porque as informações sobre o usuário ou seu risco ficam inacessíveis após a inscrição.
Como resultado, é fundamental implementar os mais elevados padrões de verificação de identidade para proteger contra riscos como a fraude de identidade sintética. O recrutamento promove o desenvolvimento de uma confiança duradoura que permanece durante todo o ciclo de vida do cliente.
Autenticação do cliente
A integração legítima não exclui a possibilidade de fraude na aquisição de conta, roubo de identidade, phishing ou qualquer outra atividade fraudulenta para obter acesso à conta. Usando a autenticação facial biométrica, é possível verificar se o usuário que tenta acessar uma conta persistentemente é, de fato, a mesma pessoa que criou a conta.
A reautenticação é viável depois de a identidade de um indivíduo ter sido verificada com a máxima certeza através de um processo relativamente frouxo e de uma verificação de atividade simples, desde que não tenham ocorrido modificações que possam aumentar o risco.
Isso ocorre quando um usuário autorizado é adicionado à conta de um consumidor, uma nova linha de crédito é solicitada, uma redefinição de senha é solicitada, um novo dispositivo é configurado ou um dispositivo existente é devolvido.
Em seguida, uma instituição financeira pode optar por melhorar o nível de autenticação, exigindo uma leitura biométrica adicional para verificar a identidade do consumidor, realizando as alterações acima mencionadas. Esta capacidade capacita as instituições financeiras a fornecer aos consumidores a flexibilidade e conveniência necessárias.
Ao comparar a forma como a segurança biométrica protege as informações bancárias dos utilizadores (semelhante ao processo utilizado para aceder a um smartphone através de impressão digital ou reconhecimento facial) no setor financeiro, esta tecnologia proporciona uma combinação de segurança e conveniência.
Poder-se-ia estabelecer um paralelo entre a forma como a biometria optimiza os protocolos de segurança aeroportuária e como permite o acesso atempado e seguro às contas financeiras, reduzindo a probabilidade de entrada ilícita.
Cenário de acesso ao cofre: Imaginando uma conta financeira como um cofre, a segurança biométrica funciona como uma chave personalizada, permitindo que apenas o titular da conta acesse e gerencie seus ativos financeiros com segurança.
Empresas que utilizam o papel da segurança biométrica no setor financeiro:
Embora a lista seja extensa, vamos destacar alguns atores proeminentes que estão agitando o cenário da segurança financeira:
1. Daon: Este líder global é especializado em soluções de autenticação multifatorial, integrando perfeitamente biometria móvel, como impressão digital e reconhecimento facial, em transações financeiras. Imagine pagar suas contas apenas olhando para o seu telefone, com a tecnologia da Daon verificando sua identidade em tempo real, adicionando uma camada de segurança a cada interação.
2. Gemalto (Grupo Thales): Um nome confiável em segurança digital, a Gemalto, agora parte do Grupo Thales, oferece soluções biométricas abrangentes sob medida para instituições financeiras.
Eles se concentram na verificação segura de identidade por meio de impressão digital, íris e reconhecimento de voz, garantindo que apenas indivíduos autorizados possam acessar contas e transações confidenciais. Pense na Gemalto como a guardiã digital, verificando cuidadosamente sua identidade com sensores e algoritmos avançados.
3. Fujitsu: Pioneira na inovação tecnológica, a Fujitsu desenvolve activamente soluções biométricas de ponta para o sector financeiro.
Sua pesquisa se concentra em tecnologias de próxima geração, como detecção de presença e análise comportamental, ampliando constantemente os limites da segurança e da conveniência.
Imagine um futuro onde as suas interacções financeiras se adaptem aos seus padrões de comportamento únicos, tornados possíveis pelos avanços da Fujitsu na tecnologia biométrica.
Estes são apenas alguns exemplos de inovadores que impulsionam a adoção da segurança biométrica nas finanças. Desde gigantes estabelecidos até startups ágeis, empresas de todo o mundo reconhecem o imenso potencial desta tecnologia para revolucionar a segurança e capacitar os clientes.
Conclusão
À luz da rápida transformação digital que ocorre no setor financeiro, a segurança biométrica é essencial para proteger dados sensíveis e verificar a autenticidade das transações financeiras.
A segurança biométrica é crítica no setor de tecnologia financeira em constante evolução devido à sua integração eficaz com tecnologias associadas, capacidades avançadas e ramificações de segurança favoráveis.
Ao adotar estes avanços, os utilizadores não só fortalecem as salvaguardas contra ameaças cibernéticas, mas também melhoram a experiência geral do utilizador, estabelecendo assim uma base para um futuro financeiro mais seguro e interligado.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25560/biometric-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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