O meio negligenciado: como os sistemas de pagamentos internacionais estão falhando na maioria dos mercados

Como os mercados de comércio eletrônico movimentam dinheiro através das fronteiras de forma eficiente, segura e econômica? A resposta a esta pergunta varia de acordo com o tamanho da organização.

Para pequenos mercados que lidam com volumes de pagamentos inferiores a 50 milhões de dólares, só há uma opção: aproveitar os prestadores de serviços locais e o serviço de mensagens interbancárias SWIFT. Esta abordagem é ineficiente – o pagamento pode levar até quatro dias

para limpar usando SWIFT – e oferece apenas opções limitadas em termos de contas de moeda e pares de câmbio (FX).

Grandes mercados têm mais opções de escolha. Para organizações com volumes de pagamentos superiores a mil milhões de libras, bancos de transações globais de primeiro nível, como o Citi e o JPMorgan, estão disponíveis para ajudar. Isto é uma questão de escala. Somente as maiores organizações podem justificar o enorme investimento em pessoas, tecnologia e conformidade necessários para construir uma plataforma de pagamentos global tranquila e de baixo custo.

Isso deixa todo mundo. O meio negligenciado. Mesmo empresas relativamente bem-sucedidas que transacionam 250 milhões de dólares ou mesmo 500 milhões de dólares em valor bruto de mercadoria (GMV) não têm a escala necessária para serem integradas por um banco de transações de primeiro nível. No entanto, estas são exactamente as mesmas organizações que necessitam de conhecimentos especializados, capacidade regulamentar e relações bancárias e de pagamentos, se quiserem passar de uma plataforma regional para uma plataforma global. Então, onde isso deixa esses mercados intermediários? Como eles avançam para o próximo nível de crescimento?

Uma colcha de retalhos de provedores de pagamento
Até recentemente, as camadas médias negligenciadas não tinham outra opção senão formar uma manta de retalhos de fornecedores locais. Esta abordagem coloca complexidade sobre complexidade. Para cada nova geografia, três parceiros adicionais devem ser unidos para permitir as três funções principais de pagamentos, liquidação e aceitação. A cada novo mercado, os intermediários proliferam, assim como as ineficiências e os custos.

Além disso, esta abordagem significa que os mercados são afastados do fluxo de fundos, privando-os do controlo. Tendo de acomodar as melhores práticas de vários fornecedores, as empresas não conseguem alterar facilmente os seus processos de pagamentos e, portanto, não conseguem fornecer aos seus clientes um serviço ideal do ponto de vista comercial e operacional.

Esse meio negligenciado precisa de um sistema que funcione melhor para eles e seus clientes. Felizmente, a “curadoria de pagamentos”, uma nova abordagem para permitir processos de pagamentos internacionais contínuos, parece destinada a finalmente satisfazer esta necessidade do mercado, desbloqueando o acesso à tecnologia e aos mercados com uma velocidade e simplicidade que de outra forma não estariam disponíveis para empresas desta dimensão.

Agitando os pagamentos globais
Com uma camada de curadoria de pagamentos adicionada à pilha de pagamentos corporativos, os mercados podem fornecer um ponto de entrada simples – por meio de uma única plataforma, um contrato e uma API – em uma colcha de retalhos complexa de parceiros, tecnologias e processos. empresas adquirirem, negociarem e manterem de 10 a 15 parceiros, contratos e APIs globalmente, este é um benefício significativo. Desde a aceitação de pagamentos até a liquidação de contas e pagamentos, a camada de curadoria de pagamentos permite acesso aos melhores produtos de pagamento da categoria em cada região, otimizados em termos de custo, velocidade e eficiência. Isso significa que os comerciantes podem se concentrar em sua estratégia de crescimento sem serem prejudicados pelo que é, em última análise, um processo administrativo de back-office.

Durante demasiado tempo, os mercados de média dimensão ficaram presos entre a rocha dos prestadores de serviços de pagamentos locais fragmentados e ineficientes e a difícil situação de ter de empregar uma equipa de centenas de pessoas para escalar globalmente. Agora existe uma terceira via. A curadoria de pagamentos oferece um caminho simples para tecnologias e processos de pagamentos globais adequados para mercados de todos os tamanhos. Dada a natureza cada vez mais competitiva do setor do mercado de comércio eletrónico, também proporciona um diferencial significativo para organizações que procuram oferecer uma experiência premium aos comerciantes e clientes finais. O meio negligenciado não é mais negligenciado.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/24777/the-neglected-middle-how-international-payments-systems-are-failing-the-majority-of-marketplaces?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs