As tendências que aceleram a adoção do cartão de pagamento biométrico (Michel Roig)

O crescimento dos cartões de pagamento biométricos sem contato ganhou ainda mais impulso em 2022. Com lançamentos recentes em Marrocos,
e mais no horizonte, é um momento emocionante para a tecnologia. Mas quais fatores externos estão impulsionando essa tendência e por que o setor de pagamentos deveria ficar atento? 

 

Mandatos e celulares

As mudanças na tecnologia de pagamento fizeram com que os cartões superassem o dinheiro como o método mais popular para compras em lojas. De acordo com a pesquisa da Fingerprints, os cartões representam 73% of
pagamentos na loja globalmente, com 50% of
sendo estes sem contato. No entanto, quando se trata de proteger os pagamentos na loja, há uma lacuna crescente entre segurança e conveniência com o aumento do contato sem contato. 

Isso contrasta com os pagamentos digitais, onde vimos uma tendência global de evolução das regulamentações bancárias para dar suporte à inovação e à segurança. Por exemplo, a Autenticação Forte do Cliente (SCA), um requisito da Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), foi
entrar em jogo na Europa. 

Esse ecossistema de segurança em evolução em torno de pagamentos digitais aumentou o interesse em cartões de pagamento biométricos. Com o SCA, os clientes precisam de duas das três formas de autenticação para fazer uma compra online (algo que eles saibam como uma senha; tenham como um
cartão ou telefone; ou são como uma impressão digital). Os cartões de pagamento biométricos também oferecem esse nível de autenticação, por isso faz sentido harmonizar a segurança entre os pagamentos online e na loja com a biometria. 

Tendo se tornado um método de autenticação de fato para acessar e desbloquear smartphones, o papel da biometria em celulares evoluiu significativamente para suportar pagamentos compatíveis com SCA e, cada vez mais, conhecer seu cliente e verificação de identidade. Mas, o uso
de smartphones para fazer compras na loja também está crescendo, e deve haver 4.4 bilhões de usuários de carteira digital
até 2025. Mas nem todo mundo quer ou pode usar uma carteira móvel e os consumidores sempre usarão cartões sem contato como backup em uma sociedade cada vez mais sem dinheiro.  

A biometria oferece sinergia para pagamentos sem contato na loja. Os consumidores devem esperar o mesmo nível de segurança em todos os dispositivos que usam, seja um telefone celular ou um cartão de pagamento. A indústria móvel definiu o padrão, integrando a biometria no pagamento
experiência em oferecer SCA em todas as transações. Cabe aos bancos exigir essa inovação para os cartões, já que os consumidores esperam isso e também o mesmo nível de SCA pode ser incluído em suas ofertas baseadas em cartões. Os emissores de cartões devem estar implementando o inovador
e recurso seguro como parte de sua oferta padrão.

 

Preocupações persistentes sobre fraudes sem contato

Para pagamentos com cartão sem contato na loja, os requisitos SCA são atendidos por meio de uma entrada de chip e PIN ao atingir os limites de gastos. Mas isso responde adequadamente às necessidades do consumidor? Nossa pesquisa mostra que existem preocupações significativas em relação ao pagamento sem contato
segurança.

Apesar 77% dos consumidores usam tecnologia sem contato
regularmente, metade estão preocupados com
a falta de segurança em caso de perda ou roubo do cartão e por aí
quarto estão confusos sobre os limites de gastos. Um exemplo de onde essas preocupações materializado
está no Reino Unido, que em outubro de 2021 aumentou seu limite de pagamento sem contato de £ 45 para £ 100 - tornando-o o mais alto da Europa. 

Para ajudar a evitar que os cartões sem contato se tornem um 'sonho de ladrão', alguns bancos permitiram
consumidores para controlar os limites. Alguns consumidores estavam muito dispostos a fazer isso. Segundo
para o banco Lloyds, mais de 800,000 clientes definiram limites alternativos (com 60% optando por um limite inferior a £ 50) ou desativaram totalmente o contato sem contato. Aumentar limites sem considerar mecanismos de segurança adequados corre o risco de tecnologia de cartão
regredindo. 

Com cartões de pagamento biométricos, os consumidores podem experimentar segurança e conveniência para transações sem contato na loja, pois apenas o usuário autorizado pode fazer compras, além de se beneficiar de nenhum limite de gastos. 

Um ecossistema fintech florescente

Os bancos tradicionalmente dominam o setor de serviços financeiros, mas a revolução digital e as crescentes oportunidades sem dinheiro permitiram que um novo tipo de desafiante entrasse no mercado – empresas de tecnologia financeira ou fintechs.

O modelo de negócios fintech que sustenta a atratividade do cliente depende muito da diferenciação dos bancos por meio da oferta de serviços de valor agregado, como cartões de metal ou ecológicos. Isso significa que o ecossistema fintech geralmente está na vanguarda de
inovação. O foco entre as fintechs em oferecer experiências de última geração ao cliente significa que os cartões de pagamento biométricos apresentam uma grande oportunidade. 

Nossa pesquisa descobriu que 51% of
os consumidores estão dispostos a trocar de banco para receber um cartão de pagamento biométrico e 43% e guarante que os mesmos estão
dispostos a pagar para receber um. Esta oportunidade de aquisição de clientes é uma das que algumas fintechs já

identificado e aproveitado. Ao oferecer aos consumidores uma experiência de usuário sem contato contínua e segura que atualmente não está amplamente disponível nos bancos tradicionais, as fintechs se tornarão uma perspectiva atraente para os consumidores. Esperamos que a tendência fintech continue
crescendo e com ela para anunciar novas parcerias de fintech no próximo ano.

 

Fique de olho no DeFi

E não são apenas as finanças 'tradicionais' que estão se beneficiando.

As criptomoedas experimentaram um tremendo aumento de popularidade nos últimos anos, com Estima-se que 106 milhões de pessoas em todo o mundo usam exchanges de criptomoedas hoje mesmo.
Normalmente, quem usa criptomoedas o faz para transações de alto volume e valor, com a transação Bitcoin média
valor sendo US$ 25,000 em 2020. 

Assim como qualquer tecnologia financeira, a segurança é essencial. Atualmente, a principal forma de armazenar, acessar e gerenciar criptomoedas (exchanges, hot wallets e cold wallets), é com uma chave privada. Mas o que acontece se um usuário esquecer sua chave privada ou, pior ainda, se ela for comprometida?

Apresentando a autenticação biométrica para ajudar
nós armazenamos e acessamos criptomoedas faz sentido. Ele pode fornecer uma camada adicional de segurança ao armazenamento e autenticação de criptomoedas, e o progresso já está sendo feito nesse espaço,

defendido por alguns dos nomes mais conhecidos da indústria de tecnologia.

Um momento emocionante para a biometria 

Com a clara necessidade de segurança que não comprometa a conveniência, o desejo dos consumidores pela tecnologia e a prontidão da tecnologia para lançamento em massa, os próximos anos parecem empolgantes para a biometria. Com pagamento biométrico
cartões, os emissores podem oferecer a seus clientes uma experiência de pagamento mais inteligente e verdadeiramente unificada, desbloqueando o mesmo nível de segurança sem sacrificar a conveniência.