Principais desafios no cumprimento dos regulamentos de sanções (Luke Firmin)

O ambiente de sanções tornou-se muito mais desafiador nos últimos meses. Não se trata apenas da guerra na Ucrânia e das mudanças drásticas que foram introduzidas nos regulamentos de sanções à luz do conflito. No Reino Unido, a FCA anunciou recentemente
Está
novo mecanismo de comunicação de violações de sanções e deficiências, bem como reforçar as suas capacidades de supervisão e aplicação de sanções. Além disso, um grande foco para o regulador em 2023 será reprimir a eficácia das soluções de triagem usando
sua “nova ferramenta baseada em análise” – portanto, o teste desses sistemas está se tornando equivalente. 

Neste contexto, é apenas uma questão de tempo até que comecem a investigar e a processar organizações e indivíduos por infrações.

A lista cada vez maior de sanções - existem atualmente cerca de 45 programas de sanções financeiras e comerciais em operação na União Europeia, sem mencionar as sanções específicas do Reino Unido e aquelas implementadas através da água nos Estados Unidos - soma-se a
um ambiente de sanções altamente complexo e muito complicado para as instituições financeiras navegarem. Aqui estão alguns dos maiores desafios que as organizações enfrentam hoje:

• Regimes conflitantes: é claro que, devido à natureza global dos negócios, as instituições financeiras operam em múltiplas jurisdições, o que muitas vezes significa lidar com regimes de sanções conflitantes. Isto aumenta o número e a complexidade dos casos que
  precisam ser escalados e resolvidos pela equipe sênior, sobrecarregando os recursos já limitados.  

• Fadiga de conformidade: à medida que a guerra se arrasta, as sanções cada vez maiores aumentam o número de potenciais violações de sanções que precisam de ser escaladas e revistas antes de descontar (falsos positivos), aumentando a carga de trabalho daqueles que gerem esses “alertas”.
  Isto está a ser sentido em toda a indústria e é um problema real e motivo de preocupação neste momento, à medida que as empresas lutam para lidar com o volume. Existe o perigo de que o pessoal que lida com alertas de baixa qualidade sofra fadiga de conformidade, aumentando o risco de problemas reais.
  violações sendo ignoradas e aumentando o desgaste do pessoal. Medidas como a otimização das ferramentas de triagem, melhorias no processo de tratamento de alertas e uma classificação robusta do risco de sanções para os clientes podem ajudar a aliviar o problema.

• Sistemas e tecnologia de triagem inadequados: sistemas e processos legados levam à falta de eficiência. Faça uma triagem em tempo real – para permitir o fluxo de pagamentos, as instituições financeiras precisam dela, mas os bancos terão dificuldade em implementá-la se tiverem medidas ineficazes.
  plataformas tecnológicas implementadas.

• Desvendando estruturas complexas: para cumprir as sanções, você precisa saber quem são seus clientes. Identificar quem você precisa selecionar, o que inclui os beneficiários efetivos, muitas vezes requer uma compreensão de estruturas organizacionais complicadas,
  para não mencionar como aplicar regras de sanções sobre quais entidades e activos poderão necessitar de ser congelados/bloqueados.

• Número de listas de triagem a serem usadas: a natureza dinâmica das listas existentes e a introdução de novas listas exigem uma atualização das listas e testes quase em tempo real para garantir que tudo esteja funcionando de maneira ideal.  

• Moedas virtuais: as obrigações de sanções aplicam-se igualmente a transações que envolvem moedas virtuais, exigindo que as empresas compreendam como estas são utilizadas e identifiquem casos em que é necessária uma investigação mais aprofundada para compreender se foram sancionadas.
  indivíduos e entidades estão envolvidos em uma transação.  

• Conformidade excessivamente zelosa: existe tal coisa – algumas instituições financeiras aplicam riscos excessivos e podem restringir ou bloquear o acesso aos sistemas financeiros. Isto também pode ter impacto nos direitos humanos, bloqueando alguns indivíduos dos sistemas bancários tradicionais,
  quem deve poder aceder aos serviços bancários.

• Pessoal: as instituições financeiras lutam para recrutar e reter pessoal de alto nível com competências em matéria de sanções adequadas e experiência para lidar com um cenário de sanções cada vez mais complexo.  

O panorama das sanções está em constante mudança e evolução. E as instituições financeiras precisam realmente de ser capazes de compreender as sanções, como elas se aplicam a elas e os desafios que enfrentam para aderir a elas. É apenas mantendo os olhos na bola
que permanecerão do lado certo dos reguladores e evitarão violações de sanções.