Desbloqueando oportunidades de Fintech: aproveitando bens públicos digitais para finanças inclusivas

Nas economias emergentes, os sistemas de pagamentos instantâneos inclusivos (IIPS) estão a liderar uma revolução. À medida que estes sistemas evoluem, particularmente em regiões como África e Sudeste Asiático, representam potencialmente um caminho direto para a economia informal de 10 biliões de dólares.
– um mercado potencial de fintech – para participar no setor financeiro digital.

Embora o IIPS seja aclamado como o eixo da inclusão financeira nas economias emergentes, a realidade é que nem todos os sistemas de pagamentos instantâneos são concebidos tendo em mente a inclusão total. Simplificando, alguns sistemas cobram taxas de utilização demasiado elevadas para as pessoas que ganham
dois dólares por dia para pagar e alguns não trabalham com todos os bancos, provedores financeiros digitais e comerciantes de um cidadão. O resultado é que milhares de milhões de pessoas — potenciais clientes de fintech — continuam sem conta bancária ou mal servidas, apesar de a maioria ter um telemóvel.
Esta dura realidade levanta a questão: porque é que os indivíduos estão a ser deixados para trás na revolução fintech destinada a servir a todos?

Bens públicos digitais como solução

Os países em desenvolvimento estão a adoptar bens públicos digitais (DPG) para modernizar os seus IIPS para serem totalmente inclusivos. Esta abordagem procura maximizar os benefícios do IIPS e, ao mesmo tempo, minimizar os impactos de exclusão. Aprovado pelo

Roteiro do Secretário-Geral da ONU para a Cooperação Digital, os bens públicos digitais são definidos pelo Aliança de Bens Públicos Digitais como alternativa às soluções proprietárias: “Software de código aberto, dados abertos,
modelos abertos de IA, padrões abertos e conteúdo aberto que respeitem a privacidade e outras leis e melhores práticas aplicáveis, não causem danos e ajudem a alcançar os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável”, como a inclusão financeira digital. Ao criar plataformas de serviços financeiros diferentes
trabalharem juntos, os DPGs possibilitam que o banco central, as instituições financeiras e os operadores de hub de uma nação colaborem para trazer uma população inteira para a economia digital.

O IIPS habilitado para DPG apresenta uma oportunidade de negócios única para fintechs porque oferece o potencial de atrair mais clientes para a economia digital, especialmente os financeiramente desfavorecidos. Mais importante ainda, isto pode ser alcançado mesmo em áreas remotas
onde o acesso ao sistema bancário tradicional é limitado.

Vantagens dos bens públicos digitais:

• Design inclusivo: IIPS concebido com DPGs prioriza a inclusão financeira, garantindo que os serviços financeiros digitais cheguem até às populações mais remotas e desfavorecidas.
• Pagamentos de governo para pessoa (G2P): Um IIPS alimentado por DPG pode ampliar o alcance dos pagamentos G2P, proporcionando uma maneira mais econômica e segura para os governos fornecerem assistência financeira aos cidadãos.
• Histórico financeiro: Um IIPS habilitado para DPG pode ajudar a criar o histórico financeiro necessário para que os indivíduos tenham acesso a serviços adicionais, como empréstimos e seguros, cruciais para melhorar vidas e gerenciar riscos.
• Redução de custos: Um IIPS habilitado para DPG pode reduzir significativamente os custos de transação. Isto é especialmente importante para indivíduos de baixa renda, onde as taxas de transação tradicionais os impedem de se tornarem clientes.
• Escalabilidade e interoperabilidade: Um IIPS habilitado para DPS pode integrar perfeitamente bancos, organizações cooperativas de poupança e crédito (SACCOs) e provedores de serviços não bancários, permitindo escalabilidade e interoperabilidade generalizadas.
• Soberania digital: A criação de quadros de soberania digital resilientes, juntamente com o desenvolvimento de um IIPS habilitado para DPG, pode impulsionar a inclusão financeira através de sistemas de pagamento que capacitem o acesso universal aos serviços financeiros.

Oportunidades de negócios substanciais para Fintechs

Um IIPS habilitado para DPG apresenta uma infinidade de oportunidades de negócios substanciais para fintechs. A sua abordagem inovadora não só redefine as noções convencionais de sistemas de pagamento, mas também traz mais população para a economia digital, abrindo novos
caminhos para as fintechs prosperarem. A integração sinérgica dos DPG com o IIPS revela uma série de vantagens que vão além de meros melhoramentos tecnológicos, oferecendo um novo terreno para as fintechs florescerem e contribuírem para o crescimento económico inclusivo. Esses
as vantagens incluem:

1. Acesso a mais clientes: Um IIPS habilitado para DPG facilita a conectividade contínua e também permite que um espectro mais amplo de provedores de serviços financeiros acesse um conjunto mais extenso de clientes. Isto, por sua vez, promove a expansão da inclusão financeira
   alcançando populações anteriormente desfavorecidas.
2. Abertura de novos mercados: A adopção de IIPS, especialmente aqueles que alavancam DPGs, capacita os prestadores de serviços financeiros a aventurarem-se em mercados inexplorados. Isto é crucial em regiões caracterizadas por infra-estruturas bancárias tradicionais limitadas ou fragmentadas.
   ofertas financeiras. Nestas regiões, a conectividade melhorada proporcionada pela interoperabilidade torna-se fundamental para estabelecer uma posição segura e responder às necessidades únicas de diversos segmentos de mercado.
3. Personalização e diferenciação: Obter acesso a uma base maior de clientes não só amplia o alcance das fintechs, mas também apresenta uma oportunidade estratégica de personalização. As Fintechs podem adaptar suas ofertas para se alinharem às necessidades específicas do mercado,
   aumentando a relevância e a ressonância com diversos segmentos de usuários. Este nível de personalização atende às diversas preferências e requisitos de diferentes mercados e permite que as fintechs diferenciem os seus produtos e serviços num cenário competitivo.

Em essência, um IIPS baseado em DPG fornece às fintechs uma infra-estrutura tecnológica que cumpre os padrões globais e serve como catalisador para mudanças socioeconómicas positivas.

As oportunidades de negócios criadas por esta abordagem inovadora vão além da obtenção de lucros, abrangendo uma jornada transformadora em direção a serviços financeiros inclusivos que capacitam os indivíduos e elevam as comunidades. Fintechs, ao abraçar e aproveitar
o potencial do IIPS baseado no DPG, posicionar-se na vanguarda do futuro das finanças, mas também promover uma economia global mais inclusiva e equitativa para todos.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25858/unlocking-fintech-opportunities-leveraging-digital-public-goods-for-inclusive-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs