Introdução
As principais empresas de previdência estão se preparando para responder às mudanças nas necessidades financeiras dos clientes. As empresas observaram um aumento na demanda por planos de aposentadoria, consultoria financeira holística e soluções de bem-estar financeiro. A mudança nas necessidades dos clientes impulsionada pelos mais recentes desenvolvimentos macroeconómicos, como o aumento da taxa de juro, o aumento da inflação, o aumento do custo de vida e a priorização das necessidades financeiras a curto prazo versus poupanças e investimentos para a reforma a longo prazo.
Além disso, este regulamento SECURE 2.0 introduziu mudanças significativas no panorama da poupança para a reforma, incluindo ajustes à idade em que começam as distribuições mínimas exigidas, bem como melhores contribuições de recuperação destinadas a ajudar os trabalhadores mais velhos que não conseguiram cumprir as suas metas de poupança para a reforma.
As empresas estão a reforçar os seus produtos e serviços de reforma para fornecer aconselhamento financeiro acessível, enriquecer a experiência digital, improvisar o envolvimento do cliente e oferecer soluções financeiras personalizadas.
Principais forças da indústria
Existem vários fatores que estão levando a empresa a adotar novas realidades em torno de poupanças e investimentos para a aposentadoria. Alguns dos principais fatores são discutidos abaixo.
Político:
As mudanças nas políticas governamentais, as regulamentações específicas da indústria e os eventos geopolíticos têm um impacto nas perspectivas dos negócios e repercutem no desempenho do investimento. Por exemplo, o impacto da guerra em curso entre a Rússia e a Ucrânia é altamente visível na economia global, especialmente no sector energético e alimentar. À medida que a crise se desenrolava, os investidores testemunharam uma volatilidade nos investimentos que tinham exposição directa ou indirecta à Rússia.
Econômico:
Factores como o aumento da inflação, o custo de vida e o receio de uma recessão diminuíram ainda mais as perspectivas de poupança para a reforma. De acordo com o Departamento do Trabalho dos EUA, a taxa de inflação anual nos Estados Unidos foi de 3.7% nos 12 meses encerrados em agosto de 2023. Isto segue-se a um aumento de 3.2% no período anterior.
Social: De acordo com o estudo Protected Retirement Income and Planning (PRIP) de 2023, mais de metade dos americanos com idades entre 45 e 75 anos afirmam não ter poupanças de reforma suficientes para durar a vida toda e quase um terço afirma não estar confiante de que o farão. têm o suficiente para cobrir despesas mensais básicas.
Tecnologia:
De acordo com o J.D. Power 2023 US Retirement Plan Digital Experience Study, 34% dos participantes de planos de aposentadoria que fornecem a classificação mais alta para sua experiência digital acumularam dinheiro de outras contas de aposentadoria, em comparação com apenas 20% entre os clientes que dão aos seus planos de aposentadoria classificações ruins em seu digital experiência.
Meio Ambiente:
O Inquérito à Reforma dos EUA de 2022 da Schroders sugere que 74% dos participantes em planos de contribuição definida não têm conhecimento das opções de investimento ESG no seu plano e poderão aumentar a sua taxa de contribuição se lhes forem oferecidas opções ESG. Isso representa um aumento em relação aos 69% que disseram o mesmo em 2021.
A maioria (87%) dos participantes do plano afirmou querer que os seus investimentos estejam alinhados com os seus valores. Eles também veem o ESG como um impulsionador do desempenho: 78% disseram acreditar que as empresas focadas no ESG terão melhores resultados ao longo do tempo do que as empresas não socialmente responsáveis.
Legal:
A Lei SECURE 2.0 de 2022 projetou melhorar as opções de poupança para a aposentadoria. Em termos gerais, o seu objetivo é tornar mais atraente para os empregadores a oferta de planos de reforma e melhorar os resultados da reforma dos empregados. A disposição principal inclui requisitos de inscrição automática, distribuições mínimas exigidas, contribuições de recuperação e elegibilidade de funcionários de meio período e de longo prazo.
Implicações de negócios
O conjunto de forças da indústria tem múltiplas implicações comerciais para as empresas que prestam serviços de planos de reforma. O primeiro e mais importante é construir capacidades para oferecer consultoria digital acessível e de baixo custo com acesso de consultor opcional disponível por uma taxa premium, transformar a experiência do cliente, fornecendo uma jornada digital sem atrito em canais OMNI (principalmente aplicativos móveis) com acesso a um conjunto abrangente de ferramentas de aposentadoria e calculadoras, simuladores de cenários e recursos de autoatendimento.
As empresas estão enriquecendo ainda mais as capacidades digitais para oferecer produtos e serviços hiperpersonalizados em todos os pontos de contato do cliente e gerar recomendações práticas com base no perfil financeiro holístico do cliente. As empresas também estão a expandir a oferta de produtos, proporcionando acesso a investimentos alternativos.
As empresas expandiram as capacidades para oferecer serviços de valor acrescentado, tais como bem-estar financeiro, planeamento fiscal, planeamento de cuidados de saúde e planeamento patrimonial.
Para muitas empresas, capitalizar as prorrogações do IRA faz parte das principais estratégias de crescimento, uma vez que permite que as empresas ofereçam serviços de planeamento financeiro e gestão de património aos clientes. Os ativos IRA continuam a ser o maior segmento do mercado de aposentadoria e o crescimento dos ativos no mercado IRA é atribuído às prorrogações dos planos DC.
Transformação do núcleo digital
Mais de metade das empresas ainda utilizam plataformas baseadas em legados para apoiar os seus negócios e operações de reforma. As restrições tecnológicas restringem a empresa de construir novas capacidades e recursos, oferecer serviços de valor agregado, lançar novos produtos de investimento, concretizar o potencial dos participantes do ecossistema e da parceria fintech. As empresas que embarcam em iniciativas de modernização tecnológica para reduzir o tempo de lançamento no mercado, adotam uma arquitetura aberta baseada em microsserviços, aproveitam a automação inteligente e aproveitam o poder da computação em nuvem para aumentar a eficiência e reduzir os custos operacionais. Permite que as empresas fortaleçam a pilha de tecnologia digital e ofereçam uma experiência atraente ao cliente a um custo acessível.
As empresas embarcaram em múltiplas jornadas de transformação para atender à demanda dos clientes por serviços digitais e modelos transparentes de taxas de consultoria, para realinhar produtos e serviços de acordo com a regulamentação SECURE 2.0 e para aproveitar a tecnologia para aumentar a eficiência.
As empresas estão amplamente focadas em modelos de negócios habilitados digitalmente para a agenda de crescimento e transformação. As empresas devem avaliar vários temas com base nas suas prioridades estratégicas, catálogo de produtos e serviços e cenário tecnológico. Uma empresa deve explorar casos de uso exclusivos que sejam altamente contextuais às suas prioridades e capacidades estratégicas de negócios. Exemplos selecionados de nível industrial são destacados aqui para referência rápida.
Enriqueça a experiência digital com recursos de autoatendimento.
A melhor experiência digital da categoria permanece no centro da elevação da satisfação geral do cliente. Os clientes veem a proposta de valor digital como um forte diferencial e tendem a permanecer com o prestador de serviços de aposentadoria em caso de mudança de emprego. Os aplicativos móveis de planos de aposentadoria testemunharam aumentos significativos na adoção e continuam a gerar níveis mais elevados de satisfação do cliente.
A TIAA lançou uma nova experiência móvel que permite aos participantes gerenciar seus planos de aposentadoria. Ele permite que os clientes se inscrevam com segurança em seus planos, alterem contribuições, definam estratégias de investimento e atualizem dados pessoais. Ele também fornece recomendações para participantes que possam precisar de orientação ao longo do caminho. Os recursos estendidos construídos em assistentes digitais líderes, como Alexa e Siri, incluem informações de conta personalizadas, como consulta de saldo para aposentadoria, TIAA Bank e corretagem, atualizações fiscais e pesquisas de localização de consultores e escritórios.
Construindo consultoria digital híbrida
Charles Schwab está oferecendo uma plataforma digital “Centro de Ação de Planejamento Financeiro Online” que combina orientação de consultor humano e tecnologia para elevar a experiência de planejamento financeiro. O cliente pode acessar este serviço após criar o plano financeiro customizado com base em sua situação financeira e objetivos únicos. O recurso principal inclui um painel digital onde os consultores podem recomendar as próximas etapas e criar prazos para ajudar os clientes a permanecerem no caminho certo, por exemplo, aumentando as economias mensais para a aposentadoria em um valor-alvo.
Foco em serviços de valor agregado.
Os investidores estão olhando além do serviço básico de plano de aposentadoria e exigindo orientação holística contínua para cumprir metas financeiras de curto e longo prazo, planejamento tributário, planejamento de cuidados de saúde, planejamento patrimonial, etc. e serviços de consultoria para clientes aposentados. Uma das áreas de foco é oferecer ferramentas e recursos de bem-estar financeiro para ajudar investidores com diferentes objetivos – seja administrar o fluxo de caixa, economizar para comprar uma casa ou pagar dívidas.
T. Rowe Price criou um aplicativo de poupança inteligente 'Waysaver' e fornece uma maneira fácil, segura e automática para os funcionários criarem um fundo de poupança de emergência. Oferece uma compreensão profunda dos padrões de poupança e do comportamento dos participantes, adapta-se à medida que os padrões mudam e permite ao funcionário controlar e aceder totalmente aos fundos conforme necessário. Permite que os funcionários criem metas de poupança e uma conta de depósito para contribuições automáticas. A empresa firmou uma parceria estratégica com a Galileo Financial Technologies para fornecer plataforma digital baseada em nuvem e serviços de gerenciamento de programas.
Hiperpersonalização e insights acionáveis
A Voya lançou uma plataforma digital “myVoyage” para fornecer orientação financeira personalizada e benefícios no local de trabalho conectado. Ele fornece uma visão consolidada da conta (incluindo agregação de contas externas) e usa insights baseados em dados para oferecer orientação personalizada para ajudar os clientes a progredir no sentido de alcançar seus objetivos financeiros. Outros recursos incluem bem-estar financeiro holístico, reclamações médicas e acesso a profissionais financeiros.
Produto de investimento alternativo
A Fidelity lançou a “Conta de Ativos Digitais (DAA)”, é a primeira oferta do setor que oferece aos funcionários a opção de acessar investimentos em ativos digitais. A Fidelity fornece serviços holísticos de ativos digitais que incluem plano de aposentadoria totalmente integrado, plataforma de custódia segura e materiais educacionais abrangentes.
Caminho a seguir
As empresas devem embarcar numa jornada de transformação digital para elevar a experiência do cliente, oferecer produtos altamente personalizados e serviços de valor acrescentado a custos acessíveis, modernizar aplicações legadas, automatizar processos de negócios manuais, aumentar a eficiência operacional e alavancar parcerias de ecossistemas. Permitirá que as empresas permaneçam ágeis num ambiente de negócios em constante evolução e impulsionem o crescimento dos negócios, diferenciando-se da concorrência.
Referências:
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- PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
- PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
- PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
- PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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