Precisamos seguir em frente – reflexões sobre a proposta de pagamento instantâneo da Comissão Europeia (Duncan Barrigan)

Na semana passada, a Comissão Europeia
publicou um projeto de proposta para alterar a legislação SEPA. Eles comentaram que a adoção das Transferências Instantâneas de Crédito SEPA demorou, e este conjunto de novas regras atuará como um impulso muito necessário para que os bancos e Provedores de Serviços de Pagamento (PSPs) ofereçam serviços 24 horas por dia, 7 dias por semana.
serviços de pagamento instantâneo em euros.

Este movimento é muito bem-vindo. A adopção das transferências instantâneas de crédito SEPA pelos bancos tem sido um verdadeiro desafio do ponto de vista das empresas de pagamentos que procuram desenvolver-se em cima disso – actualmente, é extremamente doloroso construir produtos que funcionem igualmente bem
com transferências de crédito instantâneas e transferências de crédito sem sacrificar a experiência do cliente. 

A Comissão Europeia tem sido muito paciente com os bancos até agora. Mas, francamente, dada a forma como o open banking e os pagamentos instantâneos são complementares entre si, a resistência de alguns fornecedores e bancos em migrar para transferências de crédito instantâneas reduziu
o impacto do PSD2 à custa dos contribuintes e das empresas. Há muitos por aí que se beneficiariam absolutamente de uma experiência de pagamento mais rápida e eficiente. No Reino Unido já vimos o impacto positivo dos pagamentos em tempo real via Open Banking
- um ótimo exemplo é o cliente GoCardless Gravity Lifestyle Fitness. Eles usam o Débito Direto para cobrar pagamentos de assinaturas recorrentes e optaram por implementar o GoCardless Instant Bank Pay para pagamentos únicos, oferecendo a confiança e consistência de
pagamentos bancários diretos para momentos em que a rapidez é essencial. O resultado foi que as inscrições únicas de clientes e o tempo de pagamento são agora 55% mais rápidos – uma melhoria significativa. Se a alteração for aprovada, a colaboração mais estreita entre os PSP e os bancos seria
significam que as empresas podem finalmente contar com Transferências Instantâneas de Crédito que oferecem uma experiência consistente, podendo utilizá-las com segurança nos momentos em que velocidade e segurança são vitais. 

Isto, por sua vez, terá um efeito positivo nos consumidores e utilizadores finais. Não só serão oferecidos métodos de pagamento consistentes e confiáveis, mas também haverá uma economia de custos. Se as propostas da Comissão Europeia conseguirem ser aprovadas, então
os bancos não podem cobrar mais pelas transferências de crédito instantâneas SEPA do que pelas não instantâneas, o que essencialmente significa que os consumidores e os utilizadores finais não terão de pagar mais do que as probabilidades apenas por optarem por utilizar um serviço de pagamento instantâneo. Isto é importante porque significa
As Transferências Instantâneas de Crédito serão uma opção acessível a todas as faixas de renda.

Embora esteja optimista relativamente à proposta, também estou ciente de que este é o primeiro passo de um processo que será inevitavelmente longo. Há um longo caminho a percorrer só no processo político e alguns bancos já estão a pedir que os prazos sejam alargados, por isso o
o processo de novas alterações e a própria decisão provavelmente decorrerão durante a maior parte de 2023 e provavelmente até ao início de 2024. Depois, há o período de implementação. Pagamentos recorrentes variáveis ​​(VRPs) no Reino Unido e PayTo na Austrália são exemplos recentes de como
os prazos são frequentemente estendidos, com o lançamento do PayTo
adiado por nove meses poucas semanas antes da data prevista para ir ao ar. Portanto, é importante que os bancos e os PSPs se alinhem cedo e todos nós trabalhemos coletivamente para fazer as coisas avançarem tanto quanto pudermos agora. 

No entanto, para ecoar os meus sentimentos anteriores, esta é uma iniciativa muito bem-vinda e vale a pena lutar pelos benefícios potenciais da adoção instantânea universal da SEPA. Assim que a adoção começar a acontecer e a cobertura aumentar, veremos um aumento exponencial
em benefícios para empresas e consumidores. Portanto, embora existam obstáculos a superar, não há melhor momento como o presente para abraçar as mudanças propostas e para todos nós prosseguirmos com isso, para que possamos trazer mudanças positivas, mais cedo ou mais tarde.