Gestão de patrimônio no Reino Unido – Parte III

Na minha série até agora, explorei o aconselhamento digital híbrido e os requisitos de dados subjacentes que orientam as estratégias dos gestores de património à medida que olham para o futuro.

Neste terceiro e último artigo desta série, explorarei a democratização de produtos e serviços por parte dos Gestores de Patrimônio.

Democratização de Produtos 

As melhorias na tecnologia também permitiram o que foi denominado de democratização dos produtos Wealth, que, historicamente, só estavam disponíveis para clientes HNW e UHNW de ponta. Isto é evidente em várias frentes – a redução dos limites de entrada nos mercados privados, a criação de ativos digitais e o aumento das jornadas de Consultoria Digital (robo). Ambas as tendências estão na sua infância, mas a viagem disruptiva certamente já começou.

• Redução dos limiares de entrada nos mercados privados. Historicamente, os investimentos mínimos têm sido superiores a 1 milhão de dólares para investir em Private Equity, mas este valor foi agora significativamente reduzido e pode ser ainda mais reduzido. Algumas das razões subjacentes não estão apenas alinhadas com os avanços tecnológicos. Os gestores de património/bancos privados podem oferecer um modelo omnibus, agrupando investimentos entre os seus clientes para cumprir os montantes mínimos de investimento, mas isto exige uma sobrecarga significativa no modelo operacional para poder gerir remessas e saídas antecipadas quando os clientes individuais pretendem alterar a sua estratégia de investimento . Dito isto, o maior disruptor continua a ser a tecnologia, com empresas como iCapital, Yieldstreet, Moonfare e outras a fornecerem plataformas de Private Equity que automatizam a abordagem omnibus para gestores de património e seus clientes. Além disso, isto está a pressionar os próprios fundos de PE para investirem em melhores capacidades tecnológicas. Este último cenário é um forte caso de utilização para ativos digitais tokenizados – traduzir as obrigações contratuais dos investimentos de PE em regras codificadas num contrato inteligente DLP não só reduz os custos operacionais para PE primário, mas abre oportunidades muito maiores no mercado secundário de PE.
• O advento dos ativos digitais. Muito foco tem sido nas criptomoedas e no seu valor como uma classe de ativos na estratégia de investimento, mas talvez o foco deva ser mais na tecnologia subjacente que suporta e permite as criptomoedas – blockchain e livros-razão distribuídos. Embora a tecnologia DLP já exista há algum tempo, a sua adoção permanece limitada – principalmente focada fora dos principais serviços financeiros (criptografia; NFTs, etc.) ou limitada a áreas muito baseadas em regras/definidas contratualmente (por exemplo, financiamento comercial). As oportunidades que esta tecnologia pode desbloquear são vastas. Os casos de uso concebíveis vão além dos produtos financeiros e também podem incluir fluxos operacionais:
  • Digitalização de carteiras de ativos financeiros – aproveitando a cadeia de blocos para precificar os ativos tokenizados e fornecer alertas em tempo real se determinados eventos desencadeadores forem atendidos (por exemplo, a exigência da MiFID II de alertar quando as carteiras diminuem de valor em 10% dentro de um dia), ou facilitando monitoramento mais preciso da margem da carteira e redução da quantidade de ativos de clientes que precisam ser vinculados como garantia para posições de crédito
  • Estabelecer dados acessíveis e imutáveis ​​que possam ser usados ​​como evidência de “Fonte de Riqueza” e simplificar significativamente as jornadas de integração para Bancos Privados e Gestores de Patrimônio. Isto também poderá resultar numa redução dos dados que devem ser mantidos sobre clientes individuais, que podem ter muito mais poder e controlar os seus próprios dados, uma vez que os clientes serão os donos da decisão de permitir que um prestador de serviços financeiros tenha acesso aos seus próprios dados. “blockchain de identificação”
  • A proliferação de activos digitais, não apenas em termos de produtos financeiros, mas também de outros tipos de meios digitais, tais como fotografias, perfis de redes sociais, contas de streaming, etc., terá de ser abordada como parte do processo de planeamento sucessório. Esta é uma área que poderia ser um caso de utilização para incorporar capacidades de gestão de património como parte de um processo mais amplo.
• Educação – encontrar maneiras de fornecer recursos de aprendizagem claros, de apoio e envolventes para os clientes, construindo sua confiança e estabelecendo confiança no Gestor de Patrimônio, facilitando uma alta taxa de conversão ao usar ferramentas digitais de autoatendimento
• Influenciadores de confiança – tratando as redes sociais como um canal através do qual educar, influenciar e construir confiança nas marcas, permitindo assim que os gestores de património explorem uma base de clientes a qualquer momento.
• Planejamento patrimonial da próxima geração. Tal como acontece com muitas áreas de serviços financeiros, a automatização das capacidades de planeamento patrimonial acelerou desde a pandemia global e os confinamentos. A prestação de serviços D2C que digitalizam e automatizam a redação ou prestam serviços de notarização digital está crescendo, proporcionando um serviço mais ágil e de menor custo aos clientes. Embora nem sempre aplicável, especialmente para os clientes HNW ou UHNW de topo, onde o nível de complexidade do planeamento de sucessão provavelmente exigirá mais intervenção manual, para indivíduos em particular, os serviços automatizados serão muito apreciados.

A gestão de patrimônio continua sendo um mercado muito lucrativo no Reino Unido. Os gestores de patrimônio que conseguem atrair clientes e proporcionar excelentes experiências aos clientes que se alinham às crenças e valores subjacentes de seus clientes serão altamente bem-sucedidos. Isso não é fácil.

Os produtos e serviços que constituem a espinha dorsal da gestão de património são muitas vezes complexos e não são amplamente compreendidos por todos. Consequentemente, é fundamental garantir que os gestores de património envolvam os seus clientes de uma forma que promova uma maior literacia e compreensão financeira. Os clientes mais bem informados terão mais confiança para aproveitar os serviços prestados pelos gestores de património, especialmente através de estratégias de envolvimento lideradas digitalmente, e, em última análise, alcançar os seus objetivos financeiros. Isto ajudará os Gestores de Patrimônio a reduzir o custo de serviço, o que só pode ser vantajoso para os clientes e para os Gestores de Patrimônio. Também oferece maior flexibilidade aos gestores de património em termos do cenário regulamentar em mudança no Reino Unido, e os resultados dos clientes tornam-se um foco para os reguladores.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25431/wealth-management-in-the-uk—part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs