Quais são as principais desvantagens do gerenciamento automatizado de patrimônio? (Konstantin Rabin)

Em vez de depender de humanos, a gestão automatizada de património utiliza algoritmos complexos para alcançar os mesmos resultados. O software Robo Advisor examina os objetivos financeiros, ativos e opções de risco de um cliente, juntamente com uma pesquisa aprofundada de dados de mercado para
fornecer uma solução financeira personalizada.

Os consultores de investimento robóticos, ou “consultores robóticos”, são uma inovação relativamente recente no mundo das corretoras de valores. Qualquer ser humano ou software que use algoritmos computacionais avançados para gerenciar seus investimentos se enquadra nesta frase abrangente.
Enquanto alguns
robo-conselheiros são totalmente automatizados, outros também oferecem a opção de falar com uma pessoa real. Você pode contar com atendimento ao cliente independentemente do modelo que escolher.

A gestão automatizada de patrimônio tem várias vantagens, mas uma das mais óbvias é a diminuição dos custos devido à redução significativa das despesas gerais (recursos humanos, espaço de escritório, serviços públicos, etc.). Devido à rapidez e facilidade com que os fornecedores podem personalizar soluções para
atender às necessidades de seus novos clientes, eles podem começar com um pequeno investimento inicial em mão de obra e materiais. Isto pode implicar um investimento mínimo consideravelmente mais barato para o cliente. 

No seu conjunto, estas poupanças podem colocar serviços anteriormente inacessíveis ao alcance da classe média, expandindo o alcance dos prestadores em regiões anteriormente indisponíveis. A gestão automatizada de patrimônio é frequentemente usada por comerciantes de criptografia, isso ocorre porque a criptografia
o mercado é bastante volátil e o uso de software como
Método de código de bits, pode facilitar a operação no mercado flutuante e aproveitar ao máximo seu processo comercial. Este software facilita a análise de big data em um período muito curto de tempo e adivinha a futura mudança de preço. 

Outro benefício é que os clientes podem acessar suas contas 24 horas por dia, 7 dias por semana – uma vantagem para indivíduos que trabalham e têm obrigações e deveres de horário durante todo o dia útil. Além disso, a comunicação digital e o acesso a qualquer hora são a norma para as gerações mais jovens.
Embora a gestão automatizada de patrimônio tenha muitas vantagens, também existem algumas desvantagens que devem ser consideradas pelos investidores. 

Principais desvantagens do uso de gestão automatizada de patrimônio

Quando a gestão do dinheiro é automatizada, não há interação humana. Muitos clientes preferem lidar diretamente com alguém e obter respostas para problemas complexos. Os consultores financeiros humanos são capazes de administrar dinheiro e educar e aconselhar os clientes por meio de
situações financeiras difíceis. Gerenciar o capital humano exige compaixão, comunicação aberta e responsabilidade pessoal.

Por não terem emoções, os robo-consultores tendem a tomar decisões financeiras mais sólidas. Você é humano, o que significa que suas emoções podem dominar você e precisam ser controladas.

Com um conselheiro humano, você liga para eles em pânico e eles o confortam. Você é dissuadido de se prejudicar por meio de uma conversa racional. Na verdade, faz parte do trabalho deles.

Mas o seu robo-consultor é apenas um site com algoritmos. Você pode fazer login, liquidar seus ativos e cancelar sua assinatura. Ninguém vai aparecer e te dar um bom tapa na cara.

Os conselheiros Robo são desprovidos de empatia. O seu único objetivo é satisfazer as necessidades do cliente e, como tal, não são capazes de manter conversas espontâneas ou tomar decisões de acordo com quaisquer princípios morais ou éticos. Alguns clientes colocam uma alta
valor neste recurso. Embora ainda haja trabalho a ser feito, a inteligência artificial (IA) poderá um dia ajudar os consultores robóticos a se tornarem mais eticamente competentes.

Robo-assessores são desenvolvidos para o público. Eles baseiam suas seleções em perfis de investimento de indivíduos como você – não de você pessoalmente.

É por isso que a maioria dos robo-consultores oferece muitas estratégias de investimento, como “crescimento agressivo” e “orientado para a renda”, para você escolher. Eles farão uma recomendação com base no seu perfil e você poderá aceitá-la ou escolher um plano diferente. Mas
em muitas circunstâncias, você não pode adaptar o plano.

Coisa a considerar

Você pode não ser adequado para um robo-consultor se quiser um altamente
portfólio diversificado isso inclui mais opções de investimento do que ETFs diversificados de ações e títulos dos EUA e estrangeiros, uma vez que existem centenas de classes de ativos.

O número de ETFs disponíveis através da maioria dos robo-consultores é pequeno. Você estará sem sorte se o consultor robótico que você está considerando não tiver acesso a, digamos, um ETF imobiliário global ou um fundo de commodities. Mesmo assim, ao pesar os benefícios e as desvantagens do uso
um consultor financeiro, você poderá descobrir que eles não oferecem planos de investimento personalizados para seus clientes. Na maioria dos casos, os consultores financeiros de alto preço utilizarão uma estratégia de carteira ajustada ao risco para os seus clientes, tal como os melhores robo-consultores.

A maioria dos robo-consultores não poderá ajudá-lo se você quiser vender opções de compra em um portfólio existente ou se quiser adquirir ações específicas. Uma boa estratégia de investimento incluirá mais do que apenas seguir um algoritmo. Tanto experiente quanto inexperiente
os investidores podem se beneficiar por ter acesso a mais opções de investimento e classes de ativos do que o robo-consultor médio oferece.