O que vem depois do cashless?

Quando foi a última vez que você entrou em uma loja e pagou em dinheiro?

Mais e mais de nós estão abandonando nossas carteiras e, com elas, o uso de cartões físicos e números PIN.

A pandemia acelerou a transição para uma sociedade sem dinheiro em todo o mundo, mas estamos caminhando nessa direção há algum tempo. Tanto que, em 2020, o número de pessoas no Reino Unido que dizem que raramente usam dinheiro cresceu para 13.7 milhões, quase o dobro dos 7.4 milhões de 2019.

A explosão de dados e o que fazer com eles

Para as empresas, um benefício importante para uma sociedade cada vez mais sem dinheiro é a explosão de dados que ela traz, mas a vantagem real está no que você faz com os dados coletados.

É assim que você realmente entende seus clientes. Os clientes sem dinheiro criaram necessidades de consumo em rápida mudança. Eles exigem mais personalização e, ao mesmo tempo, esperam que os produtos ofereçam simplicidade e facilidade de uso.

A explosão de aplicativos bancários online e pagamentos sem contato não apenas atendem a essas expectativas, mas também são modelos de pagamento mais eficientes. Olhando para o futuro, os líderes de serviços financeiros devem aproveitar os principais insights para oferecer experiências de cliente excepcionais que não apenas atendam às necessidades atuais, mas também ofereçam incentivos para o futuro.

A proteção de dados em uma sociedade sem dinheiro

À medida que nos aproximamos cada vez mais de uma sociedade digital e sem dinheiro, como as fintechs utilizarão e protegerão os dados dos clientes?

Embora os pagamentos digitais criem a oportunidade para as instituições de serviços financeiros entenderem melhor seus clientes, o risco de os dados dos clientes serem explorados por fraudadores se torna uma grande preocupação.

E é fácil ver como essas preocupações surgem, especialmente para aqueles acostumados a pagamentos em dinheiro que não deixam pegada digital. Com a democratização dos dados, os consumidores estão muito mais conscientes de suas pegadas digitais e muitas vezes ficam se perguntando ao fazer uma compra: quem está usando meus dados e para que eles estão usando? Sem mencionar o aumento de violações de dados e crimes cibernéticos durante a pandemia.

Mas a boa notícia é que, além de aderir às leis locais de proteção de dados, as instituições de serviços financeiros podem usar dados e análises para identificar ameaças emergentes e fornecer insights para prever e alertar sobre possíveis fraudes. Aproveitar o poder dos dados neste ambiente em evolução ajudará as instituições financeiras a prever o comportamento do consumidor e estar alerta para riscos potenciais.

Como as instituições financeiras estão adotando a mudança?

Para abraçar essa realidade digital, as instituições financeiras tradicionais estão repensando sua configuração técnica existente e investindo em ferramentas modernas de dados e análises para ajudar a entender as necessidades dos clientes e acelerar a transformação digital.

Os dados estão no centro da transformação digital do setor de serviços financeiros. Possui um imenso potencial para o setor e as empresas estão se esforçando para reformular seus modelos de negócios para aproveitar ao máximo esse potencial.

O Garanti BBVA, por exemplo, empreendeu recentemente um projeto ambicioso para transformar suas 900 filiais tradicionais em centros de serviços com foco digital e transformou com sucesso seus funcionários em usuários de análise de autoatendimento.

Mas sistemas antigos e falta de habilidades relevantes podem criar enormes obstáculos, com 44% das empresas de serviços financeiros tendo dificuldade em integrar novas tecnologias com sistemas legados.

A boa notícia é que existem muitas ferramentas para ajudar as empresas a fazer essa transição e se preparar para uma sociedade sem dinheiro hoje e amanhã.