A ascensão dos métodos de pagamento digital, incluindo cartões de crédito, cartões de débito e sistemas de pagamento móvel, mudou significativamente os hábitos de pagamento dos clientes. Como resultado, as empresas estão respondendo ativamente às novas tendências de pagamento e usando métodos sem dinheiro para melhorar a eficiência operacional e criar um ambiente de trabalho mais seguro. De acordo com a pesquisa Statista, espera-se que o valor total da transação mostre uma taxa de crescimento anual (CAGR 2023-2027) de 11.79%, resultando em um valor total projetado de US$ 14.79 bilhões até 2027.
Como o número de novos métodos de pagamento continua a crescer e as demandas e preferências dos clientes mudam, é benéfico se tornar um provedor de serviços comerciais para oferecer uma experiência de pagamento conveniente para os clientes. A Insider Intelligence também espera que a receita que os provedores de pagamentos online possam coletar, pois as taxas aumentarão de US$ 82 bilhões em 2018 para US$ 138 bilhões em 2024. Neste artigo, destacamos os tipos mais comuns de provedores de serviços comerciais e suas funções e descrevemos como se tornar um. deles.
O que é um provedor de serviços comerciais?
Um provedor de serviços comerciais é um parceiro de software financeiro que permite aceitar e processar pagamentos. Ele serve como um mediador entre bancos, clientes e comerciantes, fornecendo transações de cartão de débito e crédito.
O provedor de serviços comerciais, ou MSP, tem várias ofertas para empresas, incluindo pagamentos digitais, integrações de tecnologia para rastreamento de transações, serviços POS, CRMs, compreensão de dados comerciais e cobrança de faturas pendentes. Compreender os recursos e capacidades dos serviços comerciais pode ajudá-lo a desenvolver uma plataforma de processamento de pagamentos adequada às suas necessidades de negócios.
3 Tipos de provedores de serviços comerciais
Diferentes provedores oferecem diferentes funcionalidades para que você possa escolher a melhor solução para o seu tipo de negócio. A maioria dos serviços comerciais pode ser categorizada em vários tipos e diferem de seus concorrentes por certas funções. De acordo com diferentes funções, existem três dos tipos mais comuns de serviços disponíveis por meio de provedores comerciais: contas comerciais, serviços de pagamento e provedores de gateway de pagamento.
Fornecedores da conta do comerciante
Essas entidades são os provedores de serviços mais populares. Eles oferecem uma conta de comerciante projetada especificamente para empresas aceitarem pagamentos com cartão de crédito e débito. Os provedores de conta do comerciante são extremamente úteis para empresas que fazem um grande número de transações com cartões de crédito e débito. Com este modelo, o processador (ou o Banco) emite um Merchant ID, que é exclusivo do seu negócio e de mais ninguém.
Oferecendo acesso a contas comerciais exclusivas, eles permitem que as empresas controlem os pagamentos e obtenham benefícios de acesso rápido a fundos e baixas taxas de transação.
Eles também podem fornecer outros serviços para aprimorar os métodos de pagamento de sua empresa, incluindo:
- Terminais de cartão de crédito
- Leitores de cartões móveis
- sistemas POS
As contas do comerciante também podem ter as seguintes taxas: mínimo mensal, cobrança, autorização, transação, atendimento ao cliente e manutenção.
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Provedores de serviços de pagamento
Embora grandes empresas tenham provedores de contas comerciais, existe uma alternativa para pequenas empresas que não precisam de uma conta adicional. Provedores de serviços de pagamento (PSPs, processadores terceirizados ou agregadores) permitem que as empresas aceitem pagamentos digitais tanto offline quanto online, sem ter uma conta de comerciante dedicada.
Por exemplo, você não precisa ter um número de ID de comerciante exclusivo, porque sua conta é agregada a outros comerciantes. Os PSPs simplificam o processamento de pagamentos para proprietários de pequenas empresas, apesar de terem tempos de processamento mais longos e custos gerais mais altos.
Qual é a diferença entre um provedor de serviços comerciais e um provedor de serviços de pagamento?
Apesar das funções semelhantes, há uma diferença fundamental entre um provedor de serviços comerciais e um provedor de serviços de pagamento. Os provedores de serviços de pagamento consolidam vários negócios em uma única conta, enquanto os provedores de serviços comerciais estabelecem uma conta separada e um número de identificação para cada negócio que atendem.
A tabela abaixo ilustra a diferença entre um provedor de serviços comerciais e um provedor de serviços de pagamento:
Características | Provedor de serviços do comerciante | Provedor de serviços de pagamento |
Descrição | Os provedores de serviços comerciais oferecem uma conta especialmente projetada para empresas aceitarem pagamentos com cartão de crédito e débito. | Os provedores de serviços de pagamento oferecem à sua empresa a capacidade de aceitar pagamentos com cartão de crédito sem uma conta de comerciante dedicada. |
Um processo de aprovação | Envolve um processo de verificação e conformidade que pode levar semanas. | Normalmente aprovação instantânea. |
Configuração da conta do comerciante | O processo de subscrição varia de acordo com o provedor da conta bancária e pode ter requisitos diferentes para abrir uma conta. | Os provedores de serviços de pagamento fornecem maneiras mais fáceis de configurar. Os PSPs são gratuitos para se inscrever e há uma documentação mínima necessária para ativar sua conta. |
Preços | Tarifas mais complexas, incluindo: taxa fixa, intercâmbio-plus e preços escalonados | Menos taxas para se preocupar em geral |
Volume de processamento | Limites negociáveis no tamanho da transação e no volume de processamento. | Pode oferecer limites estritos no tamanho da transação e no volume de processamento. |
Enquanto os PSPs consolidam uma variedade de comerciantes diferentes em uma única conta guarda-chuva, os provedores de serviços comerciais oferecem uma conta dedicada para aceitar pagamentos eletrônicos. Cada um desses métodos fornece transações de cartão de crédito e débito, mas possui funcionalidade específica para atender às suas necessidades de negócios.
Provedores de gateway de pagamento
Um provedor de gateway de pagamento é um tipo de provedor de serviços comerciais que autoriza o processamento de cartões ou pagamentos diretos. Ele serve como um mediador entre a empresa e o cliente, permitindo que as empresas aceitem transações online por meio de uma rede segura.
Os provedores de gateway de pagamento podem oferecer mais do que uma simples função de permitir que sua empresa processe transações com cartão de crédito e débito pela Internet. Eles também fornecem um alto nível de segurança e prevenção de fraudes para que você e seus clientes possam realizar transações financeiras on-line sem problemas.
Os provedores de gateway de pagamento oferecem os seguintes recursos: detecção de fraude, suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e processamento de pagamentos internacionais, cobrança recorrente. Também é importante garantir que o gateway de pagamento seja compatível com PCI (Payment Card Industry).
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Produtos de serviços do comerciante
A maioria dos provedores de serviços comerciais oferece uma ampla gama de serviços e produtos para que as empresas aceitem e processem pagamentos. Aqui estão as categorias mais comuns de produtos de serviços comerciais:
Contas de comerciante
Uma conta de comerciante é um tipo de conta bancária feita especialmente para fins comerciais para aceitar e processar transações eletrônicas por cartões de débito ou crédito de clientes. Essa conta serve como titular temporário para pagamentos com cartão, atuando como um acordo entre a empresa (também conhecida como aceitante) e um banco adquirente.
A conta do comerciante armazena fundos de transações processadas. Esses fundos são então transferidos pelo seu provedor para uma conta comercial especificada por você, como uma conta corrente comercial.
Terminais de cartão de crédito
Os terminais de cartão de crédito, também chamados de máquinas de captura eletrônica de dados, são produtos digitais que permitem aos clientes passar, mergulhar ou tocar fisicamente em um cartão de crédito para efetuar um pagamento. Essas máquinas se conectam ao provedor de serviços do comerciante e processam e validam as transações. Existem muitos tamanhos e formas diferentes de terminais de cartão de crédito: de simples leitores de tarja magnética a terminais portáteis.
Sistemas de ponto de venda (POS)
Um ponto de venda ou sistema POS geralmente consiste em software e hardware para aceitar pagamentos. Ele também pode gerenciar as operações e processos diários de uma empresa: processamento de vendas, produção de relatórios, monitoramento de estoque, gerenciamento de equipe, reconciliação de gorjetas e comissões, aceitação de vales-presente e criação de programas de fidelidade.
Sistemas de pagamento móvel
Com sistemas de pagamento móvel, o smartphone ou tablet pode funcionar como um terminal de cartão de crédito. Eles consistem em um leitor de cartão móvel que se conecta ao seu dispositivo móvel e um aplicativo para se comunicar com a rede de processamento do seu provedor. Esses sistemas de pagamento móvel fornecem transações online em qualquer lugar, onde haja uma conexão com a internet.
Gateway de pagamento
Um gateway de pagamento é um software que permite aceitar e processar pagamentos seguros com cartão de crédito on-line por meio de seu site ou loja de comércio eletrônico. Em essência, o gateway de pagamento substitui o terminal de cartão de crédito. As informações do cartão de crédito do cliente são coletadas e criptografadas por um gateway de pagamento para processamento posterior.
Terminais virtuais
Um terminal virtual é um software que permite às empresas aceitar pagamentos feitos com cartão de crédito, sem que o cartão precise estar fisicamente presente. É um programa que transforma seu computador em um terminal de cartão de crédito. Um leitor de cartão opcional conectado por USB pode ser usado para passar cartões ou inserir transações manualmente. As empresas que aceitam pedidos por telefone ou por correio e não possuem um site de comércio eletrônico têm maior probabilidade de usar terminais virtuais.
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Como funciona um provedor de serviços comerciais?
Um provedor de serviços mercantes atua como um intermediário entre empresas e bancos. Ele facilita rapidamente uma transação por meio de um processo de back-end seguro.
Este processo é contínuo e leva apenas alguns segundos:
- O cliente grava um cartão no terminal POS ou insere as informações de pagamento online.
- O provedor de serviços do comerciante envia informações de pagamento ao banco.
- O banco envia a transação para o provedor de serviços do comerciante e para a administradora do cartão, como Visa ou Mastercard.
- As informações da transação são enviadas ao banco do cliente para aprovação.
- O banco do cliente aprova a transação ou recusa o pagamento.
- A administradora do cartão envia a confirmação ao banco do lojista.
- Em seguida, o terminal de pagamento obtém um código de aprovação do banco do comerciante e confirma a transação.
- A quantia em dinheiro é debitada do cartão do cliente.
Solução de pagamento SDK.finance
Com o SDK.finance plataforma de aceitação de pagamento para MSPs e PSPs, você pode capacitar os negócios e aumentar a receita oferecendo uma pilha completa de serviços online e offline para comerciantes. Nosso núcleo de transação possui funcionalidade de registro, portanto, pode ser personalizado para coletar as informações da transação do PDV, vinculá-lo a uma conta específica do comerciante e rastrear o status da transação no banco até que o dinheiro esteja na conta do comerciante.
Os recursos da solução de pagamento SDK.finance incluem:
- Integração do cliente
- Gerenciamento de transações
- PDV on-line
- Iniciação e aceitação do pagamento
- pagamentos regulares
- Iniciação de reembolsos
- Carteira digital do comerciante
- Gerenciamento de funções e permissões
A SDK.finance tem experiência na transformação de um sistema de contabilidade de transações central por meio de nosso software de pagamento. Nossa equipe técnica integrou o software de camada contábil com um provedor líder de soluções de pagamento MENA, permitindo que nossa empresa cliente veja todo o ciclo de pagamento em detalhes, desde a aceitação e reconciliação até a liquidação e pagamento, garantindo transparência para o fluxo de dinheiro e contabilidade diária.
Como resultado, a SDK.finance ajudou a reimaginar a tecnologia e os processos por trás do sistema de contabilidade da empresa cliente e a lançar uma solução revitalizada, escalável e à prova de futuro. Por meio da cooperação com a SDK.finance, um novo sistema de contabilidade baseado no software da camada de contabilidade agora está integrado a uma extensa rede de terminais POS do cliente em vários países da região MENA.
Resumindo
O comerciante prestador de serviços é o parceiro financeiro que ajuda as empresas a operar, facilitar as transações e fornecer diferentes serviços de pagamento que atendam às empresas e aos clientes. Eles agem como intermediários entre bancos, empresas e clientes. Com o aumento dos pagamentos digitais, o pagamento causa a necessidade de garantir transações contínuas e melhorar a eficiência operacional.
SDK.finance fornece uma plataforma de software de aceitação de pagamento para MSPs e PSPs que os ajuda a aumentar a produtividade dos negócios e aumentar rapidamente a receita. Com nossa plataforma financeira, você pode oferecer serviços de aceitação de pagamentos online e offline para comerciantes, sem ter que começar do zero. Usando a plataforma de processamento de pagamentos do comerciante SDK.finance, você reduzirá o tempo de lançamento no mercado e economizará recursos no desenvolvimento de software. Para entrar em contato conosco: para construir sua plataforma de pagamento com base em nosso software fintech.
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