em breve
- Aave é um protocolo de empréstimo descentralizado que permite aos usuários emprestar ou tomar emprestado criptomoedas sem recorrer a um intermediário centralizado.
- Os usuários depositam ativos digitais em “pools de liquidez”, que se tornam fundos que o protocolo pode emprestar.
O que é o Aave?
Aave é um sistema financeiro descentralizado (DeFi) protocolo que permite às pessoas emprestar e tomar emprestado criptomoedas sem ter que passar por um intermediário centralizado. Quando eles emprestam, eles ganham juros; quando pedem um empréstimo, pagam juros.
Aave é construído sobre o Ethereum rede. Todos os tokens da rede também usam o Ethereum blockchain para processar transações; eles são conhecidos como ERC20 fichas.
O próprio protocolo usa uma organização autônoma descentralizada, ou DAO. Isso significa que é operado e governado pelas pessoas que possuem - e votam com - tokens AAVE.
Sabia que?
Antes de rebatizado como Aave, o produto era conhecido como ETHLend. Ambos foram desenvolvidos por uma equipe liderada por Stani Kulechov, um estudante finlandês de direito.
Como funciona o empréstimo no Aave
Tradicionalmente, para obter um empréstimo, você precisa ir a um banco ou outra instituição financeira com muito dinheiro líquido. O banco pedirá garantia - no caso de um empréstimo de carro, que seria o próprio título do carro - em troca do empréstimo. Em seguida, você paga o principal ao banco todos os meses, mais os juros.
DeFi é diferente. Não há banco. Em vez de, smart contracts (que são códigos de computador que automatizam transações, como a venda se o preço de um token atinge um certo limite) fazem o trabalho pesado. DeFi remove os intermediários de negociação de ativos, contratos futuros e contas de poupança.
Na prática, isso significa que você pode obter um empréstimo - em criptomoeda - de pessoas em vez de instituições financeiras. No entanto, você ainda precisa colocar uma garantia. Em um sistema DeFi que tenta ser livre de fiat, isso significa outros tokens de criptomoeda.
E como a criptomoeda é tão volátil, as plataformas DeFi exigem sobrecolateralização. Portanto, para um empréstimo de criptografia de $ 500 no Aave, você precisaria colocar mais do que esse valor em uma criptomoeda diferente. Se o preço despencar e o valor em garantia não cobrir mais o valor que você emprestou, sua garantia poderá ser liquidada, o que significa que o protocolo a utiliza para cobrir o custo de seu empréstimo.
Aave atualmente tem pools para mais de 20 ativos baseados em Ethereum, incluindo o stablecoins Tether, DAI, Moeda de USD e dólar de Gêmeos. Outros mercados incluem Elo de corrente, Símbolo de atenção básica e Uniswap.
Por que você quer emprestar criptomoeda?
Embora geralmente faça mais sentido comprar ou vender criptomoedas, emprestá-la pode ser prático em algumas circunstâncias. Um dos mais óbvios é para arbitragem. Se você vir um token sendo negociado com taxas diferentes em diferentes bolsas, poderá ganhar dinheiro comprando-o em um lugar e vendendo-o em outro.
No entanto, uma vez que as diferenças tendem a ser menores depois de levar em conta as taxas de transação e spreads, você teria que ter muito criptomoeda para obter um lucro decente.
É aí que entram os empréstimos instantâneos do Aave. O Aave foi o pioneiro no uso de empréstimos instantâneos, nos quais as pessoas tomam emprestado criptomoeda sem garantia, usam-na para comprar um ativo, vender esse ativo e, em seguida, devolver o valor original na mesma transação enquanto embolsam o lucro.
Como funcionam os pools de liquidez
Vamos voltar ao DeFi. Nos primeiros dias das finanças descentralizadas, se você quisesse tomar emprestado um ativo, teria que encontrar alguém na plataforma para emprestá-lo - a um preço e condições que ambos concordaram.
As coisas evoluíram desde então.
Aave pula todo o processo de empréstimo peer-to-peer, optando pelo que equivale a piscinaempréstimos entre pares.
Veja como isso funciona: os usuários depositam ativos digitais em "pools de liquidez". Esses se tornam fundos que o protocolo pode então emprestar. Qualquer pessoa que depositar seus tokens em um pool e, portanto, "fornecer liquidez", recebe novos aTokens. (O “a” significa “Aave”.) Portanto, se você depositar DAI na carteira de liquidez, receberá aDAI em troca.
Como titular do aToken, você receberá uma parte dos empréstimos instantâneos da plataforma, bem como juros sobre esses aTokens. Se você estiver depositando tokens em um pool que já tem bastante liquidez excedente, você não ganhará muito. Mas se estiver depositando tokens que o protocolo precisa desesperadamente, você ganhará mais.
O mesmo se aplica aos tomadores de empréstimos - as taxas de juros variam dependendo do que você está pedindo emprestado.
Por que nem todo mundo faz isso?
Algumas razões. Primeiro, você deve transferir a criptomoeda para o Aave para começar a usar a plataforma; você não pode simplesmente comprá-lo com um cartão de crédito ou débito. (E com os custos de transação do Ethereum altos, algumas pessoas hesitam em movimentar valores menores).
Em segundo lugar, há um elemento de risco envolvido, e as liquidações são uma parte fundamental de como o Aave gerencia a dívida e garante que as pessoas ainda possam obter empréstimos.
Se ainda não houver liquidez suficiente após a liquidação da garantia, o Aave tem um sistema à prova de falhas, conhecido como Módulo de Segurança. Dentro desse pool estão os tokens AAVE que os usuários depositaram. Se tudo estiver calmo, eles recebem mais AAVE como compensação. Se o sistema precisar de uma injeção de capital, ele liquidará os tokens AAVE.
Para que é usado o token AAVE?
Os usuários podem postar tokens AAVE como garantia. Quando o fazem, seus limites de empréstimos aumentam. Aqueles que tomam emprestado o AAVE também podem ignorar as taxas de empréstimo e obter um desconto nas taxas se postarem como garantia.
O Aave está disponível para negociação ou compra em várias bolsas de criptomoedas, incluindo Binance e Huobi Global.
Onde posso obter mais informações?
Aave é apenas um dos vários protocolos de empréstimo DeFi. Para outros, verifique:
Fonte: https://decrypt.co/71963/what-is-aave-inside-the-defi-lending-protocol
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