Celsius Network é uma plataforma falida de empréstimo de criptomoedas e provedora de contas de juros criptográficos; ofereceu aos depositantes juros sobre seus ativos digitais. De repente, Celsius suspendeu todos os saques, swaps e transferências em 13 de junho de 2022. Em maio de 2022, a empresa havia emprestado um total de US$ 8 bilhões a clientes e tinha quase US$ 12 bilhões em ativos sob gestão.
Celsius entrou com pedido de concordata, Capítulo 11, em 13 de julho de 2022, e o fundador Alex Mashinsky foi preso em junho de 2023; o Departamento de Justiça acusou Mashinsky de “orquestrar um esquema para fraudar clientes da Celsius por meio de uma série de alegações falsas sobre a segurança fundamental da plataforma Celsius”.
O que era a rede Celsius?
Celsius era uma conta de juros de criptomoeda e plataforma de empréstimo; armazenar fundos de criptomoeda em Celsius renderia juros todas as semanas.
No seu "Sobre Nós”, ele se autodenominava “uma plataforma de serviços selecionados que foram abandonados pelos grandes bancos – coisas como rendimento justo, taxas zero e transações extremamente rápidas”. Essencialmente, um banco de varejo de criptomoedas que funciona de forma semelhante aos bancos tradicionais:
- Você deposita a criptomoeda no aplicativo Celsius.
- A empresa então empresta esses fundos a tomadores de empréstimos institucionais e de varejo.
- Toda segunda-feira, você recebe um pagamento da receita que a Celsius obtém com esses empréstimos e outras atividades. A equipe Celsius ostentava um retorno de 80% do faturamento da empresa aos usuários.
Do outro lado dos empréstimos, seria possível obter um empréstimo da Celsius colocando criptomoeda como garantia. Ao contrário da maioria dos serviços de empréstimo tradicionais, os empréstimos Celsius não exigiam verificação de crédito e normalmente eram aprovados em minutos.
Celsius tinha cerca de 300,000 usuários ativos (mais de US$ 100 em carteiras) e mais de 1.7 milhão de usuários registrados em seu pico.
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As taxas oferecidas pela Celsius eram razoáveis – entre 3% a 6% para tokens como BTC e ETH, e mais de 18% para outros tokens específicos. O modelo certamente não parecia insustentável – Celsius afirmava apenas obter receita com o spread entre os empréstimos e os juros pagos.
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No entanto, nos bastidores, a Celsius investia agressivamente os depósitos dos usuários em uma variedade de esquemas de maior risco. Longe de ser apenas os empréstimos institucionais e de varejo que anunciava, a Celsius também atuou em implantações DeFi (bilhões de capital em aplicações como Aave, Maker, Compound e BadgerDAO), mineração (compra de equipamentos de mineração caros e preparação para uma expansão de Operações de mineração de Bitcoin) e até mesmo várias estratégias de negociação.
Celsius era uma empresa privada e centralizada e a maior parte de seu saldo existia fora da cadeia, com apenas a equipe interna da Celsius tendo a melhor chance de ter uma visão clara de suas operações. O público em geral só conseguiu montar um caleidoscópio da saúde de Celsius a partir de anúncios da empresa Celsius, materiais semi-públicos (divulgados por Celsius), AMAs de Alex Mashinsky, relatórios anedóticos e rumores no Twitter/Telegram/Discord com credibilidade duvidosa.
Antes de congelar todas as retiradas dos usuários, Celsius era considerado muito confiável por seus usuários– dias antes do congelamento, muitos usuários rejeitaram os rumores (que se revelaram verdadeiros) como o típico FUD que está difundido na comunidade criptográfica.
A Celsius Network transformou uma comunidade internacional em crentes, vendo seus ativos de criptomoeda transformados no que pareciam ser veículos de investimento passivos.
Por que a rede Celsius falhou?
Com bilhões de dólares em ativos sob gestão, é difícil imaginar que uma empresa que afirma seguir estratégias conservadoras de empréstimos criptográficos vá à falência tão rapidamente.
As rachaduras nas costuras começaram a aparecer em vários momentos da breve história de Celsius.
Em junho de 2021, o parceiro Celsius e custodiante de criptografia Prime Trust rompeu o relacionamento quando a equipe de risco da Prime Trust expressou apreensão com a estratégia da Celsius de “re-hipotecar ativos indefinidamente”.
Por outras palavras, Celsius emprestava repetidamente os mesmos activos a partes diferentes. Em mercados estáveis, isto poderia levar a melhores rendimentos. Quaisquer movimentos bruscos de mercado, como os ligados ao colapso da LUNA e UST, teriam consequências gravemente negativas.
A Celsius estava se anunciando como uma empresa segura e confiável, mas estava potencializando seu crescimento com um modelo de negócios incrivelmente alavancado. Com mais de 1.7 milhão de clientes em todo o mundo, a Celsius era uma das maiores entidades no setor de empréstimos de criptomoedas.
A série de eventos que finalmente quebraram Celsius foi a seguinte: a queda do UST em maio de 2022 derrubou o mercado e milhares de clientes correram para retirar seus fundos do Celsius em meio a rumores de que a empresa foi severamente afetada pela desvinculação do UST e colapso.
A empresa e o CEO Alex Mashinsky, de contato público, rejeitariam toda e qualquer notícia de perda de fundos de usuários pela empresa, descartando as alegações como rumores de “atores vocais” e terceiros mal-intencionados que espalham informações incorretas.
Poucos dias antes de interromper as retiradas, Mashinsky afirmou, em uma de suas sessões semanais “Pergunte a Mashinsky qualquer coisa”, “Celsius tem bilhões em liquidez, certo, e oferecemos acesso imediato a todos”.
Ele fez declarações semelhantes em entrevistas com CoinCentral, Também.
Três dias depois, Celsius interrompeu todas as retiradas de clientes para “estabilizar a liquidez e as operações” devido às “condições extremas de mercado”.
O mercado continuou caindo dois dígitos, e o token Celsius caiu um terço, para US$ 0.21; havia sido negociado por quase US$ 7 um ano antes. A notícia de que a Celsius interrompeu as retiradas causou até uma queda de 10% no preço das ações da Celsius Holdings, uma empresa independente de bebidas energéticas.
Celsius descobriu-se guardando segredos de perdas catastróficas e posições ilíquidas, como ter mais de 460,000 ETH bloqueados em contratos de staking.
Celsius entrou com pedido de concordata, Capítulo 11, em 13 de julho de 2022 e apresentou uma declaração no dia seguinte, relatando um rombo de US$ 1.2 bilhão no balanço patrimonial da empresa. Celsius tinha cerca de 32% dos US$ 5.5 bilhões do total de depósitos criptográficos restantes na plataforma.
Celsius devia US$ 4.7 bilhões dos US$ 5.5 bilhões em passivos totais a seus usuários, que permaneciam como credores sem garantia. Através da sua opção de falência, Capítulo 11, os reembolsos seriam priorizados primeiro para os credores garantidos, depois para os credores não garantidos e, em seguida, para os detentores de capital – essencialmente deixando centenas de milhares de utilizadores com os seus activos bloqueados na plataforma.
Mashinsky alegaria agora que a empresa “tomou o que, em retrospectiva, provou ser certas decisões erradas na implantação de ativos”.
Os US$ 167 milhões em dinheiro que a Celsius tinha deixado em mãos iriam para apoiar suas operações durante a falência.
Parabéns aos advogados e consultores da Celsius que estão a caminho de ultrapassar US$ 140 milhões em honorários, às custas das vítimas deixadas para trás por @Mashinskya fraude desprezível de US$ 3 bilhões. 🦄 pic.twitter.com/PwYJ8JLwKO
– Cam Crews (@camcrews) 20 de março de 2023
No momento em que escrevo, a Celsius pagou aos seus advogados e banqueiros mais de US$ 175 milhões em taxas, consumindo o valor devido aos credores.
A prisão de Alex Mashinsky
Mashinsky renunciou ao cargo de CEO da Celsius em 27 de setembro de 2022. Ele foi preso e acusado de sete acusações de fraude pelo Departamento de Justiça dos EUA em julho de 2023. Se for considerado culpado em todas as acusações, ele poderá pegar até 115 anos de prisão.
Ele foi libertado da custódia sob fiança de US$ 40 milhões, declarando-se inocente.
Celsius foi um esquema Ponzi?
A Celsius não divulgou adequadamente o seu modelo de negócio e os riscos aos seus utilizadores, deixando muitos dos meios de subsistência dos seus utilizadores à mercê dos tribunais de falências. Celsius certamente foi acusado de ser um esquema Ponzi, e algumas de suas negociações com o token CEL lembram uma pirâmide, mas essa não parece ser a história completa.
Apesar do seu embelezamento do risco e da mentira descarada ao público, o modelo de negócio irresponsavelmente alavancado de rehipotecas aparentemente intermináveis e de posições ilíquidas, As falhas da Celsius apontam para os riscos inerentes ao território cinzento em que operam as empresas centralizadas em criptomoedas.
Outros credores de criptografia, como BlockFi, Voyager Digital, Hodlnaut e Genesis Global Capital, foram todos pegos nas ondas de choque do colapso da Terra Luna, das perdas da Three Arrows Capital e do fiasco da FTX.
A maioria dos colapsos em 2022 resultou de relações incestuosas entre empresas centralizadas altamente alavancadas num mercado extremamente volátil.
Considerações finais: o que vem por aí para a rede Celsius e o que podemos aprender?
É importante diferenciar entre verdadeiro DeFi e atores centralizados operando em DeFi– mesmo a Celsius, em meio ao fechamento de todos os saques em preparação para a falência, teve que pagar mais de US$ 500 milhões aos seus três maiores credores de DeFi (Compound, Aave e Maker) ou correria automaticamente o risco de perder mais de US$ 1 bilhão em garantias.
O problema é que empresas centralizadas como Celsius Network, Voyager Digital e Hodlnaut poderiam ofuscar completamente o que estavam fazendo com os depósitos dos usuários fora da rede. Todos os usuários, que acreditavam implicitamente que seus ativos ainda eram inegavelmente sua propriedade uma vez na plataforma, foram logo mostrou o oposto.
O outrora ativo Comunidade Celsius Reddit momentaneamente se transformou em um grupo de apoio, com muitos usuários alegando ter perdido desde alguns contracheques até alguns anos de renda e economias de uma vida inteira na plataforma. A página do Reddit agora é principalmente spam.
Outras comunidades, como o grupo Celsius Retail Clawback Protection no Telegram, surgiram para expressar os direitos do usuário e compartilhar informações no longo processo de falência.
No momento em que este artigo foi escrito, os usuários da Celsius votaram em um plano pós-falência apresentado pela equipe jurídica da Celsius, onde receberão uma porcentagem de suas criptomoedas e uma porcentagem do capital próprio para uma nova empresa, Fahrenheit, que venceu a licitação para adquirir os ativos da Celsius.
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