BlockFi era uma plataforma de geração de riqueza focada em criptomoedas que oferecia um conjunto de produtos, como o cartão de crédito BlockFi, uma carteira de custódia BlockFi e uma conta de juros em criptomoedas.
A empresa lançou inicialmente um produto de conta de juros de criptomoeda, oferecendo cerca de 4.5% APY no BTC e até 9.5% em stablecoins. Eles colocaram esta oferta no gelo em fevereiro de 2022. Ao pagar US$ 100 milhões em multas à SEC e 32 estados, a BlockFi cessou todas as ofertas de contas de interesse da BlockFi para trazer seus negócios dentro da Lei de Sociedades de Investimento de 1940.
Como ficou claro depois que a BlockFi declarou falência em novembro de 2022, a BlockFi tinha envolveu-se em uma complicada relação financeira interdependente com a agora falida FTX no início do ano. Foi um dos muitos contas de juros criptomoeda declarar falência.
BlockFi: uma biografia rápida da empresa
BlockFi foi uma plataforma de empréstimo privada com sede em Nova York, fundada em 2017. O principal produto da BlockFi era a BlockFi Interest Account (BIA), que permitia aos usuários ganhar juros compostos em criptomoedas como BTC, ETH, LTC, USDC, USDT, GUSD e PAXG.
Durante a operação do BIA de 2017 a 2022, interrompida pelo acordo acima mencionado com a SEC, a BlockFi manteve depósitos de criptomoedas seguros e gerou rendimento consistente para seus depositantes, reduzindo gradualmente suas taxas no processo. Também lançou uma série de novos produtos, incluindo o cartão de crédito BlockFi.
A BlockFi conquistou a reputação de ser uma das principais e mais confiáveis contas de juros de criptomoedas, particularmente popular entre aqueles interessados em gerar renda passiva.
Os depósitos BlockFi não eram segurados pelo FDIC. Essas contas não deveriam ser consideradas contas de poupança, eram contas de investimento com um risco único.
Por que a BlockFi faliu?
Embora a BlockFi tenha interrompido todos os depósitos de clientes em sua conta remunerada, ela continuou as operações de empréstimo.
Em maio de 2022, a BlockFi emprestou US$ 680 milhões à Alameda Research, o fundo de cobertura afiliado da FTX.
Após a queda da criptomoeda, um dos maiores tomadores de empréstimo da BlockFi, a Three Arrows Capital, entrou em colapso - a 3AC teve uma perda de quase $ 200 milhões no desastre de Luna.
A BlockFi, em apuros, conseguiu obter uma linha de crédito de $ 400 da FTX em julho de 2022, que também incluía uma opção para a FTX comprar a empresa no futuro por até $ 240 milhões.
A BlockFi logo se viu em uma complicada relação incestuosa com a Alameda Research (fundo de hedge afiliado da FTX) e devendo à FTX $ 275 milhões do resgate de julho.
A BlockFi também estava usando a bolsa FTX para negociar criptomoedas – e tinha US$ 355 milhões de suas criptomoedas (ou seja, fundos do usuário) bloqueados quando a FTX pediu concordata em novembro de 2022.
Em Novembro de 2022, BlockFi declarou falência, alegando que deve dinheiro a mais de 100,000 credores; também vendeu uma parte de seus ativos de criptomoeda, entrando em falência com US$ 256.5 milhões em caixa.
Além dos mais de 100,000 usuários com fundos bloqueados no BlockFi, alguns dos maiores credores do BlockFi incluem:
- West Realm Shires Inc., (o nome legal da FTX US): reivindicação não garantida de $ 275 milhões,
- Comissão de Valores Mobiliários (SEC): US$ 30 milhões em crédito não garantido.
- Ankura Trust Company: uma reivindicação não garantida de US$ 730 milhões.
Multas BlockFi e SEC:
A reclamação com a conta de juros da BlockFi girava em torno de:
- O consenso é que os BIAs são na verdade títulos, e a empresa não os registrou.
- Uma divulgação inadequada de risco no site e na cópia de marketing
- A BlockFi emite títulos, bem como detém mais de 40% de seus ativos totais em títulos de investimento (como empréstimos de ativos de criptomoeda para tomadores de empréstimos institucionais).
A controladora da BlockFi fez um acordo, concordando em pagar uma multa de $ 50 milhões à SEC, cessar suas ofertas e vendas da BlockFi Interest Account não registrada e tentar trazer seus negócios de acordo com as disposições da Investment Company Act dentro de 60 dias. Atualmente, a BlockFi deve à SEC US$ 30 milhões.
A BlockFi pagou US$ 50 milhões adicionais em multas a 32 estados.
A BlockFi também anunciou que pretende registrar a oferta e venda de um novo produto de empréstimo sob o Securities Act de 1933. O novo produto ainda não foi registrado nem divulgado.
O comunicado de imprensa completo da SEC pode ser encontrado aqui.
Equipe BlockFi
A equipe de liderança da BlockFi tem décadas de experiência nos serviços financeiros tradicionais e no mundo bancário. A empresa afirma adotar uma abordagem conservadora da regulamentação que a posicionará para crescimento e expansão sustentáveis a longo prazo.
Fundador e responsável, Zac Prince tem experiência de liderança em várias empresas de tecnologia de sucesso. Antes de iniciar a BlockFi, ele liderou equipes de desenvolvimento de negócios na Orchard Platform, uma corretora e RIA no setor de empréstimos online, e na Zibby, uma empresa de empréstimos online ao consumidor.
Cofundador e VP de Operações Flori Marquez tem experiência na gestão de produtos de empréstimo alternativos. Ela ajudou a construir e dimensionar um portfólio de US$ 125 milhões para a Bond Street (adquirida pela Goldman Sachs) como chefe de gerenciamento de portfólio. Ela gerenciava todas as operações, incluindo ponto de origem, inadimplência e litígio.
Quanto dinheiro o BlockFi arrecadou?
BlockFi levantou um total de $ 508.7 milhões, valorizando a jovem empresa em $ 3 bilhões. A receita da BlockFi cresceu 10 vezes no ano passado, posicionando-se no caminho para chegar a US $ 100 milhões em receita no próximo ano. Com mais de $ 1.5 bilhão em ativos na plataforma e uma taxa de perda de 0% em sua carteira de empréstimos, a BlockFi fez um forte caso para se estabelecer como uma entidade dominante no espaço global emergente da FinTech.
A BlockFi aumentou sua maior parte do financiamento em uma série D de US$ 350 milhões, liderada por novos investidores como Bain Capital Ventures, Pomp Investments, Tiger Global e parceiros da DST Global. Em um comunicado à imprensa, a BlockFi observou que planeja usar o influxo de capital para explorar mais inovações em seu conjunto de produtos, acelerar a expansão de novos mercados e potencialmente financiar novas oportunidades de aquisição.
A BlockFi levantou US$ 50 milhões em sua Série C liderada pela Morgan Creek Digital, com investidores participantes como Valar Ventures, Winklevoss Capital, Kenetic Capital, CMT Digital, Castle Island Ventures, SCB 10X, HashKey, Avon Ventures, Purple Arch Ventures, Michael Antonov, O jogador da NBA Matthew Dellavedova e duas doações universitárias.
Antes de sua recente Série C, a BlockFi aumentou $ 18.3 milhões no financiamento da Série A liderado pela Valar Ventures apoiada por Peter Thiel com participação da Winklevoss Capital, Galaxy Digital, ConsenSys Ventures, Akuna Capital, Avon Ventures, Susquehanna, CMT Digital, Morgan Creek e PJC.
BlockFi também levantou rodadas anteriores por SoFi e Purple Arch Ventures.
A equipe observa que prevê levantar capital adicional no futuro para facilitar o desenvolvimento contínuo do produto e o rápido crescimento.
Em março de 2021, a plataforma tinha mais de 265,000 clientes de varejo e 200,000 institucionais, com receita mensal informada de US $ 50 milhões em 2021, em comparação com a receita mensal de US $ 1.5 milhão em 2020.
Como o BlockFi ganha dinheiro?
BlockFi's A antiga conta de juros era um negócio de spread que ganhava dinheiro emprestando capital a uma determinada taxa (as taxas de juros que paga aos usuários) e emprestando uma taxa mais alta (as taxas de juros que oferece para empréstimos BTC/ETH/GUSD). A Postagem do blog BlockFi observa que a empresa trabalha principalmente com contrapartes institucionais para lhes oferecer liquidez. Esses mutuários consistem em:
- Comerciantes e fundos de investimento buscando oportunidades de negociação de arbitragem em um mercado fragmentado. Eles tomam emprestado criptomoedas para fechar lacunas de precificação incorretas entre bolsas ou mercados dispersos. Os negociantes de margem vão pedir emprestado para alimentar suas estratégias de negociação.
- Formadores de mercado de balcão (OTC) que conectam compradores e vendedores que preferem não fazer transações em troca de bolsas públicas, geralmente com uma margem de lucro elevada. Essas partes precisam manter um estoque de criptomoedas disponível para atender à demanda. Uma vez que possuir a criptomoeda exige muito capital e acarreta os riscos da volatilidade dos preços, os formadores de mercado OTC tomarão empréstimos de credores como a BlockFi para facilitar suas necessidades.
- Outras empresas que precisam de um estoque de criptomoedas para fornecer liquidez a seus clientes. Esta categoria inclui negócios como caixas eletrônicos com criptomoedas que mantêm a maioria de seus ativos de criptomoedas em armazenamento refrigerado e precisam de algum nível de liquidez para funcionar diariamente.
Onde as coisas deram errado para o BlockFi?
Durante a maior parte de suas operações, o BlockFi foi considerado um produto de primeira linha, pelo menos na indústria de criptomoedas; foi considerado seguro e sua equipe executiva se comprometeu a manter os fundos do usuário seguros.
No entanto, quando a borracha encontrou o caminho, a BlockFi não teve escolha a não ser impedir que todos os clientes retirassem seus ativos. Um representante da BlockFi chegou ao ponto de chamar a BlockFi de “a antítese da FTX”, citando sua liderança madura e consistente, equipe especializada e protocolos e procedimentos adequados, apesar do envolvimento de sua empresa com a FTX.
No momento da escrita, todos os depósitos dos usuários ainda estão bloqueados na plataforma.
Quando publicamos originalmente este artigo em 2019, entrevistamos um membro da equipe BlockFi sobre vários cenários relacionados à segurança e ao modelo de negócios da empresa. As respostas são mantidas em sua forma original abaixo.
O que acontece se o BlockFi for hackeado ?: “Gemini é o guardião primário do BlockFi e o BlockFi não guarda chaves privadas diretamente. Gemini mantém a grande maioria de seus ativos em armazenamento refrigerado e é segurado pela Aon. Gemini é um custodiante licenciado e regulamentado pelo NYDFS. Eles recentemente receberam SOC2 tipo 1 auditoria de conformidade da Deloitte para sua solução de custódia. Encorajamos os usuários a ler mais sobre A segurança de Gêmeos. "
O que acontece se uma conta de usuário for comprometida ?: “Desde o início, a BlockFi não perdeu fundos de clientes. No caso de a conta de um usuário ser comprometida, o que nossos protocolos de segurança detectaram no passado, congelamos a conta do indivíduo por uma semana. Em seguida, realizamos uma Videoconferência com o indivíduo afetado para verificar sua identidade. Podemos então alterar seu endereço de e-mail e senha, para que eles possam recuperar o controle de sua conta. ”
O que acontecerá se de repente todos deixarem de pagar seus empréstimos em criptomoedas ?: “Quando emprestamos ativos criptográficos para gerar rendimento, temos um processo de gestão de risco e análise de crédito extremamente completo. Nós apenas emprestamos principalmente a tomadores de empréstimo institucionais grandes e bem capitalizados, ou a contrapartes dispostas a depositar garantias e fornecer a capacidade de chamá-los de margem 24 horas por dia, 7 dias por semana ”.
“O que isso significa é que, se estamos emprestando $ 1 milhão de BTC para a Empresa XYZ, a Empresa XYZ garante o empréstimo (normalmente ~ 120%) nos dando ~ $ 1.2 milhão de dólares. Se o empréstimo entrasse na chamada de margem e o mutuário fosse incapaz de fornecer garantia adicional (inadimplência), usaríamos sua garantia em USD para comprar criptografia. ”
“Temos emprestado ativamente desde janeiro de 2018, incluindo ao longo de vários períodos de alta volatilidade, sem quaisquer perdas em toda a nossa carteira de empréstimos. A BlockFi é obrigada por NDAs para discutir os termos de devedores / taxas específicos. ”
Como faço para entrar em contato com o Atendimento ao Cliente BlockFi?
Se quiser entrar em contato com o atendimento ao cliente, você pode entrar em contato com eles em .
A BlockFi tem seguro?
O BlockFi FDIC é segurado? A BlockFi alegou usar a empresa parceira Gemini como serviço de custódia, e a Gemini tem seu próprio seguro para seus depósitos. Quando essa catástrofe ocorreu, nenhum recurso de cliente foi reembolsado por meio de qualquer seguro.
Embora a conta de juros BlockFi exista apenas para clientes anteriores, que mesmo assim não conseguem adicionar mais fundos, existem algumas lições que podem ser aprendidas com a evolução nicho de conta de juros de criptomoeda. Trechos são de nossa entrevista com a equipe BlockFi, antes do evento da SEC mencionado acima.
Como oferecer 4.5% sobre a taxa de juros BTC é sustentável?
“Os juros que podemos pagar se baseiam no rendimento que podemos gerar com os empréstimos, que se correlaciona diretamente com a demanda do mercado no espaço (ou seja, que taxa as instituições estão dispostas a pagar para emprestar ativos criptográficos específicos, pois isso varia de ativo para ativo). Somos obrigados por NDAs a discutir aspectos específicos (instituições, taxas específicas, etc.). ”
Que tal a taxa de juros de 9% em Stablecoins como GUSD?
“Podemos usar os depósitos do Stablecoin para financiar nossos empréstimos ao consumidor (a APR média é de aproximadamente 10-13%) para que possamos pagar juros mais altos aos depositantes do GUSD / Stablecoin.”
A taxa de juros BlockFi está sujeita a alterações em uma base mensal, você poderia explicar por que isso acontece?
“As próximas mudanças são anunciadas normalmente de 1 a 2 semanas antes de um novo mês, dando aos clientes amplo aviso e tempo para se prepararem. Os juros que podemos pagar dependem da demanda por empréstimos.
Yvocê pode ler mais sobre por que nossas taxas são variáveis e como funciona o mercado de empréstimos SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA e SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA. "
O que acontece no caso de uma bifurcação BTC / ETH? O saldo do usuário também será creditado com a moeda bifurcada?
“Gemini é nosso guardião e tem todas as informações sobre o que acontece no caso de uma rede bifurcada. Consulte o contrato do usuário SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA onde você pode ler mais sobre isso. ”
Considerações finais: o que vem por aí para BlockFi
Em nossa análise inicial, todos os nossos indicadores (histórico, equipe, comunicação com o suporte e avaliação do modelo de negócios) apontaram para a legitimidade do BlockFi – o que significa que era uma empresa legítima e não uma farsa. No entanto, apesar de não ser uma fraude total, os seus utilizadores chegam a uma conclusão semelhante – com os seus fundos fora de alcance. É provável que haja alguma porcentagem de recuperação de fundos, mas ainda tem sido um esforço desanimador para muitos usuários.
Sempre que sua criptomoeda sai do seu carteiras duras e frias, está exposto a um maior grau de risco. Se BlockFi ou Gemini passassem por algum evento catastrófico, sua criptomoeda estaria em risco – e como evidenciado acima, essas coisas podem acontecer até mesmo com as empresas aparentemente mais legítimas.
Nota/isenções de responsabilidade do editor: o artigo acima não é um conselho de investimento. Esta revisão é escrita para fins educacionais e de entretenimento. Não invista nada que você não possa perder e fale com um consultor financeiro licenciado se estiver interessado em criptomoedas.
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- Fonte: https://coincentral.com/blockfi-review/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=blockfi-review
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