O que é fraude de identidade? Definição, tipos e exemplos (Philip Chethalan)

A fraude de identidade é o uso não autorizado das informações pessoais de uma pessoa por outra pessoa para cometer um crime ou enganar ou fraudar essa pessoa ou um terceiro, a fim de tirar proveito dos prazeres que acompanham essa identidade sintética.

A maioria das fraudes de identidade é realizada para obter ganhos financeiros, como obter acesso ao cartão de crédito, contas bancárias ou contas de empréstimo da vítima. Documentos de identificação falsos ou fabricados foram usados ​​em comportamento criminoso (como obter acesso
para garantir locais), bem como contatos com autoridades oficiais, como imigração.

Hoje, as identidades de pessoas genuínas são frequentemente utilizadas na criação de tais cópias. As informações pessoais de uma pessoa podem ser roubadas por vários métodos, geralmente chamados de roubo de identidade, que são usados ​​para cometer o assim definido
fraude; Fraude de Identidade

Um fraudador pode usar as informações pessoais básicas de outra pessoa (como nome, endereço, nome de usuário e PIN) para obter acesso às contas online da vítima, como contas bancárias, contas de e-mail e contas de mídia social. Esse acesso pode ser usado para obter
mais informações pessoais sobre o alvo. Mais significativamente, as informações podem ser usadas para cometer fraudes verdadeiras, como criar uma conta de cartão de crédito na identidade da vítima e, em seguida, cobrar compras nessa conta ou entrar em um acordo de empréstimo
em nome da vítima.

A fraude de identidade pode ocorrer sem roubo de identidade, como quando um fraudador recebe as informações pessoais de alguém por outro motivo, mas as usa para conduzir uma fraude, ou quando a pessoa cuja identidade está sendo usada é conivente com a pessoa que está cometendo a fraude. numerosos
foram relatados incidentes de organizações sendo hackeadas para roubar informações pessoais.

Às vezes, a fraude de identidade é definida como o uso de identidades falsas, carteiras de identidade, documentos falsificados ou falsificados e mentir sobre a idade para simplesmente “ocultar” sua identidade genuína. As razões para essa forma de fraude de identidade geralmente são obter acesso a serviços ou
produtos destinados a diferentes grupos, isso inclui o desejo de comprar cigarros ou álcool quando menor de idade, bem como o desejo de continuar participando de uma equipe ou organização esportiva depois que o indivíduo estiver velho demais para competir.

Diferença entre roubo de identidade e fraude de identidade

 
Roubo de Identidade

Roubo de identidade é o ato criminoso de roubar informações pessoais, financeiras ou confidenciais com a intenção de usá-las para assumir a identidade de outra pessoa. Na maioria das vezes, a identidade roubada é usada para fazer compras fraudulentas ou abrir crédito
cartões e contas bancárias. Além disso, uma identidade falsa pode afetar reivindicações de seguros, impostos e até registros criminais. Embora muitas informações possam ser roubadas e usadas por ladrões de identidade, há algumas coisas importantes que você deve sempre manter
seguro e tenha cuidado ao compartilhar:

Ladrões de identidade podem obter ou roubar sua identidade de várias maneiras. Em outras circunstâncias, basta uma carteira roubada. Ladrões frequentemente têm acesso a sua identidade, cartões de crédito, cartões bancários e outras informações pessoais. um smartphone roubado
também fornece aos bandidos uma grande quantidade de informações pessoais. Roubo em casa, hacking de computador e conexões de internet perigosas ou transações online são exemplos de outras abordagens. O melhor método para se defender contra roubo de identidade é proteger
suas informações pessoais.

Fraude de identidade

Fraude de identidade é o uso de informações roubadas e roubo de identidade é o ato de roubar informações pessoais, privadas ou financeiras. Este crime afeta tanto os indivíduos cujas identidades foram roubadas quanto as empresas que utilizaram os dados roubados.
identidades para realizar transações fraudulentas. Além disso, a identidade falsa utilizada não precisa ser de uma pessoa viva ou mesmo genuína. Para perpetuar um crime, os ladrões frequentemente assumem a identidade do falecido ou estabelecem identidades falsas
de pessoas que nunca viveram. Aqui estão alguns exemplos de fraude de identidade:

• Identificação falsa ou passaporte
• Contas de cartão de crédito fraudulentas
• contas bancárias falsas
• Pedidos de empréstimo falsos
• Saques fraudulentos
• Transações fraudulentas

A fraude de identidade, uma vez cometida, pode ter uma influência de longo prazo em sua pontuação de crédito. Contas e transações criadas ilegalmente por ladrões podem permanecer em seu registro de crédito e ser de sua responsabilidade até que sejam contestadas. Verificar regularmente o seu relatório de crédito é
um excelente método para se proteger contra roubo de identidade. Procure contas ou boletos que você não reconheça e comunique a empresa ou agência de crédito o mais rápido possível que sua identidade pode ter sido comprometida. Quanto mais cauteloso você for, mais
mais provável é que você consiga se defender do roubo de identidade.

Compreender a distinção entre roubo de identidade e fraude é fundamental para a prevenção e resolução de crimes. Sua pontuação de crédito é crucial e deve ser protegida. Mantenha suas informações confidenciais protegidas, mesmo que isso exija algum esforço. Isso pode ajudar
você evita ser vítima de roubo de identidade ou fraude no futuro.

Medidas preventivas para fraude de identidade

Conheça as formas mais comuns pelas quais os criminosos roubam sua identidade

Os criminosos exigem acesso às suas PII para roubar sua identidade. Infelizmente, algumas delas já podem ter sido divulgadas em uma recente violação de dados. No entanto, este não é o único método para se tornar uma vítima de roubo de identidade.

Saiba onde você está mais vulnerável a ataques de roubo de identidade para evitá-los:

• Ataques de phishing: Os golpistas enviam e-mails e mensagens de spam ou entram em contato com você por telefone fingindo ser alguém em quem você confia, o que é conhecido como golpe de impostor. Por exemplo, eles podem fingir ser do IRS e pedir para você “confirmar” sua
  identidade, fornecendo seu número de Seguro Social. Eles também podem tentar convencê-lo a clicar em um link que infectaria seu dispositivo com malware.
• Roubo físico: Tudo o que um ladrão de identidade precisa para roubar sua identidade pode ser encontrado em sua carteira de motorista, identidade ou até mesmo no correio.
• Surf de ombro: Quando você usa seus gadgets em público, está sujeito a esse “assalto”. Um golpista monitora você enquanto você insere sua senha de banco online. Se forem mais espertos, podem interceptar sua conexão Wi-Fi e escutar
  em você através de um ataque man-in-the-middle.
• Ataques de engenharia social: Táticas de engenharia social, como phishing, empregam a psicologia para manipulá-lo a fazer o que os ladrões desejam (como abrir mão de suas PII). Ladrões de identidade verificam seus antecedentes e exploram suas informações pessoais
  contra você.

Simplificando, você pode ficar vulnerável se receber uma mensagem ou ligação indesejada, perder uma correspondência, usar seus dispositivos em público ou navegar na Internet abertamente.

Fique atento aos sinais de alerta de um ataque de phishing

Os golpistas usam principalmente tentativas de phishing para convencê-lo a fornecer informações pessoais. Esses textos e telefonemas podem aparecer e parecer confiáveis. No entanto, qualquer informação que você enviar ou sites em que clicar podem comprometer sua identidade.

Então, como você pode detectar se uma mensagem é falsa?

Os golpistas frequentemente tentam falsificar suas informações de contato para parecer que vêm de um número de telefone ou endereço de e-mail legítimo. No entanto, se você olhar com atenção, verá que eles diferem do que está publicado no site oficial do suposto remetente.
.

As cartas de phishing raramente mencionam seu nome, podem conter erros e frequentemente utilizam ameaças, urgência ou promessas para convencê-lo a agir. Eles também contêm frequentemente links, arquivos ou códigos QR com motivos convincentes para clicar ou digitalizá-los.

Em caso de dúvida, não reaja a estas comunicações nem clique em quaisquer links ou anexos. Em vez disso, use as informações no site da empresa para contatá-los diretamente.

Proteja seus IDs e carteira

Ladrões de identidade dependem de mais do que apenas hacking inteligente. Os criminosos podem roubar sua identidade apenas com o documento de identificação em sua carteira ou bolsa. Como resultado, quanto menos informações pessoais você carregar, melhor.

• Não leve mais do que sua carteira de motorista e um ou dois cartões de crédito ou débito. Seu passaporte, cartão do Seguro Social, certidão de nascimento e cartões extras de crédito ou débito devem ser deixados em casa.
• Mesmo assim, é fundamental manter sua identificação física protegida contra fraudadores.
• Mantenha uma lista contínua do que está em sua carteira ou bolsa em todos os momentos. Se sua carteira for roubada, você saberá quais contas encerrar e como pode ficar vulnerável.
• Mantenha os papéis essenciais em um cofre trancado em casa em caso de roubo para maior segurança. Se você for pagar com cartão de crédito, opte por um chip ou leitor sem contato em vez de passar o dedo.

Evite Wi-Fi público (a menos que você tenha uma VPN)

É conveniente ter internet sem fio gratuita em um aeroporto ou em um café da vizinhança. No entanto, também oferece uma chance ideal para os criminosos roubarem suas informações.

As redes Wi-Fi em locais públicos são notoriamente simples de interceptar. Um ladrão de identidade pode roubar seus nomes de usuário e senhas se interceptar sua conexão.

• Se você precisar se conectar a um Wi-Fi público, utilize um hotspot celular. Conecte seu telefone ao laptop para impedir que hackers explorem redes Wi-Fi inseguras.
• Faça uso de uma rede privada virtual (VPN). Usar uma VPN é uma alternativa melhor, pois pode mascarar suas informações com chaves criptografadas.

Proteja suas contas online e use autenticação de dois fatores (2FA)

Senhas fortes costumam ser sua primeira (e única) linha de defesa contra roubo de identidade. No entanto, surpreendentes 22% dos indivíduos usam seus nomes como senhas para contas online.

Isso efetivamente concede a um ladrão de identidade permissão para acessar seu e-mail, assumir sua conta bancária on-line ou sequestrar seus perfis de mídia social.

Em vez disso, use criptografia para proteger suas contas online.:

• Senhas As senhas devem ter pelo menos oito caracteres. Faça uso de uma mistura de caracteres maiúsculos e minúsculos, numerais e símbolos.
• Autenticação de dois fatores x autenticação multifator (2FA ou MFA). Estes oferecem um grau adicional de segurança para suas contas, exigindo um código secreto além de sua senha. No entanto, evite usar SMS para autenticação porque
  ele pode ser hackeado ou contornado se o seu telefone for roubado. Em vez disso, use uma ferramenta autenticadora.
• Segurança de impressão digital ou dispositivo biométrico. Os hackers podem roubar sua identidade se você estiver conectado a contas em seu dispositivo móvel ou laptop (como seu e-mail). A segurança biométrica é muito mais difícil de violar (embora tenha havido
  casos de roubo de identidade de impressão digital). Combine a biometria com uma senha forte para maior segurança do dispositivo.

Por fim, fique atento a alertas relacionados a senhas, principalmente tentativas malsucedidas de login ou alterações de senha. Configure um recurso de segurança remota para seus telefones, como o aplicativo Find My iPhone da Apple ou o recurso Find my phone do Google para limpar o telefone
remotamente ou localizá-lo em caso de roubo.

Monitore seu relatório de crédito e considere um congelamento de crédito

Os indicadores de alerta de fraude financeira causada por roubo de identidade são sutis no início. Às vezes, os golpistas usam pequenas transações para “testar” contas e detalhes de cartão de crédito. No entanto, se as anormalidades não forem detectadas no início, as consequências podem ser devastadoras.

O roubo de identidade pode custar milhares de dólares, bem como horas do seu tempo enquanto você tenta reconstruir seu crédito.

Prestar muita atenção aos extratos bancários e de cartão de crédito pode ajudá-lo a detectar o roubo financeiro desde o início. Procure cobranças estranhas, como as de comerciantes desconhecidos, nos extratos de sua conta.

Se você suspeitar de roubo de identidade, entre em contato com a empresa, o emissor do cartão ou a instituição financeira. Eles devem ser capazes de reverter as cobranças, encerrar as contas comprometidas e fornecer a você um novo número de conta.

Reduza sua pegada digital

Sua pegada online é composta por tudo o que você faz online, desde pesquisas no Google até postagens em redes sociais. Essas informações são usadas por ladrões de identidade para criar e-mails de phishing, adivinhar suas senhas e entrar em contato com seus entes queridos.

Embora seja impossível remover sua trilha de internet, aqui estão algumas sugestões para limitar o acesso:

• Evite o compartilhamento excessivo nas redes sociais. Pense duas vezes antes de postar. Muitos de nós divulgamos inadvertidamente informações confidenciais, dados de localização e até mesmo informações de identificação pessoal (PII) em postagens de mídia social.
• Altere suas configurações de privacidade. Permita que apenas amigos próximos e parentes vejam sua conta. Você pode ser um pouco mais liberal com o que publica.
• Exclua todas as contas desatualizadas ou não utilizadas. Contas inativas são usadas por ladrões de identidade para operar fraudes ou obter senhas. Se já não utiliza um serviço online, deve desativar a sua conta e remover os seus dados.
• Faça um alerta do Google com seu nome nele. Isso irá notificá-lo se seu nome aparecer em um site. Embora aumente sua presença na web, também exibe conteúdo gerado automaticamente que você deve remover.

Use antivírus para proteger seus dispositivos contra malware

Malware é um software prejudicial usado por hackers para espioná-lo, roubar suas informações pessoais ou bloquear seus gadgets até que você pague um resgate.

Um keylogger é usado em um tipo particularmente tortuoso de ataque cibernético. Depois de instalados, eles capturam tudo o que você insere – incluindo senhas, logins e e-mails – e os entregam a um hacker remotamente.

Muitos e-mails de phishing contêm links ou arquivos ocultos que baixam malware.

Com tantas informações pessoais em seus dispositivos, você deve mantê-las protegidas contra hackers. Não abra anexos ou links suspeitos em e-mails, por mais atraentes que pareçam.

O software antivírus pode proteger seus dispositivos e alertá-lo sobre possíveis tentativas de phishing.

Mas e se você abrir acidentalmente um e-mail de spam ou clicar em um link potencialmente nocivo?

Para começar, procure indicadores evidentes de um vírus. Isso inclui atrasos na velocidade, novos plug-ins de navegador e pop-ups persistentes.

Se você vir algum indicador de infecção, desconecte-se da Internet imediatamente. Sem uma conexão com a Internet, os hackers têm consideravelmente mais dificuldade em roubar suas informações.

Em seguida, procure assistência especializada após proteger seu dispositivo, desligando-o ou excluindo janelas abertas automaticamente em seu navegador ou aplicativos instalados automaticamente.

Proteja seu e-mail de golpistas

Por mais simples que possa parecer o mergulho em lixeiras ou o roubo de correspondência, eles são fontes valiosas de informações confidenciais para ladrões de identidade. Se você ainda não tem um, compre um e destrua tudo o que contém informações pessoais antes de jogá-lo fora. Isso inclui
o seguinte:

• Extratos de conta
• Correspondência ou ofertas da empresa de cartão de crédito
• Reivindicação de seguro de saúde
• Extratos para empréstimos pessoais ou estudantis

O que quer que contenha seu número de telefone ou outras informações de contato

Recolha sua correspondência diariamente para que os ladrões tenham menos tempo para roubar seus documentos. Configure uma retenção de correio temporária com os correios até você retornar se estiver viajando.

Verifique se há cartas incomuns em sua caixa de correio, como lembretes de cobrança de credores que você não conhece ou notícias de novas contas que você não abriu. Todos esses sinais de alerta indicam que o roubo de identidade está em andamento.

Por fim, fique atento se sua correspondência parar de chegar. Um criminoso pode ter redirecionado seu endereço para o dele por meio de uma fraude de mudança de endereço.

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Originalmente publicado em
https://www.idcentral.io Em novembro 17, 2022.