À medida que a digitalização continua a redefinir o setor financeiro como o conhecemos, os clientes estão exigindo uma mudança rápida para os serviços bancários digitais. Enquanto os bancos tradicionais e Fintechs estão atualizando seus sistemas para atender a essas demandas de seus clientes, os neobancos estão criando pontes digitais para conectar inúmeras empresas e usuários a serviços financeiros digitais, especialmente em áreas não suficientemente cobertas pelas atividades bancárias convencionais. Mas então as seguintes perguntas vêm à mente: o que é neobanco? Quais são as características dos neobancos? Quais são os prós e contras de usar os serviços dos neobanks?
Fique conosco enquanto fornecemos respostas para todas as perguntas básicas relacionadas aos neobancos.
O que é neobanco?
Neobank é uma espécie de online FinTech instituições que oferecem serviços bancários básicos implementando tecnologia de ponta. Ao contrário das instituições bancárias tradicionais, os neobanks oferecem serviços bancários estritamente online, por meio de aplicativos móveis ou serviços bancários online. Embora não possuam filiais fisicamente identificáveis, oferecem a cliente avenidas para abrir uma conta sem problemas, controlar suas finanças em tempo real e fazer compras on-line de qualquer lugar.
Banco digital x neobank: existe um ponto de divergência?
Os neobancos não devem ser confundidos com os bancos digitais. Embora semelhantes em alguns aspectos, ambas são formas diferentes de instituições financeiras. Enquanto os bancos digitais geralmente são uma ramificação dos bancos tradicionais com redes de agências físicas e oferecem uma gama mais ampla de serviços bancários, os neobanks são instituições fintech estritamente online sem redes de agências físicas.
Os neobancos são às vezes chamados desafiador bancos porque competem com os bancos incumbentes e atendem áreas não suficientemente cobertas pelo sistema bancário convencional, sem estresse e com tarifa zero.
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Tecla nrecursos do eobank
- Eles são rentáveis
- Ofereça serviços financeiros personalizados por meio de inteligência artificial tecnologia
- Não possui rede de agências físicas
- Eles também operam um sistema de serviços financeiros 24 horas por dia, 7 dias por semana
Como funcionam os neobancos
O modus operandi dos neobancos é muito simples, e o mesmo vale para o requisitos necessário para iniciar um. Os neobancos tentam se distinguir dos bancos regulares em um nível básico, tornando-se mais atraentes para os consumidores tecnologicamente orientados (especialmente a geração Z e os millennials) que estão cada vez mais insatisfeitos com a natureza burocrática dos bancos tradicionais.
Fonte: thestrategystory.com
Um dos fundamentos dos neobancos é a ausência de uma rede de agências físicas e, como tal, realizam suas operações estritamente no espaço online, reduzindo cliente despesa. Os Neobanks empregam tecnologia alimentada por IA para coletar dados de clientes e fornecer serviços bancários personalizados aos usuários.
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A grande quantidade de dados que eles adquirem de seus consumidores é usada para entender melhor seus usuários, identificar problemas e desenvolver soluções necessárias. Como seus sistemas também são significativamente informatizados, coletar e analisar dados e entender como seus clientes interagem no ecossistema financeiro se torna muito mais fácil.
Como os neobancos ganham dinheiro?
Fonte da imagem:mattheakis. com
então, como os neobanks ganham dinheiro? De acordo com stats by Pesquisa e Mercados, o mercado global de neobancos está projetado para atingir US$ 333.4 bilhões até 2026, a uma taxa de crescimento anual de 47.1%. O crescimento projetado é impressionante, visto que são bastante novos, não possuem estrutura física identificável e não construíram um nível de confiança substancial. A grande questão então é: como eles se mantêm lucrativos?
Os Neobanks operam uma modelo de negócio diferente dos bancos convencionais. Uma grande porcentagem de seu lucro é gerada pelas taxas de intercâmbio pagas pelas empresas sempre que os clientes compram com o cartão de débito de um neobanco. Por exemplo, carrilhão, um popular plataforma neobank nos EUA, tem uma base de usuários de cerca de 12 milhões e emite um cartão de débito real para usuários registrados. Sempre que os usuários fazem uma compra com o cartão de débito Visa, é cobrada uma taxa de 1.5% pela Visa. A Visa, por sua vez, paga uma fração das cobranças ao Chime neobank.
Outro importante recurso neobank é que eles também lucram com as taxas de intercâmbio sempre que os usuários fazem uma compra com o cartão de crédito do neobank. Um pouco de contexto é o Nubank modelo de negócio. Nubank é um neobanco sediado no Brasil que possui mais de 40 milhões de usuários. Eles oferecem serviços de cartão de crédito e cobram uma taxa por cada transação realizada por seu usuário. Eles também lucram com a cobrança de juros sobre os saldos de crédito sacados dos usuários.
Além disso, os neobancos se beneficiam de juros sobre depósitos e abertura de contas. Eles também lucram com os juros ganhos nas taxas de caixa eletrônico.
Agora estamos bastante familiarizados com o conceito de neobancos, suas características, modo de operação e geração de receita. Vejamos alguns prós e contras do neobanco.
Vantagens do neobanco
Custos operacionais mais baixos
Os Neobanks operam a um custo mais barato devido à falta de redes de agências físicas e menos pessoal. Normalmente, as economias de capital associadas à sua não filial modelo de negócio são repassados aos seus consumidores na forma de tarifas mais baratas e sem pagamento de mensalidades.
Métodos bancários sem esforço
Os neobancos mudaram o setor bancário, afastando-se do antigo modelo de visitar uma agência bancária e fazer filas por horas antes de realizar transações, para um sistema de ideias de autoatendimento digitalmente adaptadas. Com os neobanks, tudo o que você precisa é de um aplicativo móvel que permita realizar atividades financeiras simples de qualquer lugar.
Velocidade
Os Neobanks também se gabam da velocidade em seu método de serviço Renderização. Com um neobank, você pode abrir uma conta, fazer um depósito, transferir dinheiro e fazer compras online mais rápido do que localizar uma agência bancária tradicional.
Uso de tecnologia
Os Neobanks usam tecnologia alimentada por IA para fornecer serviços atualizados aos usuários. Eles também usam tecnologia alimentada por IA para entender a interação dos clientes com seus serviço e, assim, fornecer serviços de qualidade adaptados às suas necessidades específicas.
Mais eficiente para pagamentos internacionais
Um dos Benefícios de solução neobank em termos de realização de um concurso internacional pagamento é que eles só exigem que você abra uma conta com eles e depois use seus cartões para transações internacionais. Os bancos tradicionais, na maioria das vezes, exigem que você faça algum tipo de atualização em sua conta antes de poder realizar transações internacionais.
Desvantagens do neobanco
Falta de alvará/licença bancária
A maioria dos neobancos não possui documentos legais que os capacitem a operar como banco. Eles devem fazer parceria com outros bancos para apoiar seus PRODUTOS e serviços. Como resultado, espera-se dos usuários um dever de diligência para garantir que o plataforma neobank de sua escolha é parceiro de um banco que o FDIC assegura.
Ausência de filiais físicas
Este é um dos seus fatores mais limitantes dos neobancos. Como resultado, eles parecem impessoais e não geram confiança (especialmente entre a geração mais velha).
Uso de tecnologiay
De alta qualidade tecnologia empregados para fornecer serviços financeiros podem apresentar algumas dificuldades para a geração mais velha, que pode não estar em sintonia com os avanços tecnológicos modernos.
Ponto final
O Neobanking nasceu para atender às mudanças digitais radicais no setor financeiro e, até agora, atendeu às expectativas. Agora, os clientes se beneficiam de recursos do neobanco; eles não precisam mais passar pelos rigores de realizar transações financeiras básicas ocasionadas pelos bancos tradicionais quando podem acessar o serviço de um novo banco e realizar suas transações financeiras em seus termos.
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