Por que fontes de dados desconectadas significam que os credores estão perdendo o panorama geral

Tradicionalmente, os sistemas bancários principais têm sido considerados como o principal banco de dados de um credor. Embora muitos bancos dependam desse banco de dados bancário central, eles também administram uma série de outros bancos de dados que cobrem outros aspectos do negócio.

Essas fontes de dados independentes raramente estão conectadas, então os bancos estão perdendo uma imagem verdadeiramente holística de seus clientes.

Mas há enormes quantidades de dados disponíveis em todas as operações de um banco, desde pontuação de risco, marketing e dados gerados pelo usuário por meio de interações com agentes ou uma interface digital.

Ao não alimentar isso em uma plataforma centralizada, os bancos estão inadvertidamente prejudicando suas relações com os clientes e, em última análise, seu potencial de crescimento.

Para que os credores podem usar os dados?

Se há uma coisa que podemos dizer com certeza, é que os humanos estão produzindo enormes quantidades de dados com cada ação digital que realizam.

Os bancos já entendem a importância dessa mina de ouro de dados. De acordo com E.E., 83% das principais empresas de serviços financeiros dizem que os dados são seu ativo mais valioso – embora apenas 16% se considerem “excelentes” na extração de valor desses dados.

Os dados podem dizer a um banco se seus clientes estão pagando em dia, como e quando seus clientes estão usando seus cartões e com que frequência estão usando produtos específicos.

Isso pode ajudar a gerência a entender quais de suas linhas de negócios estão gerando crescimento (e quais não estão) e fornecer inteligência sobre para quem comercializar produtos específicos e quais recursos se tornarão valiosos para grupos específicos de usuários.

Além disso, a análise de dados é útil para detectar fraudes ao identificar atividades incomuns, como quando um cliente faz uma compra em um local esperado ou uma compra incomum de alto valor.

Conectando todos os dados que você coleta

Cada vez mais, os credores desejam migrar para uma visão de “dados únicos” de seu mundo para descobrir tendências e oportunidades em sua base de clientes.

Ter acesso a todos esses dados em toda a organização e em qualquer ponto do ciclo de vida do cliente ajuda os bancos a otimizar o marketing e o risco e acelerar os processos de automação.

Esse é um diferencial importante para os credores que desejam ficar à frente de seus concorrentes.

Os bancos podem harmonizar todos os seus dados usando análises avançadas e interfaces de programação de aplicativos (APIs).

Essas ferramentas permitem que eles conectem suas diferentes fontes de dados a uma única plataforma – como um sistema bancário central – e façam comparações diretas entre diferentes fontes de dados sobre o comportamento do cliente.

Essa é uma maneira muito mais inteligente e eficiente de gerenciar dados.

Os bancos podem agir instantaneamente usando insights de dados em tempo real que fornecem uma visão precisa e holística de seus clientes.

Em vez de vasculhar bancos de dados separados, eles podem ver como clientes individuais ou demográficos usam empréstimos, fazem compras ou operam seu aplicativo bancário.

Isso, por sua vez, os ajuda a fazer melhores julgamentos sobre gerenciamento de risco, liquidez, risco de crédito e assim por diante.

Reforçando a segurança dos dados

Todos os bancos e instituições financeiras devem lidar com regulamentos rígidos de segurança de dados.

As violações de dados podem fazer com que os detalhes pessoais de milhares de clientes caiam em mãos erradas, prejudicando sua reputação e colocando você em sérios problemas com os reguladores.

A nuvem melhorou os padrões de segurança em comparação com os servidores locais, com muitos provedores de serviços em nuvem agora implantando os melhores especialistas em segurança, sistemas de monitoramento inteligentes e proteções de classe mundial para ataques de carga e penetração que fortalecem as defesas dos bancos contra ameaças potenciais.

Um desses vetores de ameaça é o erro humano, mas se os dados forem coletados e analisados ​​de forma autônoma com o mínimo de intervenção humana, os credores podem eliminar grande parte do perigo representado por erros e malícia.

Além disso, com mais pessoas cientes de como as instituições financeiras estão usando seus dados, fornecer a elas a garantia de que seus dados estão sendo cuidados adequadamente só aumentará sua reputação em qualquer mercado.

Qual é a abordagem certa?

Um sistema bancário central baseado em nuvem como o Oradian responde a muitos desses desafios. Sua abordagem de painel único coloca fontes de dados independentes em um só lugar, oferecendo uma visão holística do comportamento do cliente que pode ajudá-lo a tomar as melhores decisões ao lançar produtos e serviços inovadores, conectar-se com seus clientes finais no momento certo e testar novas abordagens em novos mercados.

Melhor ainda, os protocolos de segurança robustos da Oradian podem ajudá-lo a manter esses dados seguros e em conformidade com os regulamentos locais.

Sobre a Oradian

A Oradian fornece um sistema bancário central flexível baseado em nuvem que atende a mais de 10 milhões de pessoas em todo o mundo.

Flexível e extensível, a Oradian oferece suporte a clientes institucionais em 13 países para expandir seus negócios, pensar maior e ir mais longe.

Se você quiser saber mais sobre nossos serviços ou quiser comparar o sistema bancário principal da Oradian com seu provedor atual, nossa equipe de especialistas está à disposição para uma consulta sem compromisso.

Visite a nossa página site do Network Development Group para saber mais sobre isso.