Por que você precisa de uma carteira digital? (Tatsiana Kuchminskaya)

A nova realidade digital está mudando rápida e irrevogavelmente nossas vidas. O impacto da tecnologia digital na civilização só pode ser comparado com o aparecimento do fogo quando ficou claro desde a primeira faísca que o mundo nunca mais seria o mesmo. Um similar
aconteceu de novo quando as pessoas podem estudar, trabalhar, relaxar, fazer compras e gerenciar suas finanças com a ajuda da nanotecnologia. Os últimos dois anos mostraram que estamos abandonando gradualmente outra coisa obsoleta – uma carteira de couro com papel-moeda, preferindo
uma contrapartida eletrônica. O que levou os usuários a tomar essa decisão e o que aguarda os pagamentos digitais em breve?

O que é uma carteira digital?

Certamente você já está acostumado com o procedimento de pagamento sem contato conveniente e rápido para mercadorias na loja. Embora agilize e facilite muito os pagamentos, você deve lembrar os códigos PIN e levar todos os cartões bancários e de desconto com você.

Uma carteira digital permite que você coloque todo o dinheiro e documentos físicos em um aplicativo móvel. Você precisa instalar esse programa em um smartphone ou PC, salvar todos os detalhes dos cartões de pagamento na carteira e pagar por quaisquer serviços diretamente na loja ou
conectados. Da mesma forma, você pode armazenar seu passaporte, passagens, cartões de embarque, chaves do quarto de hotel, vales-presente e cupons, e assim por diante.

Além disso, os aplicativos de carteira digital oferecem aos usuários benefícios especiais: recompensas, descontos e reembolso em determinados pagamentos e utilitários. Esta é outra boa razão pela qual os usuários prestam atenção às contrapartes digitais de uma carteira tradicional.

Existem muitas empresas que lidam com carteiras digitais: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay e assim por diante. Por exemplo, com o serviço Google Wallet pré-existente, os usuários podem “armazenar” dinheiro em seus telefones. Com a ajuda de curto alcance
comunicação sem fio, os proprietários de dispositivos pagaram por compras em qualquer organização que cooperou com este sistema de pagamento. Se uma empresa não fosse parceira da Google Wallet, os usuários poderiam obter um cartão de carteira física vinculado ao Bank of Google.

Em 2018, Google
Mesclado os dois principais fluxos de pagamento – Android Pay e Google Wallet – em um único serviço chamado Google Pay. O sistema combinado tem as mesmas funcionalidades e permite visualizar seu histórico de compras e receber bônus e ofertas pessoais.

Uma carteira digital também é comumente chamada de carteira criptográfica e carteira para armazenar dinheiro eletrônico. Neste artigo, falaremos sobre carteiras digitais para o dinheiro que você pode ter em um cartão ou conta bancária de plástico.

Por que as carteiras digitais são populares no mundo?

Nos últimos 5 anos de evolução das carteiras eletrônicas, o número de pagamentos digitais quase dobrou. Somente em 2020, a população mundial fez 779 bilhões de pagamentos digitais. Estatista

prevê que esse número aumentará mais 13% nos próximos anos.

O coronavírus deu impulso ao crescimento acelerado dos pagamentos eletrônicos porque durante a quarentena e o auto-isolamento as pessoas tentaram evitar locais públicos e pagar online. Os pagamentos digitais aumentaram mesmo nos países que priorizam o dinheiro e até mesmo entre os compradores mais velhos.
As pessoas estão tão acostumadas a essas conveniências que até 2025, segundo especialistas da
Inteligência Mordor, o dinheiro será substituído por carteiras digitais.

Segundo especialistas, os aplicativos móveis mais populares para pagamentos eletrônicos têm uma audiência de 39 milhões a mais de 1 bilhão de usuários por dia. Com os Baby Boomers gradualmente se aposentando e sendo substituídos pela Geração Z mais experiente em tecnologia, espera-se
que haverá ainda mais proprietários de carteiras digitais. 

Infelizmente, nem todos os países estão envolvidos na digitalização global de pagamentos ainda. A cobertura máxima é observada na China, onde cerca de 47% da população utiliza pagamentos por smartphone. Residentes da Noruega, Grã-Bretanha, Japão, Austrália, Colômbia,
os EUA, Cingapura e Canadá estão interessados ​​em carteiras digitais. A Áustria fecha os dez primeiros, onde 16% da população prefere carteiras eletrônicas.

No entanto, mais cedo ou mais tarde, outros países adotarão carteiras eletrônicas. A única questão é o tempo e a alfabetização técnica das pessoas. Além do aumento da popularidade, o que mais você pode esperar das carteiras digitais?

Um olhar sobre a carteira digital: tendências tecnológicas para os próximos dois anos

Autenticação biométrica

Desde 2020 (o ano da pandemia cibernética), as pessoas começaram a desconfiar dos pagamentos online. Naquela época, apenas os Emirados Árabes Unidos registravam um aumento de pelo menos 250% nas fraudes online. O FBI viu que as pessoas eram 400 vezes mais propensas a reclamar de hacks. Em 2022, a situação
é um pouco mais simples: no primeiro trimestre, 18 milhões de vazamentos de dados
foram gravados. No entanto, a segurança continua sendo uma das principais prioridades e uma das maiores razões pelas quais as pessoas têm medo de confiar nas carteiras digitais.

A autenticação biométrica é uma tecnologia que minimiza a ameaça à privacidade. Afinal, a verificação e o reconhecimento de dados sobre uma pessoa ocorrem devido às suas características biológicas únicas: impressões digitais, retinas ou íris, vozes, rostos e afins.

Inicialmente, o proprietário de um smartphone define essas características para que no futuro o sistema determine que os dados correspondem. Só então ele permitirá que um usuário execute as ações necessárias: desbloquear o telefone, pagar por mercadorias usando uma carteira digital, abrir
a porta de um carro alugado, e assim por diante. Por exemplo, todos os novos smartphones da Apple usam há muito tempo o Face ID – um sistema de reconhecimento facial 3D infravermelho – em vez do Touch ID.

A autenticação biométrica garante uma verificação mais confiável da identidade dos usuários de forma mais fácil e compreensível, o que, ao mesmo tempo, não está disponível para fraudadores. As pessoas confiam nesta tecnologia, e é por isso que
Gartner está confiante de que, até 2023, os pontos de verificação de identidade substituirão as plataformas de autenticação em mais de 50% das grandes corporações.

De cartões a códigos QR

Anteriormente, um número de conta bancária podia ser encontrado por uma combinação de números exclusivos escritos no cartão. Como essa abordagem não era segura, foi substituída pelo padrão internacional EMV mais confiável, que prevê a presença de um chip e códigos
no cartão.

Um chip pode executar aplicativos e trocar comandos com terminais POS e, ao pagar, o proprietário deve especificar um PIN. As informações no chip são protegidas e tecnicamente é mais difícil roubá-las do que de uma fita magnética. Mas esta tecnologia
tem suas desvantagens porque os cartões EMV também possuem uma tarja magnética, da qual as informações podem ser copiadas por fraudadores usando dispositivos especiais – skimmers.

Os códigos QR prometem tornar nossas vidas mais fáceis e seguras. Armazenado em um smartphone, esse padrão 2D exclusivo é suficiente para mostrar a outra pessoa para escanear e, por exemplo, transferir dinheiro. Ele contém muito mais dados do que um código de barras e pode ser lido na tela e
papel. Além disso, as informações podem ser lidas a partir de um código QR, mesmo que esteja danificado.

Quando um comprador digitaliza um código, ele transfere o dinheiro para a conta bancária do vendedor. Nas lojas físicas, o código pode ser exibido no caixa para permitir que os clientes paguem por itens sem carteiras físicas. Os clientes só precisam abrir um aplicativo, apontar
a câmera do telefone no quadrado “preto e branco”, escaneie-o em alguns segundos e vá para casa feliz com suas compras. Os usuários do Android geralmente optam pelo programa NeoReader ou QR Reader, enquanto os proprietários do iPhone preferem o aplicativo Camera.

Ao pagar online, o usuário também precisa abrir um programa e escanear um código. Como os detalhes do pagamento já estão armazenados no sistema, uma transação será processada e aprovada rapidamente.

Um código QR é uma tecnologia promissora. É seguro, barato, conveniente e pode ser facilmente usado para pagar mercadorias, viagens, serviços públicos, alimentação e assim por diante. Essa tecnologia mudará fundamentalmente a maneira como os pontos de venda funcionam porque, com um código QR, um vendedor
não precisa de eletricidade ou conexão com a Internet, eles precisam apenas de um comprador com um smartphone.

O surgimento dos pontos de venda móveis

As carteiras digitais podem revolucionar a maneira como as lojas físicas operam, eliminando a necessidade de comprar hardware caro. Especialistas prevêem a disseminação de caixas registradoras móveis – mPOS. Este é um smartphone ou tablet que é usado em vez de um dinheiro
caixa registradora ou um terminal de caixa eletrônico para pagamento de bens ou serviços.

Um terminal POS padrão inclui um computador de mesa, gaveta de dinheiro, impressora de recibos, máquina de cartão de crédito e scanner. Um mPOS dispensa esse hardware volumoso. Um checkout móvel precisa apenas de uma conexão de rede, um leitor de cartão bancário e um aplicativo de transação.
Um usuário pode baixar o aplicativo POS e conectar o leitor ao seu smartphone.

A tecnologia mPOS tornará a negociação mais móvel, permitindo que você aceite pagamentos em qualquer lugar onde haja uma conexão com a Internet. Pesquisa de zimbro

previsto um grande futuro para isso, estimando que até 2023 o número de transações móveis quase triplicará em relação a 2018 e chegará a 87 bilhões.

Pagamento com alto-falantes inteligentes

Assistentes domésticos inteligentes na forma de alto-falantes comuns podem não apenas se comunicar com seus proprietários, ligar músicas ou relatar a previsão do tempo. Especialistas acreditam que os alto-falantes inteligentes vão revolucionar o setor financeiro. Cada vez mais usuários confiam nesses
dispositivos para pedir comida em casa ou chamar um táxi. E mais, gente
estão começando para fazer compras on-line de utensílios domésticos, mantimentos e até roupas.

Este fato
está confirmado pelos números da consultoria OC&C Strategy Consultants. Ele registrou um rápido crescimento nos pagamentos por voz e prevê que seu volume será de US$ 40 bilhões até o final de 2022. Até agora, apenas 28% da população confia online
transferências de voz, então o resto ainda não tem certeza de quão seguro é esse procedimento.

Mesmo apesar dessa barreira, o futuro dos alto-falantes inteligentes parece promissor. Estatista

calculado que mais de 4.2 bilhões de assistentes de voz digitais são usados ​​em dispositivos em todo o mundo e, até 2024, esse número dobrará.

Segurança baseada em IA

Este ponto decorre do anterior. Como as pessoas estão preocupadas com a confiabilidade dos pagamentos online, é necessário fornecer segurança de primeira classe.

Os bancos possuem bilhões de dados de clientes: informações de contato, informações pessoais, detalhes de pagamento e assim por diante. Essas informações devem poder ser protegidas para que os fraudadores não tenham a oportunidade de usá-las para seus propósitos.

Para fazer isso da forma mais eficiente possível, as instituições financeiras passaram a contar com a ajuda de tecnologias baseadas em IA e aprendizado de máquina. Esse sistema de segurança pode detectar transações suspeitas em tempo real e relatá-las ao titular da conta bancária.
O aviso pode vir na forma de uma notificação por SMS do banco perguntando se o usuário efetuou o pagamento. Assim, uma empresa financeira responderá atempadamente a actos ilícitos e evitará um acidente grave, quando não só o dinheiro do cliente mas também o da empresa
reputação está em jogo.

Vários bancos já estão interessados ​​em IA e ML e planejam investir bilhões de dólares nessas tecnologias. Os sistemas de proteção automatizados baseados em IA e ML estão gradualmente se tornando o padrão na luta contra os cibercriminosos.

Michael Kaplan, diretor de receita e gerente geral da PayNearMe,
explicado cautela das pessoas sobre carteiras digitais. Ele disse que alguns de nós já estão pagando mantimentos ou compras on-line com nossas contas do Google ou Apple Pay. Quando os consumidores começam a pagar contas por meio de uma carteira digital, eles apreciam plenamente sua tremenda
facilidade e a economia de tempo que isso lhes proporciona. O especialista tem certeza de que todas as fintechs devem buscar formas de permitir que as carteiras digitais aproveitem essa importante tendência.

Grande dependência da nuvem

A nuvem é o principal meio de criação de carteiras digitais. Possui segurança integrada, é capaz de escalabilidade e executa processos computacionais intensivos. A nuvem melhora as carteiras digitais e veja como:

Embora as informações pessoais de um pagador já estejam criptografadas em um aplicativo, as carteiras digitais hospedadas na nuvem têm proteção adicional. É garantido pelo Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), que é usado nos serviços financeiros
indústria.

A velocidade do processamento de pagamentos afeta diretamente a conveniência dos clientes. Embora os cartões bancários de plástico tenham acelerado significativamente o processo de pagamento, eles ainda precisam de tempo para autenticar e verificar nos dispositivos de pagamento. Com carteiras digitais na nuvem,
este procedimento pode ser realizado ainda mais rápido, em uma fração de segundo.

A nuvem permite que você armazene com segurança as informações de pagamento em um repositório virtual central, independentemente do dispositivo. Você pode pagar por mercadorias usando smartphones, tablets e smartwatches. Se esses dispositivos forem perdidos ou roubados, uma pessoa não autorizada não
poder usá-los graças à forte autenticação biométrica.

A nuvem cria um ambiente ideal para conectar carteiras com novas tecnologias, como blockchain.
Singapore Airlines (SIA) lançou uma carteira digital baseada em milhas, KrisPay. Os membros do programa podem ganhar milhas por meio de gastos diários ou converter suas milhas em tokens KrisPay, que podem ser gastos
em várias lojas de varejo. Desta forma, a empresa procura aumentar a fidelização dos clientes, atrair mais utilizadores e reforçar a notoriedade da sua marca.

Carteiras digitais impactam o sucesso dos negócios

Uma carteira digital também beneficia as empresas no sentido de que os clientes obtêm o que é muito importante para eles – uma opção de checkout rápida e conveniente. De acordo com um VoCUL

vistoria, essa condição é importante para 40% dos compradores e é um fator importante para a fidelização de um determinado vendedor.

Os comerciantes on-line também são positivos em relação à nova tecnologia e a maioria deles está convencida de que isso não prejudicará seus negócios. Nos EUA, mais de 60% dos comerciantes de comércio eletrônico

pelo menos uma opção de carteira digital integrada.

Ao oferecer opções de carteira digital no checkout, uma empresa pode atingir as metas de negócios mais rapidamente e aumentar os resultados. Participantes da mesma pesquisa VoCUL disseram que a adoção dessa tecnologia ajuda a acelerar o processo de checkout e aumentar a
Número de visitas. O HotelTonight, por exemplo, afirma que os usuários do Google Pay são 65% mais propensos a concluir um processo de reserva e têm uma taxa de conversão 2x maior do que os compradores com cartão.

A autora do estudo da Juniper, Alexandria Sadler, enfatizou que os comerciantes não precisam apenas basear suas estratégias de pagamento na aceitação da carteira para apoiar um mercado-alvo com participação digital. Eles também precisam identificar as carteiras certas para segmentação ou
será sobrecarregado com custos acrescidos e benefícios limitados.

Conclusão

Todas as alternativas anteriores
tendências jogam um papel importante na transição do papel-moeda para o dinheiro digital. 2020-2022 mostrou que as pessoas estão acostumadas a pagar por mercadorias sem contato. Uma carteira digital armazena com segurança as informações do pagador em um formato compacto. Você pode pagar por mercadorias
e transfira dinheiro até mesmo para outros países com facilidade e rapidez. Com as carteiras eletrônicas, os compradores gerenciam melhor seus gastos obtendo informações da conta instantaneamente. Pode-se dizer que uma carteira digital dá mais liberdade às pessoas e às empresas mais opções para crescer
e melhorar.