Por que uma maior transparência de pagamento ajuda os comerciantes a reduzir a exposição ao risco (Jamel Derdour)

Os gateways de pagamento proporcionaram acesso sem precedentes a novos mercados e oportunidades de expansão de negócios para sua clientela comercial. No entanto, à medida que as regiões da base de clientes e os tipos de pagamento se diversificam, o risco pode aumentar. 

Para os comerciantes que não têm controlo total sobre os processos financeiros que facilitam os seus negócios, o risco pode ser mais prevalente e prejudicial. Para compreender e diminuir com sucesso o risco nos seus negócios, os comerciantes precisam se armar com o máximo
conhecimento possível sobre seus fluxos financeiros. A questão é que eles só poderão fazer isso se o provedor do gateway de pagamento puder facilitar um relacionamento altamente transparente entre o gateway, o comerciante e o cliente. 

Embora os serviços de gateway de pagamento tenham inovado o alcance, a velocidade e a segurança das suas tecnologias, a transparência em todo o processo de pagamento continua a ser um problema subestimado no nosso setor. Continuar a ignorar este ponto problemático comum aumentará
risco e, em última análise, danificar a camada de confiança fundamental entre o comerciante e o fornecedor. 

Proliferação de tipos de risco

A falta de transparência não é necessariamente o catalisador para o aumento da diversidade de tipos de risco. No entanto, defender a transparência é um passo poderoso na redução das taxas de sucesso de reivindicações ilegítimas e de atividades financeiras. Em particular, maior transparência
pode ajudar a enfrentar os seguintes riscos que os comerciantes pretendem prevenir. 

Fraude

Fraude no comércio eletrônico é responsável por quase
£17.5 bilhões em perdas anuais. Quando as relações entre o comerciante e o provedor de gateway são transparentes, eles podem trabalhar para reduzir esse número. Quando se trata de identificar e prevenir tipos de fraude, as complexidades dos pagamentos podem confundir os comerciantes.
Afinal, eles são especialistas no seu próprio negócio e não nos processos financeiros que o facilitam.

Em contraste, as nuances das transações são a área de especialização dos fornecedores de gateway. Os provedores podem não apenas ajudar na sinalização de atividades fraudulentas, mas também educar o comerciante sobre por que uma transação é categorizada como fraude e como é provável que tenha
ocorreu. 

Os provedores obtêm essas informações por meio de dados proprietários sobre a conta ou tipo de cartão, informações dos bancos sobre códigos de pagamento ou sistemas antifraude de propriedade e operados pelo próprio provedor. Seja qual for o caso, o provedor de gateway deve ser capaz de compartilhar
sua experiência com o comerciante.

Para agilizar esse processo, os provedores de gateway devem garantir uma interface fácil de usar, transparente e flexível que coloque o comerciante no controle total de suas atividades comerciais, não importa quão granular seja. 

Fraude amigável

As reivindicações de estorno são perturbadores consistentes no comércio eletrônico, com reivindicações de fraude amigáveis ​​formando tanto quanto

80% de todas as solicitações de estorno. Essas reclamações geralmente ocorrem quando um consumidor não reconhece o fornecedor comercial nos extratos bancários. Na sua opinião, a falta de informações adicionais sobre uma cobrança exige um pedido legítimo de não pagamento. Porque
muitos comerciantes, especificamente aqueles com operações maiores, atuam sob nomes de empresas-mãe e o reconhecimento dos pagamentos efetuados é muitas vezes obscuro para o consumidor. 

Lidar com este tipo de reclamações exige tempo para consumidores e comerciantes e dinheiro para que estes resolvam o problema. Embora a fraude amigável absorva estes recursos, as reivindicações ilegítimas que podem exigir mais tempo e atenção recebem menos atenção. No entanto,
os comerciantes relataram que 65% de todas as disputas podem ser evitadas de se tornarem estornos quando os emissores de cartões fornecem informações detalhadas sobre transações aos seus clientes. Além disso, quando os consumidores dispõem de informações mais claras, as consultas sobre pagamentos
feitas caiu 25%. 

Se os provedores de gateway de pagamento puderem esclarecer esses pagamentos de forma semelhante para sua clientela comercial, a decifração de reivindicações incorretas tanto do fabricante quanto do destinatário do pagamento poderá ser muito mais simples e menos prolífica. 

Violação de dados

As violações de dados são um tipo de risco grave para os comerciantes que exigem a confiança do consumidor para facilitar o crescimento e a repetição de compras. As violações de dados geralmente ocorrem através de hacks online e muitas vezes sem o conhecimento do comerciante ou do consumidor.

O aumento da transparência entre fornecedor e comerciante informa melhor as estratégias de prevenção de riscos deste último, trabalhando para reduzir a probabilidade de ocorrência de violações de dados. Se um comerciante tiver uma visão completa e detalhada de seus fluxos financeiros, ele poderá selecionar ações anticrime
estratégias, fornecedores e sistemas que melhor se adequam ao seu negócio. Muito disso se resume ao tamanho do comerciante, à atividade entre regiões e ao tipo de produto. Essencialmente, o aumento da transparência ajuda a informar futuras tomadas de decisão e, no que diz respeito ao risco, uma abordagem mais
conhecimento profundo das atividades de risco, o que provavelmente levará a uma prevenção mais eficaz.

Um movimento em direção à transparência

O apelo por uma maior transparência nos pagamentos não cabe apenas aos comerciantes; os consumidores também desejam mais informações sobre as suas transações. Uma pesquisa da Ethoca, que entrevistou 1,000 consumidores em 2021, indica que o aumento da transparência é uma medida bem fundamentada
e desejo popular daqueles que utilizam pagamentos digitais. De acordo com o relatório, até 90% dos consumidores estão interessados ​​em ter mais detalhes sobre as cobranças do cartão de débito – sendo que 63% estão “muito interessados”. O que estamos vendo no Transact365 é um movimento em direção
melhor transparência em todo o funil de pagamento, o que beneficia simbioticamente todas as partes. 

Com maior transparência para os comerciantes, os fornecedores de gateway podem compreender melhor os fluxos financeiros dos seus clientes, bem como compreender as preocupações, os pontos fracos e os mal-entendidos do comerciante de forma mais abrangente, induzindo uma relação de trabalho mais eficaz. 

A maior transparência por parte dos comerciantes significa que eles estão mais informados para fazer as melhores escolhas de negócios, reduzindo o atrito quando se trata de expansão, expansão e satisfação do cliente. Isso também significa que eles estão mais informados sobre os tipos de risco e podem tomar decisões
decisões de negócios que funcionam para reduzir a prevalência de riscos.

Para os consumidores, uma maior transparência pode promover a confiança nas empresas de comércio eletrónico, catalisando uma maior utilização de comerciantes online e ajudando-os, por sua vez, a fornecer um serviço mais rápido, um melhor conhecimento das bases de clientes e a financiar a inovação em protocolos comerciais.
e produtos, todos os quais beneficiam o cliente. 

Os provedores de gateway precisam liderar a busca por uma melhor transparência no cenário de pagamentos para beneficiar o relacionamento com seus clientes e o bom funcionamento do setor de pagamentos em geral.