Por que o futuro do setor bancário pode ser composto (Prema Varadhan)

Os grandes bancos de hoje enfrentam múltiplos desafios. Os consumidores esperam dos seus bancos o mesmo tipo de conveniência digital que obtêm de outras experiências. Os reguladores concordam e tornaram mais fácil para novos participantes, como entidades não bancárias, fornecer acesso às pessoas
aos serviços financeiros e às informações que desejam. Esses disruptores estão armados com tecnologias nativas da nuvem e com a mentalidade necessária para chegar ao mercado com novos serviços em uma velocidade vertiginosa.

Mas a ameaça de um banco é a oportunidade de outro. Aqueles que compreenderem a urgência e começarem agora a migrar das antigas tecnologias que lutam para permitir a inovação em ritmo acelerado, vencerão. Aqueles que não o fizerem terão mais dificuldade em competir neste novo paradigma bancário.

Então, que tipo de plataforma os bancos deveriam usar? A resposta é combinável.

Aprendendo as lições

Os bancos só precisam olhar para algumas das empresas de tecnologia B2B mais bem-sucedidas para compreender o valor da composibilidade. Pense no Salesforce para CRM ou no ServiceNow para gerenciamento de fluxo de trabalho.

Compare isto com as tecnologias que continuam a dominar os grandes bancos. A imagem aqui é de sistemas deslocados adquiridos de vários fornecedores, exigindo integrações complexas (e muitas vezes mais software) para permitir a automação de processos e uma visão única dos dados.
Além disso, grande parte disto é executado no local, o que significa que os bancos devem assumir os custos, a gestão e os riscos do hardware, da rede e da segurança. 

Confrontados com tal complexidade, a tentação para os bancos é manter o que têm, em vez da dispendiosa religação necessária para adicionar novas capacidades. Em outras palavras, o preço da inovação supera a oportunidade comercial, enquanto players mais ágeis conquistam clientes
com melhores serviços e experiências.

Rompendo limites

O Composable Banking também está criando oportunidades além das fronteiras tradicionais do mercado. Cada vez mais, os bancos não bancários estão a entrar no jogo bancário, utilizando diretamente plataformas bancárias combináveis ​​para atrair os seus clientes com ofertas de crédito, novos métodos de pagamento,
oportunidades de investimento e soluções de gestão de patrimônio.

Mas a oferta direta de serviços financeiros integrados tem limites – sendo a regulamentação e o know-how dois dos mais óbvios. Os bancos que permitirem aos comerciantes expandir a sua carteira de produtos de “financiamento incorporado” ficarão com a sua parte das receitas e poderão também
coletar novos clientes potenciais para comercializar seus principais serviços bancários.

Uma plataforma combinável permite que isso aconteça em grande escala. Sem ele, seria muito complexo para um banco integrar os seus sistemas, processos e protocolos com os do comerciante. Mas a natureza “plug and play” de uma plataforma bancária combinável significa
um comerciante é limitado apenas pela amplitude de recursos disponíveis e pela rapidez com que deseja ir.

Como você compõe é importante

Uma plataforma bancária combinável deve poder ser executada livremente em qualquer ambiente, incluindo qualquer nuvem pública ou como SaaS. Também deve ser independente de banco de dados e aproveitar a arquitetura de API. Essas coisas não importam apenas para a implantação, mas também para o ecossistema de desenvolvedores
que precisa ser construído em torno dele. Os desenvolvedores são a força vital de uma plataforma combinável. Sem o seu envolvimento na extensão de módulos com novos recursos ricos ou na construção de capacidades inteiramente novas sobre as principais, a plataforma ficará carente de inovação.
ele precisa permanecer relevante.

A plataforma também deve abraçar a capacidade dos parceiros trazerem as suas próprias soluções e integrá-las facilmente. Portanto, a plataforma deve ser nativa da nuvem, para permitir contêineres, microsserviços e outras ferramentas modernas de DevOps. Deve haver um ambiente sandbox
facilitar a experimentação e os testes; e um mercado onde os desenvolvedores podem comoditizar seu trabalho.

É apenas através destes princípios abertos que uma plataforma bancária combinável pode gerar a amplitude e profundidade de capacidades para as quais foi concebida; a flexibilidade de implantação para atender às necessidades atuais e futuras; e a facilidade de uso que permite adoção rápida
e depois escalar.

A hora é agora

Falar sobre a necessidade de amplitude em uma plataforma bancária combinável pode levar alguns a presumir que isso significa uma adoção complexa e em grande escala. O oposto é verdadeiro. A amplitude proporciona modularidade; a chance de começar pequeno e implantar capacidades individuais, e então
adicione perfeitamente funções complementares ou ramifique-se para novas áreas.

Os lucros gerados através da atividade bancária combinável acabarão por ditar a urgência. Os bancos e as empresas que agirem primeiro estarão na posição privilegiada para analisar as implicações comerciais, duplicar a aposta e colher os maiores benefícios.