Stablecoins explicat: În termeni simpli, o monedă stabilă este o monedă digitală care își păstrează valoarea deoarece este susținută de valoarea unui activ subiacent, care poate fi orice, de la monedă fiat la petrol și aur, sau uneori chiar criptomonedă.
De exemplu, Tether (USDT) și USD Coin (USDC) sunt monede stabile susținute de dolari SUA păstrați în rezervă. PAX Gold (PAXG), pe de altă parte, se bazează pe o rezervă de aur pentru a menține un preț constant.
În secolul 21, monedele stabile sunt considerate a fi una dintre descoperirile financiare majore ale epocii:
- Monedele stabile sunt excelente pentru comercianți sau investitori care trebuie să „păstreze valoare” într-un activ digital fără fluctuațiile volatile ale prețurilor criptomonedei.
- Stablecoins offer new ways of earning interest (a.k.a. “yield”) at a time when traditional savings vehicles offer next to nothing. (See our page on Best Interest Rates.)
- Stablecoins oferă, de asemenea, un mijloc ieftin, rapid și accesibil de tranzacționare a valorii peste granițe.
In this piece, we’ll cover our list of best stablecoins, then explain more about how smart investors can use stablecoins to build wealth.
Lista celor mai bune monede stabile
| Nume si Prenume | Descriere | Anul înființării | Numărul de urmăritori sociali | Activ stabilizat | Calitatea echipei | Mecanismul de stabilizare | Scor |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PAX Standard | Paxos Standard Token este o platformă de plată completă cu monedele stabile PAX susținute 1:1 față de dolarul american. | 2016 | 26,700 | US Dollar | The team backing Paxos is a mixed-bag with a wealth of expertise from tech and finance backgrounds | PAX este susținut 1:1 de o rezervă de USD. | 5 |
| Adevărat USD | USD adevărat este o monedă stabilă unu-la-unu care își fixează valoarea la 1 USD pe token. | 2018 | 17,200 | US Dollar | The young team behind this project boasts some of the most impressive technology names in the field, albeit with little financial experience | Escrow: Fiecare USD adevărat este susținut de 1 USD deținut într-un cont de escrow de către terți. Instituțiile eligibile pot participa la sistemul True USD, eliminând nevoia de încredere într-un proiect central (deși înlocuindu-l cu nevoia de încredere în contabilitatea terților). Cu doar două abateri minore, prețul a rămas stabil în intervalul de 0.02 USD. | 4.5 |
| USD Moneda | USDC este o monedă stabilă în dolari cu rezervă completă emisă de Consorțiul CENTER. | 2018 | 5,600 | US Dollar | Echipa CENTER și CIRCLE au înființat și au contribuit la conducerea numeroaselor companii tehnologice de profil, inclusiv Brightcove și Macromedia. | Colateralizat: Fiecare token USDC are un dolar american corespunzător investit într-un cont deținut. Descentralizarea va fi asigurată prin permiterea a numeroase proiecte diferite să se alăture unei rețele de emitenți USDC supravegheați de proiectul CIRCLE, fiecare dintre acestea menținând propriile rezerve de numerar pentru a stabiliza jetoanele pe care le emite. În timp ce supravegherea CIRCLE poate asigura împotriva fluctuațiilor valorii, permițând terților să emită în mod independent USDC invită potențiale preocupări cu privire la erori individuale sau actori răi. | 4.5 |
| Dai | Dai este o monedă descentralizată stabilă care este legată de dolarul american într-un raport de 1 la 1. | 2017 | 190,500 | US Dollar | Fondatorul MakerDao nu are aproape nicio experiență, după ce a absolvit în 2014. A compensat această lipsă prin angajarea altor talente la nivel executiv, cu o experiență profundă relevantă. | Garanție împotriva Ethereum: Pentru a crea jetoane Dai, utilizatorii trebuie să cumpere și să mizeze o valoare egală (în dolari SUA) de jetoane Ethereum. Pe măsură ce prețul Dai crește, utilizatorii vor fi stimulați să creeze mai multe. Pe măsură ce prețul scade, utilizatorii vor fi stimulați să-și vândă activele înapoi la grup. | 4.5 |
| GUSD | Creat de schimbul de criptomonede Gemini, stablecoinul Gemini USD pretinde a fi primul stablecoin susținut de dolari americani care a primit aprobarea de la un organism de reglementare din SUA și își propune să fie cea mai transparentă monedă stabilă de pe piață. | 2018 | 330,800 | US Dollar | Gemeni a fost fondat de Tyler și Cameron Winklevoss, doi miliardari Bitcoin cu o bogată experiență în afaceri. | Colateralizat: GUSD este susținut 1:1 de dolari reali în rezervă, cu audituri lunare. | 4.5 |
| Digix | Digix ia la propriu ideea unui standard de aur blockchain, promițând că fiecare token DGX reprezintă 1 gram de aur real, solid, într-un seif din Singapore. Utilitatea acestui lucru față de achiziționarea de aur sau a unui contract de opțiuni rămâne incertă, dar mecanismul este solid. | 2016 | 17,600 | Aur | Digix este condus de o echipă cu experiență vastă atât în domeniul finanțelor, cât și în dezvoltarea blockchain, la unele dintre cele mai mari firme din lume. | Susținut cu active: un jeton Digix este bătut odată ce protocolul de bază Proof of Provenance confirmă că o uncie de aur corespunzătoare se află în seif. Prețul a fluctuat cu aproximativ 25% de la început. | 4 |
| Binance USD | Dezvoltat de Binance, una dintre cele mai mari burse de criptomonede din lume, BUSD este o monedă stabilă complet reglementată, susținută de dolari SUA, emisă prin intermediul companiei Paxos Trust. | 2019 | 6,100,000 | US Dollar | Fiind cel mai important schimb de criptomonede din lume, Binance, în parteneriat cu Paxos, are o bogată experiență de vârf în industrie. | Colateralizat: Fiecare BUSD este susținut 1:1 de o rezervă de dolari deținută în contul Paxos. | 4 |
| Huobi USD | Huobi este una dintre cele mai mari burse de criptomonede din Asia și, în parteneriat cu Stable Universal, firmele au emis tokenul stablecoin HUSD ca mijloc de decuplare a monedelor stabile terță parte preexistente, precum și de a câștiga expunere pe piețele și platformele DeFi. | 2020 | 736,600 | Dolar american | Bursa cu sediul în Singapore, Huobi, savurează de câțiva ani o poziție de lider pe piață. | Colateralizat: fiecare token HUSD este susținut de dolari americani deținuți în rezerve de o companie de încredere reglementată. | 4 |
| Tether | Tether este una dintre cele mai cunoscute, apreciate și de încredere stablecoins de pe piață. | 2015 | 170,300 | US Dollar | Bloomberg, printre alte magazine, a publicat întrebări foarte serioase cu privire la practicile contabile ale Tether. Fondatorii companiei au o gamă largă de experiență profesională, de la fintech la retail. | Colateralizat: Fiecare jeton Tether are un dolar american corespunzător investit într-un cont deținut. Deși au fost ridicate întrebări serioase cu privire la practicile contabile ale companiei în acest sens, prețul jetonului a rămas stabil în limita a 1 USD. | 4 |
| PAX Gold (PAXG) | PAXG este un activ digital bazat pe Ethereum, susținut de aur. Conform site-ului web, fiecare jeton este susținut de o uncie troy fină (t oz) dintr-un lingot de aur. În acest caz, dacă dețineți PAXG, dețineți și aurul care îl susține. | 2019 | 26,700 | Aur | Echipa care susține Paxos este un pachet mixt cu o bogată experiență din medii tehnologice și financiare. | Echipa care susține Paxos este un pachet mixt cu o bogată experiență din medii tehnologice și financiare. | 4 |
| USD stabil | Stabil este o criptomonedă legată de dolarul american, fiecare token setat la 1 USD. | 2019 | 2,900 | US Dollar | Stably are o echipă cu experiență atât în tehnologie, cât și în finanțe. Deși au puține experiențe în blockchain, conducerea lor de nivel C a lucrat cu firme impresionante în acest spațiu. | Colateralizat: Stably va deține 1 USD în rezerve pentru fiecare token distribuit cu audituri trimestriale. | 3.5 |
| Terra USD | Terra este o platformă blockchain care a construit numeroase monede stabile susținute de fiat pentru a alimenta sistemele globale de plăți. Firma a creat moneda stabilă descentralizată, UST, astfel încât să poată fi disponibilă tuturor dezvoltatorilor și blockchain-urilor, cu câștigul de randament DeFi ca o caracteristică proeminentă. Produsele de monede stabile Interchain se află în centrul obiectivelor companiei, la fel ca și munca pentru rezolvarea problemelor de scalabilitate. | 2020 | 214,000 | Cryptocurrency | Terra are o prezență semnificativă în regiunea Asia-Pacific. Echipa are o experiență notabilă în comerțul electronic, inginerie software și dezvoltare de afaceri. | Colateralizat: Terra UST este o monedă stabilă algoritmică. Pentru fiecare UST bătut, este ars o valoare de 1 USD din activul de rezervă $LUNA. | 3 |
Cele mai bune monede stabile după dimensiune
To give you a visual of how the stablecoins stack up against each other, here’s a look at their market capitalization (or total amount held by investors):
Tipuri de Stablecoins
Așa cum guvernul susține moneda fiat, la fel sunt și monedele stabile susținute de un alt activ sau autoritate. Iată care sunt tipurile de monede stabile și cum sunt susținute.
Monede stabile susținute de Fiat
Monedele stabile susținute de Fiat sunt asociate cu o anumită monedă fiat: dolari SUA, euro etc. Monedele stabile susținute de Fiat oferă o stabilitate mai bună, în special în comparație cu monedele stabile susținute de cripto. În timp ce criptomonedele vin cu fluctuații de preț sălbatice, monedele stabile susținute de fiat vin cu fluctuații minime de preț, deoarece există o monedă de încredere în spatele lor.
Cu toate acestea, monedele stabile susținute de fiat sunt relativ noi și vin cu un istoric limitat, așa că nu sunt lipsite de riscuri.
Coinbase, una dintre cele mai mari platforme de schimb de criptomonede din lume, oferă o monedă stabilă susținută de fiat numită USD Coin. Această monedă poate fi schimbată într-un raport de 1:1 cu dolarul american. În general, este sigur de utilizat, deoarece fiecare USDC este susținut de un dolar american.
Monede stabile susținute de cripto
După cum sugerează și numele, acestea sunt monede stabile „susținute” de alte active cripto. Deoarece prețurile criptomonedelor pot fi volatile, monedele stabile susținute de cripto sunt supracolateralizate (înseamnă că păstrează criptomonedele suplimentare în rezerve, în caz de prăbușire a pieței).
De exemplu, pentru a împrumuta 5 USD dintr-o monedă stabilă susținută de cripto, poate fi necesar să „puneți” (sau să blocați) 10 USD dintr-un alt activ cripto ca garanție. Dacă criptoactivul de bază își pierde valoarea, aveți totuși o pernă încorporată de 5 USD. În general, această volatilitate face ca monedele stabile susținute de cripto să fie mai puțin fiabile decât monedele stabile susținute de fiat.
Stablecoin susținut de mărfuri
Aceste monede stabile își mențin valoarea prin metale prețioase sau alte mărfuri, cum ar fi imobiliare sau petrol. În timp ce aceste monede stabile sunt în general centralizate, centralizarea protejează utilizatorii de volatilitatea cripto. Aurul este cel mai popular produs care trebuie garantat. Paxos Gold, Tether Gold și Digix sunt trei dintre cele mai lichide monede stabile susținute de aur.
Monedele stabile susținute de mărfuri vă permit să investiți în active care altfel ar putea fi inaccesibile. De exemplu, obținerea și stocarea unei lingouri de aur poate fi complexă și costisitoare, așa că deținerea unei „monede stabile de aur” este o modalitate mai ușoară de a stoca valoare fără a fi nevoie să cumpărați mărfurile de bază.
Algoritmic Stablecoin
Monedele stabile susținute de algoritmi se bazează pe algoritmi specializați și contracte inteligente pentru a gestiona furnizarea de jetoane în circulație. De exemplu, dacă prețul unei monede stabile algoritmice este setat la 1 USD, dar prețul monedei stabile crește mai mult, algoritmul computerului va elibera automat mai multe jetoane în aprovizionare pentru a reduce prețul.
Alternatively, an algorithmic stablecoin will reduce the number of tokens in circulation when the market price drops below the price of the fiat currency it tracks.
De ce avem nevoie de monede stabile?
Iată câteva dintre cazurile de utilizare principale:
- Active Safe Haven: Spre deosebire de criptomonede care fluctuează dramatic în preț, cei care folosesc monede stabile pentru a stoca valoare au un risc minim de pierdere.
- Plăţile: Companiile pot beneficia de acceptarea stablecoins-urilor ca plată, permițându-le să reducă taxele de tranzacție care vin cu procesatorii de plăți tipici.
- Așezări instantanee: Când decontările sunt plătite, de multe ori acestea nu pot fi livrate imediat, deoarece sunt supuse programului bancar obișnuit. Monedele stabile operează pe blockchain, adică rulează 24/7: părțile pot primi decontare imediat.
- împrumut: Împrumutul cu monede stabile este o oportunitate de mare randament pentru investitorii cripto, deoarece poate oferi dobândă de două cifre.
- Împuternicire legală: Stablecoins automatizează procesul de escrow prin contracte inteligente care evaluează condițiile escrow fără utilizarea intermedierii instituționale.
- Alternative Banking: 14.1 milioane de adulți americani are unbanked. All you need is internet access to have a stablecoin “account,” opening financial access to all.
Cum faci bani cu Stablecoins?
Most people make their money with regular cryptocurrency through trading, mining, or trasarea, împrumut, Sau randament agricol. Because stablecoins are tied to an asset, making money with stablecoin works a little differently. Here are the ways to make money with stablecoins:
- Staking: Staking involves helping maintain the flow of the blockchain network on a particular asset. In return, you earn compensation from income from the network. Essentially, you’re locking in your stablecoins to receive rewards. Examples of stablecoins that offer staking rewards include Binance, Tether, and PAX Gold. (See our guide to Cele mai bune randamente de miză criptografică.)
- împrumut: You can lend your stablecoins out to borrowers to earn money, with rates of return ranging from 5 to 12 percent. You can lend your stablecoin on many major crypto lending platforms, such as BlockFi or Celsius. (See our guide to Top Crypto Lending Platforms.)
- Randament agricol: Yield farming allows investors to earn money by lending stablecoins through smart contracts, like earning interest on a traditional savings account. (See our guide to Cele mai bune rate de producție agricole.)
Cazul pentru Stablecoins
Pentru ca o monedă să funcționeze, trebuie să stocheze valoarea în mod fiabil. Economisii trebuie să se simtă încrezători că suma de bani pe care o pun în bancă luni va reflecta în mod rezonabil averea lor vineri. Atât inflația, cât și deflația trebuie să rămână sub control.
De aceea, mai multe proiecte de monedă digitală au adoptat o nouă abordare. În loc să înlocuiască banii tradiționali, ei vor lucra alături de ei. „Criptomonedele stabile” se fixează la o monedă fiat la alegere, de obicei dolarul, și ajustează automat numărul de jetoane în circulație pentru a menține prețul stabil.
It’s an approach taken by several countries, even before cryptocurrency was widespread. For example, Cambodia pegs its riel at 4,400 to one U.S. dollar. Their goal is to create an electronic wallet that serves as a bank account, not an investment portfolio.
Stablecoins just take this currency “peg” and put it into code.
Cât de stabil sunt prețurile Stablecoins?
Când vă uitați la prețurile stablecoins-urilor pe platformele de date privind activele digitale, veți observa că stablecoins adesea nu rămân „stabile” la 1.00 USD. De exemplu, la momentul scrierii acestui articol, Tether (USDT), Moneda USD (USDC), Şi Gemeni Dolar (GUSD) se tranzacționau la 1.01 USD, 1.01 USD și, respectiv, 1.02 USD.
The reason is that the issuers of dollar-collateralized stablecoins need to manage the supply of their coins through issuing and burning/redeeming to ensure the value of their coins maintains roughly one-to-one with the US dollar.
However, there have also been stablecoins that have lost their peg entirely. For example, Dolari Steem (SBD), o criptomonedă a Rețeaua Steemit, was designed to maintain its value at one dollar. However, the startup behind the Steemit network eventually stopped managing the coin’s money supply and let the digital currency float freely. This caused the coin’s value to surge to $15 during the 2017 rally before it came crashing down to as low as $0.51.
Not all stablecoins are really 100 percent price-stable. Moreover, due to their centralized nature and occasional lack of transparency, some stablecoins are actually riskier than they may seem, even if their values oscillate closely around the $1 mark. Do your research and never invest more than you are willing to lose.
Articole pe aceeaşi temă:
- Cele mai bune randamente de miză criptografică
- Top Crypto Lending Platforms
- Cele mai bune rate de producție agricole
Vrei să știi cum monedele digitale transformă lumea? Abonați-vă la Bitcoin Market Journal astăzi!
Mesaj Cele mai bune monede stabile, evaluate și revizuite pentru 2022 a apărut în primul rând pe Jurnalul de piață Bitcoin.