Poate Fintech din Bangladesh să ajungă din urmă cu vecinii săi din Asia de Sud?

În ultimii ani, Bangladesh a cunoscut rapid creștere în sectorul său fintech, alimentat de adoptarea pe scară largă a tehnologiei mobile. Acest lucru a permis serviciilor financiare să ajungă la milioane de cetățeni anterior nebancarați, ceea ce a condus la o creștere remarcabilă a incluziunii financiare în ultimii cinci ani.

Potrivit SDG Cell de la Biroul de Statistică din Bangladesh, 79% dintre adulți din țară acum au acces la serviciile financiare formale și una din cinci tranzacții financiare este efectuată digital. 

Nu numai că sectorul fintech din Bangladesh a cunoscut o creștere în industria plăților mobile, dar și segmentele finanțelor personale și remitențelor au înregistrat progrese semnificative. Serviciile de remitere pe bază de mobil au apărut ca un mijloc mai accesibil și mai eficient din punct de vedere al costurilor de transfer de bani pe plan intern și internațional, de care beneficiază lucrătorii migranți și familiile acestora.

În plus, platformele digitale de finanțe personale au făcut gestionarea finanțelor, accesarea creditelor și investițiile mai ușoare și mai sigure pentru utilizatori. Aceste platforme au contribuit în mod semnificativ la incluziunea financiară a populației nebancarizate din Bangladesh, permițându-le să-și îmbunătățească bunăstarea financiară.

Coloana vertebrală a sectorului fintech din Bangladesh

Peisajul fintech din Bangladesh este determinat în primul rând de Servicii financiare mobile (MFS). Această abordare strategică permite consumatorilor din zonele îndepărtate să acceseze serviciile bancare prin intermediul telefoanelor mobile fără a avea nevoie de o vizită fizică la bancă. 

În timpul pandemiei de Covid-19, MFS a cunoscut o creștere notabilă a utilizării în Bangladesh. Drept urmare, țara a înregistrat 85 de milioane de conturi MFS. Până în iulie 2022, numărul de conturi MFS a crescut la peste 181 de milioane, cu 13 furnizori MFS activând în prezent în țară.

Aceasta figura reprezintă o creștere cu 16% față de anul precedent, bKash, Nagad, Rocket și SureCash conducând drumul cu cote de piață de 39.9%, 18.1% și, respectiv, 11.7%.

În Bangladesh, spre deosebire de economiile mai avansate, băncile sunt vârful de lance a revoluției fintech. Banca centrală a jucat un rol crucial în facilitarea acestei transformări prin emiterea de orientări și acordarea de autorizații pentru 28 de instituții financiare, toate menite să susțină incluziunea financiară prin furnizarea de servicii financiare mobile.

Companiile fintech din Bangladesh oferă, de asemenea, diverse servicii, cuprinzând plăți digitale, împrumuturi peer-to-peer, managementul averii și asigurări. În plus, există o cerere în creștere pentru soluții fintech adaptate sectorului agricol și întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Segmentul plăților digitale din Bangladesh

Digitalizarea fluxurilor de plăți guvernamentale a fost esențială în propulsarea trecerii către plățile digitale în Bangladesh. Într-un efort de a spori incluziunea financiară și de a reduce costurile de tranzacție, guvernul a promovat în mod activ adoptarea plăților digitale în diferite grupuri de venituri și locații geografice, făcându-le mai accesibile pentru o populație mai largă.

Proiecțiile pieței indică faptul că segmentul plăților digitale din Bangladesh este gata să înregistreze o rată de creștere substanțială de 18.78% între 2023 și 2027, investițiile digitale fiind anticipate să ajungă la 77.87 miliarde USD în următorii cinci ani.

Filiala BRAC Bank, bKash, domină industria plăților digitale, deținând o cotă de piață de 80%. În calitate de unicorn pionier al Bangladeshului, bKash și-a asigurat o evaluare de 2 miliarde USD și a strâns investiții de la Softbank și Grupul de furnici. Oferind o platformă simplă, fiabilă și rentabilă pentru a transfera și a primi bani, a plăti facturile și a cumpăra telefoane mobile, bKash a contribuit la incluziunea financiară în Bangladesh.

Lansat în 2018, Nagad este un alt furnizor proeminent de servicii financiare mobile și portofel digital în Bangladesh. Ca o inițiativă a Oficiului Poștal din Bangladesh (BPO), Nagad oferă diverse servicii, inclusiv servicii bancare mobile, portofele digitale, transferuri de bani, plăți de facturi și remitențe.

Foaia de parcurs pentru plățile digitale din Bangladesh

În ultimul deceniu, guvernul Bangladesh a acordat prioritate investițiilor în infrastructura digitală a națiunii, lansând viziunea Digital Bangladesh. În prezent, Bangladesh deține Locul 78 pe Global Fintech Index.

A fost elaborată o foaie de parcurs pentru a ghida extinderea plăților digitale în țară, numită Foaia de parcurs națională pentru plăți digitale 2022-2025. Această foaie de parcurs subliniază creșterea responsabilă și incluzivă a adoptării plăților digitale, având ca scop crearea unui mediu favorabil prin consolidarea infrastructurii digitale, îmbunătățirea alfabetizării financiare și încurajarea inovației în sectorul fintech.

Foaia de parcurs subliniază mai multe inițiative vitale pentru atingerea acestor obiective, cum ar fi dezvoltarea standardelor și liniilor directoare de plăți digitale și extinderea infrastructurii de acceptare a plăților digitale.

Aceste inițiative sunt menite să abordeze provocările care au împiedicat creșterea plăților digitale în Bangladesh, inclusiv lipsa infrastructurii digitale în zonele rurale, necesitatea unor măsuri de securitate cibernetică sporite și crearea unui mediu de reglementare mai propice.

Provocări pentru creșterea fintech în Bangladesh

În ciuda creșterii semnificative a sectorului fintech din Bangladesh, mai multe provocări încă trebuie abordate pentru a asigura creșterea sa susținută.

În primul rând, lipsa infrastructurii digitale în zonele rurale împiedică în mod semnificativ accesul serviciilor financiare mobile. Conectivitatea inadecvată la internet și accesul limitat la serviciile digitale pot limita extinderea soluțiilor fintech, lăsând o mare parte a populației sub deservită.

În al doilea rând, lipsa cunoștințelor financiare în rândul populației poate împiedica adoptarea serviciilor fintech. Este posibil ca mulți utilizatori potențiali să nu fie familiarizați cu produsele și serviciile financiare digitale, ceea ce duce la o utilizare mai lentă și la un impact limitat asupra incluziunii financiare.

Mai mult, este nevoie de măsuri sporite de securitate cibernetică pentru a asigura siguranța și securitatea tranzacțiilor. Protejarea datelor consumatorilor și menținerea integrității sistemelor financiare digitale sunt esențiale, dar starea actuală a securității cibernetice din Bangladesh rămâne inadecvată pentru a aborda aceste preocupări.

În sfârșit, este nevoie de un mediu de reglementare mai propice pentru a încuraja inovarea și investițiile în sector. Absența unor reglementări clare, coerente și cuprinzătoare poate crea incertitudini, împiedicând intrarea de noi jucători și adoptarea de soluții inovatoare. Cadrul de reglementare trebuie optimizat pentru a sprijini pe deplin evoluția rapidă a fintech-ului în Bangladesh.

Abordarea acestor provocări necesită un efort de colaborare din partea părților interesate din industrie. Depășind aceste provocări, Bangladesh poate valorifica întregul potențial al fintech-ului pentru a spori incluziunea financiară și a stimula creșterea economică.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://fintechnews.sg/70829/bangladesh/can-fintech-in-bangladesh-catch-up-with-its-south-asian-neighbours/