Studiu de caz: De ce fintech-urile apelează la analiza comparativă a datelor pentru a reduce costurile (Nick Green)

În timpul incertitudinii economice, fintech-urile și toți ceilalți furnizori de credite se confruntă cu un peisaj foarte diferit. Riscul real al recesiunilor globale și naționale înseamnă că marjele nete ale dobânzii sunt subțiri. Costurile pentru afaceri ca de obicei (BAU) sunt neobișnuit de mari. 

În cele din urmă, să prosperi într-un mediu incert, cu marje în scădere, concurență în creștere și consumatori pretențioși este dificil

Una dintre principalele moduri prin care fintech-urile reduc impactul este reducerea costurilor, inclusiv privind: oameni, proprietăți, tehnologie și servicii externe.

Dar, în loc să reducă costurile și să sperăm că impactul nu va fi dăunător, cum pot toți furnizorii de credit să adopte o abordare strategică a reducerii costurilor? 

Un câștig rapid puțin cunoscut îl reprezintă datele achiziționate. 

Există o mulțime de economii de costuri care trebuie făcute aici, fără a fi nevoie măcar să schimbați birourile sau să pierdeți volume sau servicii suplimentare.

Cum?

Cu analiza comparativă a datelor. Provocarea este că furnizorii de credite nu știu adesea că pot doborî lipsa barierelor de transparență cu prețurile biroului de credit. 

Birourile nu vor să știi că există o modalitate de a compara prețurile și serviciile altor birouri de credit și, de fapt, cât de competitive sunt ratele tale în comparație cu concurenții (pentru aceleași date, de la același furnizor).

Toate acestea se schimbă odată cu analiza comparativă a datelor.

Cum funcționează benchmarking-ul datelor

La achiziționarea de date privind riscul de credit, toți furnizorii de credite întâlnesc aceeași barieră semnificativă: lipsa de transparență. Nu este clar care sunt tarifele curente și este dificil să compari produsele. 

Dar benchmarking-ul datelor oferă perspectivă bazată pe dovezi în prețurile și calitatea datelor de birou.

Rezultatul? Lucrând cu un contractant imparțial și imparțial, puteți vedea *exact* cât de mult ar trebui să cheltuiți sau ați putea cheltui pentru achiziții de date de credit 👇

Să ne uităm la un exemplu recent din viața reală folosind această bancă majoră de retail...

Analiza comparativă a datelor în acțiune

Provocarea

Această bancă de vânzare cu amănuntul știa că plătește foarte mult pentru furnizorul său de date, dar fără nicio stabilire a prețurilor de date publicate, banca nu cunoaște exact cum funcționa. 

Cum a ajutat analiza comparativă a datelor

Printr-o analiză cuprinzătoare de analiză comparativă a datelor, aceștia au putut să vadă exact cum s-a comparat prețul datelor băncii față de alte grupuri bancare și financiare pentru aceeași amprentă de servicii. 

În esență, analiza comparativă a datelor a oferit perspective solide care au informat strategia și abordarea de negociere a băncii de retail: 

• Permițând băncii să obțină un preț de piață corect pentru fiecare set de date – astfel încât să nu fie într-un dezavantaj strategic atunci când comercializează și integrează noi clienți.

• Economii îmbunătățite de costuri prin compararea cheltuielilor de date cu organizații similare pentru a genera economii de costuri de aproximativ 40%.

• A abordat problemele contractuale prin înțelegerea modului în care alte companii încorporează flexibilitatea în contracte încă de la început. 

• Și a sprijinit achizițiile prin colaborarea cu un partener extern, ceea ce a economisit băncii timp și resurse prețioase și a permis luarea deciziilor mai informate. 

Rezultatele

• Analiza comparativă a datelor a evidențiat faptul că cea a băncii prețul datelor a fost dublu în unele zone.

• Cu această perspectivă, banca a fost într-o poziție puternică de a solicita prețuri mai mici, retrodatate, pentru a recupera costurile. 

Pe scurt

Astăzi, multe contracte de date sunt ancorate la modul în care birourile au făcut întotdeauna afaceri – și adesea servesc nevoilor biroului mai mult decât furnizorului de credit. 

Fintech-urile trebuie să inverseze această dinamică și să facă din transparența prețurilor punctul de plecare pentru îmbunătățirea procesului. 

Pentru a face acest lucru, ei trebuie să înțeleagă ce plătesc concurenții pentru accesul la aceleași date și cum poate fi încorporată flexibilitatea în contracte. În loc de un centru de cost major, datele de credit ale viitorului vor fi un motor al inovației și al satisfacției clienților.