Singapore depășește Hong Kong-ul în adoptarea Digital Banking – Fintech Singapore

Progresele tehnologice, demografia în schimbare și reglementările favorabile conduc la creșterea serviciilor bancare digitale în Asia, Singapore și Hong Kong emergând ca jucători cheie.

În timp ce ambele locații au înregistrat o creștere semnificativă în peisajul lor bancar digital respectiv, adoptarea serviciilor bancare digitale a fost mai rapidă și mai puternică în Singapore, deoarece consumatorii locali demonstrează un nivel mai mare de utilizare și dorință de a utiliza aceste noi soluții inovatoare, noi date publicate de RFI. Spectacol global.

Într-un raport eliberat pe 27 septembrie, furnizorul australian de informații financiare împărtășește concluziile unei analize a industriei bancare digitale din Singapore și Hong Kong, evidențiind starea de adoptare în aceste două locații.

Rezultatele analizei arată că Singapore depășește Hong Kong-ul în adoptare și se mândrește cu cea mai mare proporție de clienți identificați ca „utilizatori digitali grei”. În S2 2022, 35% din populația de servicii bancare cu amănuntul din Singapore a folosit frecvent internetul sau serviciile bancare mobile, o rată mai mică de 25% pentru clienții din Hong Kong.

Cercetările arată, de asemenea, că tinerii, în special din Singapore, conduc revoluția bancară digitală a națiunii. În orașul-stat, aproape 50% dintre membrii Generației Z, sau cei născuți între 1996 și 2010, preferă online banking, față de 30% în Hong Kong.

Potrivit raportului, mai multe motive se află în spatele adoptării mai lente de către Hong Kong a serviciilor bancare digitale. În primul rând, mediul de reglementare al orașului a favorizat în mod tradițional sistemul bancar tradițional. În al doilea rând, consumatorii au arătat în mod istoric o înclinație către banca tradițională, o tendință care ar fi putut crea o anumită inerție atunci când au fost introduse aceste noi metode bancare.

Niveluri ridicate de adoptare a plăților în timp real

Utilizarea serviciilor bancare digitale este mai mică în Hong Kong decât în ​​Singapore, în ciuda adoptării mai mari de către oraș a plăților în timp real. În septembrie 2022, FPS a atins 10.9 milioane de utilizatori înregistrați și o cifră de afaceri medie zilnică de 928,000, reprezentând o creștere de 17 ori de la lansarea sa în octombrie 2018, date de la Autoritatea Monetară din Hong Kong Arăta.

În comparație, Singapore avea 5.5 milioane de conturi bancare înregistrate la serviciul său PayNow în octombrie 2022, un oficial reprezentând Autoritatea Monetară din Singapore a spus la momentul. Dintre acestea, 3 milioane au fost legate de numere de telefon mobil, 2 milioane de numere din Singapore National Registration Identity Card (NRIC) și jumătate de milion de numere de identificare străine (FIN). Utilizarea PayNow, inclusiv plățile către comercianți și companii, a atins 46 de miliarde de dolari în 2021.

Hong Kong și-a lansat sistemul de plată instantanee în 2018. Spre deosebire de multe alte sisteme, FPS conectează atât băncile, cât și furnizorii de servicii de plată, permițând transferuri interoperabile între conturile bancare și portofelele mobile. În 2022, aproape 11% dintre tranzacțiile din Hong Kong au fost efectuate prin FPS, iar orașul a înregistrat una dintre cele mai mari rate de penetrare a portofelului mobil din Asia-Pacific, care a fost de peste 89%, datele de la ACI Worldwide Arăta.

Cotări ale volumelor după instrumentul de plăți în Hong Kong, Sursa: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, martie 2023

Singapore, între timp, a introdus în 2017 PayNow, un serviciu de suprapunere construit pe infrastructura sa de transfer de fonduri interbancare, numit FAST. În 2022, volumul tranzacțiilor sistemelor de plată în timp real a reprezentat o pondere de 8.6% din volumul total de plăți, arată datele, în timp ce penetrarea portofelului mobil a fost de aproape 78%.

Între 2022 și 2027, plățile în timp real din Hong Kong și Singapore vor crește la rate de creștere anuale compuse de 24.2%, respectiv 18.3%, atingând o cotă de 25.4% din volumul total de plăți pentru Hong Kong și o cotă de 15.2% pentru Singapore.

Cotări ale volumelor după instrumentul de plăți în Singapore, Sursa: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, martie 2023

Banca digitală în creștere în Asia

Asia a devenit una dintre cele mai importante regiuni ale lumii în adoptarea serviciilor bancare digitale, o creștere care a fost determinată de o demografie favorabilă, un sector tehnologic în plină expansiune și o populație mare de persoane nebancarizate.

Recunoscând potențialul serviciilor bancare digitale de a îmbunătăți accesul financiar, de a stimula creșterea economică și de a stimula atât inovația, cât și concurența în sectorul bancar, guvernele din regiune au introdus reglementări bancare digitale și cadre de licențiere.

În Singapore, banca centrală a lansat cadrul său de licențiere bancare digitală încă din 2019 și a acordat până acum licențe pentru patru entități, aducând numărul total de bănci digitale care operează în orașul-stat la cinci.

Aceste bănci digitale au fost martorii unei anumite tracții. GXS Bank, o societate mixtă între Singapore Telecommunications (Singtel) și compania de transport-hailing Grab, raportate în aprilie 2023, a ajuns aproape la 50 milioane SGD (37 milioane USD) în depozite de retail.

Trust Bank, care s-a lansat în septembrie 2022 printr-un parteneriat cu Standard Chartered și FairPrice Group, creanțe că peste 600,000 de clienți s-au înscris deja la banca sa digitală.

Și Anext Bank, care este deținută de puterea fintech din China, Ant Group, spune că tranzacțiile transfrontaliere cresc cu 20% de la lună la lună. Banca, care vizează întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) din Singapore, spune că 65% dintre clienții săi sunt considerați micro-afaceri și că o treime dintre aceștia au fost înființați în ultimii doi ani.

În Hong Kong, banca centrală și-a lansat cadrul bancar virtual în 2018 și până acum a acordat opt licențe. Date de la KPMG Arăta că totalul împrumuturilor brute combinate oferite de aceste companii a crescut semnificativ de când au început să funcționeze, crescând de la 6 miliarde HKD (767 milioane USD) în decembrie 2021 la 16 miliarde HKD (2 miliarde USD) în decembrie 2022. Aceste bănci digitale, care au început operațiunile din 2020, au cumulat un total de 1.7 milioane de conturi bancare virtuale în octombrie 2022.

Credit de imagine recomandat: editat din Freepik

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/