Transparență, guvernare și punctaj de credit: o conversație cu Rikard Bandebo de la VantageScore

Cu toții suntem familiarizați cu provocările pe care le au companiile când vine vorba de clienți noi. Pe de o parte, există nevoia de a include cât mai mulți clienți noi posibil. Pe de altă parte, trebuie avută mare grijă pentru a bloca actorii răi sau, în cazul afacerii de creditare, pentru a evita debitorii care este puțin probabil să-și ramburseze împrumuturile.

Pentru a ajuta companiile să gestioneze acest remorcher, inovatorii din spațiul de credit scoring au dezvoltat noi strategii pentru determinarea bonității. Aceste noi abordări s-au mutat dincolo de evaluarea tradițională a creditului pentru a ajuta creditorii să ajungă la debitori de încredere care ar putea avea istoric de credit redus – sau chiar nu există un istoric de credit tradițional semnificativ.

VantageScore este un astfel de inovator. Anul acesta, la FinovateFall, ne-am întâlnit cu Rikard Bandebo, vicepreședinte executiv și director de produs VantageScore, pentru a vorbi despre abordarea companiei cu privire la evaluarea creditului, despre modul în care aceasta diferă de metodele tradiționale de scoring și despre modul în care fintech-urile pot folosi tehnologia VantageScore. clienții împrumutabili.

Mai jos sunt câteva fragmente din conversatia noastra:

Ne-am întors la planșa de desen într-un fel pentru a vedea ce am putea face pentru a face aceste modele mult mai precise și mai cuprinzătoare. Făcând acest lucru, am început să căutăm modalități în care am putea analiza datele din dosarul de credit. Am început să folosim ceea ce se numesc date trendy și am constatat că, făcând acest lucru, am reușit să îmbunătățim semnificativ acuratețea modelului. Este probabil unul dintre cele mai precise, dacă nu cel mai precis, model generic care a fost adoptat pe scară largă.

În al doilea rând, am constatat, de asemenea, că prin utilizarea acestui tip de date am obținut scoruri mult mai consistente pentru consumatori în timp. Nu este nimic la fel de frustrant pentru consumatori și creditori (decât) atunci când scorurile lor cresc și scad mult în timp. Deci, aceasta oferă o tranziție mult mai lină de-a lungul istoriei unui consumator.

Și a treia piesă este că am reușit să ne îmbunătățim masiv includerea cu acest ultim model. Avem cu aproximativ 37 de milioane de consumatori mai mulți decât modelele generice tradiționale care există – dintre care peste 10 milioane sunt peste 620.

În primul rând, suntem o companie foarte transparentă de evaluare a creditelor. Oferim multă transparență în ceea ce privește modul în care funcționează modelele noastre (și) ce impact au diferite activități asupra modelelor noastre. De asemenea, am creat servicii excelente de asistență în jurul migrației și, de asemenea, în jurul guvernării. Facem multe pentru ca atât fintech-urile, cât și creditorii să fie cât mai ușor posibil să facă o tranziție.

Am solicitat recent FTI Consulting să efectueze un studiu în care au ieșit și au intervievat și au încercat să înțeleagă cum era apetitul pe piața mai largă, ce căutau. Unul dintre feedback-urile comune pe care le-au găsit a fost că, la fel ca și alte piețe, ei caută mai multă concurență și caută cele mai bune modele pe care le pot folosi pentru a înțelege impactul diferitelor tipuri de consumatori asupra riscului.

De fapt, am observat o mare utilizare a VantageScore în general, iar acum observăm o creștere a apetitului pe piețele de securitizare. Am văzut unii creditori foarte mari trecând la oferirea acum titlurile lor bazate pe VantageScore.

Uita-te interviu complet la Finovate TV.

Fotografie de Pixabay