În 2022, FBI a primit 800,944 reclamații raportate care au depășit 10.3 miliarde de dolari în pierderi de fraudă pentru infrastructura și datele critice ale companiilor. Nu numai că tehnologia devine mai rapidă și mai sofisticată, ci și criminalii cibernetici.
Atingeți pentru a afla mai multe despre tendințele emergente în materie de fraudă de care trebuie să fiți conștienți, despre tipurile de fraudă de prevenit, cât va costa dacă nu luați nicio măsură și despre cum să implementați eficient tehnicile și instrumentele de prevenire a fraudei.
Tendințe în fraudă și afluxul AI
Furtul de identitate online și piratarea datelor au fost o problemă de când a început internetul. Să ne scufundăm.
Pârghie AI și Machine Learning pentru a PERFORMA FRAUDE
Chat GPT este una dintre cele mai proeminente tehnologii AI generative care vorbește pe toată lumea, cu alte programe precum Dubbed GPT-3.5 (o extensie a ChatGPT) și MidJourney oferind servicii precum predicția limbajului și, respectiv, generarea de imagini.
De exemplu, ChatGPT a fost documentat pentru a angaja oameni din viața reală rezolvați CAPTCHA-urile pentru ceea ce este cunoscut sub numele de „comportament de căutare a puterii”. Între timp, fraudătorii folosesc MidJourney pentru a genera falsuri profunde care imită oameni reali pentru a efectua autentificări care necesită recunoaștere facială.
Folosind inteligența artificială și învățarea automată pentru a DETECTA FRAUDA
Verificarea manuală a activității frauduloase – mai ales când vine vorba de verificarea identității – este predispusă la erori umane și poate necesita timp și resurse valoroase. Machine Learning (ML) și AI creează modele folosind date istorice pentru a antrena și detecta anomalii și tendințe. În timp ce această tehnologie este folosită pentru a crea fraudă, poate fi folosită și pentru a o preveni și a o detecta mai precis.
Tipuri de fraude
Indiferent de tipul de escrocherie comisă, scopul final este să fure resurse, bani și date. Pentru a face acest lucru, fraudatorii execută unul dintre cele trei tipuri de fraudă: prima, a doua și terță parte.
Fraudă primară are de-a face cu indivizi care se identifică în mod fals furnizând informații incorecte. Acest lucru este observat în mod obișnuit în cererile de împrumut sau card de credit, astfel încât făptuitorul să poată obține rate mai bune. Este, de asemenea, o tactică folosită în cererile de asigurare.
Fraudă a doua parte este cunoscută și sub numele de fraudă prietenoasă și este comisă atunci când cineva oferă de bunăvoie informațiile sale altcuiva pentru a le folosi. Escrocii au început să folosească acest tip de fraudă a plăților online, câștigând încrederea unei victime pentru a le trimite bani.
Fraudă terță parte este cel mai frecvent asociat cu furtul de identitate și schemele de fraudă bancară. Apare atunci când criminalul cibernetic fură informațiile altcuiva pentru a prelua contul său bancar, rețelele sociale etc. Acest lucru se întâmplă cel mai frecvent în sistemele bancare online sau în stivuirea împrumuturilor. Când un hacker comite o fraudă a aplicațiilor, se aplică la mai multe împrumuturi simultan folosind informațiile altcuiva.
Având în vedere aceste distincții, iată câteva exemple mai specifice de fraudă care sunt în creștere.
Fraudă sintetică
Comiterea fraudei financiare sintetice începe atunci când un infractor fură sau cumpără ilegal numărul real de securitate socială al cuiva și dezvoltă alte informații falsificate, cum ar fi numele și data nașterii pentru o identitate nou-nouță. Acest lucru se face atunci când un infractor fură SSN-ul cuiva sau îl cumpără de pe dark web. Poate fi folosit pentru fraudă bancară, acte de identitate false etc.
Preluare cont
Preluarea conturilor (ATO) este un tip de fraudă care poate afecta grav securitatea atât a clienților, cât și a afacerilor. Se întâmplă atunci când o persoană nevinovată descarcă software rău intenționat sau dă clic pe linkuri ostile, dând piratatorilor autoritatea de a fura informații personale. Odată ce intră, vor prelua informațiile vulnerabile ale contului pentru a căuta profit, a întrerupe serviciile sau a crea tranzacții frauduloase.
SIM Swap Fraud
Frauda prin schimbarea SIM, cunoscută și sub denumirea de schimbare a cartelei SIM sau deturnarea SIM, este un tip de activitate frauduloasă în care escrocii preiau controlul asupra numărului de telefon mobil al victimei. Escrocul adună informații personale despre victimă, adesea prin inginerie socială, phishing sau încălcări ale datelor, și contactează operatorul de telefonie mobilă, dându-se drept victimă și pretinzând că cartela SIM a fost pierdută sau deteriorată. Odată ce noua cartelă SIM este activată, aceștia pot prelua telefonul pentru a trimite și primi apeluri și mesaje text, pot reseta parolele și pot accesa conturile victimei.
Cardul nu prezintă fraudă
Astăzi, poți cumpăra ceva fără a fi nevoie să scoți vreodată numerar sau un card. Puteți face o achiziție prin atingerea ceasului, a smartphone-ului sau prin completarea automată. Fără echipamentul potrivit, însă, fraudatorii ți-ar putea fura informațiile cardului pentru a cumpăra ceva online sau prin telefon.
Băncile implementează managementul riscului în timp real pentru a opri frauda
Conformitatea cu riscul de fraudă impusă de guvernul SUA devine din ce în ce mai robustă și a pus o presiune asupra industriei bancare. LexisNexis a constatat că 59% din băncile mijlocii și mari' Achiziția de noi clienți a fost afectată negativ din cauza întârzierilor la integrarea conformității.
Pentru a ține pasul cu conformitatea, gestionarea riscurilor în timp real permite companiilor din orice industrie să monitorizeze călătoria unui client în căutarea unei tranzacții frauduloase cu risc ridicat și suspecte în cadrul digital banking.
Cu un punctaj de risc persistent, un client ar putea fi semnalat și împiedicat să intre într-un ecosistem online.
Autentificarea identității este o necesitate
Toate aceste tendințe și tipuri de fraudă au nevoie de soluții robuste de verificare a identității care să susțină experiența utilizatorului (UX), prevenind în același timp escrocherii prin fraudă. Loialitatea clienților este vitală pentru orice afacere, iar reducerea fricțiunilor poate sprijini UX sănătos. Găsirea acelui echilibru între prevenirea fraudei și menținerea satisfacției clienților este o sarcină pe care organizațiile pot stăpâni cu strategia și instrumentele potrivite. Verificarea identității de către AuthenticID are soluția perfectă pentru a ajuta. Tehnologia noastră bazată pe inteligență artificială este susținută de cele mai recente metode de prevenire a fraudelor pentru a ne proteja clienții și clienții lor.