5 moduri în care tehnologia modernă a cardurilor generează valoarea afacerii pentru bănci

Peisajul tehnologiei cardurilor se schimbă rapid, alimentat de progresele în plățile digitale, de așteptările consumatorilor în evoluție și de un peisaj competitiv în creștere. Băncile se confruntă cu o decizie critică: își modernizează sistemele de procesare a cardurilor sau riscă să rămână în urmă. 

Cu sistemele învechite care amenință veniturile și agilitatea, băncile pot vedea un impact semnificativ asupra veniturilor dacă nu se adaptează și nu investesc.

Datele Insights (fostul Aite-Novarica) Group estimează că veniturile expuse riscului pentru băncile de retail care nu se concentrează pe modernizare ar putea reprezenta 10% până la 15% din veniturile anuale din plățile bancare cu amănuntul sau 100-150 miliarde dolari la nivel global.

Cu toate acestea, conversațiile despre trecerea la sistemele moderne de procesare a cardurilor trebuie să depășească utilizarea cloud-ului sau utilizarea noii tehnologii. Următoarea generație de procesare a cardurilor se referă la activarea de noi modele de afaceri pentru emitenți și lansarea de produse care îndeplinesc cazuri de utilizare inovatoare. 

Majoritatea consiliilor se luptă să acorde prioritate unei astfel de schimbări semnificative față de alte considerente operaționale. Pe lângă provocarea de a dovedi urgența unei astfel de mișcări, riscul de a perturba fluxurile de lucru tradiționale de procesare trebuie evaluat în raport cu posibilele beneficii. Acest blog prezintă un cadru de creare a valorii pentru a demonstra modul în care cele 10 dimensiuni ale procesării emitenților de nouă generație depășesc deficiențele sistemelor vechi pentru a ajuta băncile să obțină 5 rezultate de valoare.

Cadrul de creare a valorii de procesare a emitentului de nouă generație

Premisa procesării emitenților de ultimă generație este simplă. Permite băncilor să se transforme în organizații cu adevărat native digitale, care construiesc relații mai puternice cu clienții și sporesc veniturile, reducând în același timp semnificativ costurile IT și operaționale. 

În comparație cu sistemele de procesare vechi, care au fost implementate atunci când nu existau cloud, telefoanele mobile sau chiar internetul, tehnologia de generație următoare este în mod inerent conectată, scalabilă și componabilă. De exemplu, în timp ce platformele de procesare vechi au o arhitectură monolitică cu obiecte hard-codate și acoperire slabă API, sistemele de procesare a emitenților de nouă generație sunt alimentate de Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (MACH) nucleu care permite scalabilitate aproape infinită și integrabilitate extremă – permițând, la rândul său, inovarea rapidă a produselor cu conectivitate fără întreruperi cu ecosistemul mai mare al serviciilor financiare. 

Să evaluăm modul în care diferențiatorii specifici ai procesării emitenților de nouă generație pot ajuta băncile să reducă costurile, să accelereze timpul de lansare pe piață, să stimuleze o conformitate mai puternică, să sporească încântarea clienților și să sporească veniturile.

1. Aduceți economii de costuri

Un raport McKinsey a constatat că costurile de operare ale băncilor fintech alimentate de platformele de bază de nouă generație sunt în jur

10 la sută a costurilor operaţionale ale băncilor tradiţionale. Mai exact, platformele de procesare de nouă generație permit economii de costuri prin:

• Productivitate mai mare: Software-ul modern crește capacitatea de creare prin
  
  25% - 30% permițând practici agile, reducând în același timp cheltuielile IT ale băncilor pentru achiziționarea, formarea și reținerea talentelor care pot lucra cu sistemele vechi. 

• Datorii moștenite reduse: Menținerea operațională a sistemelor vechi consumă o parte semnificativă din bugetul IT. Cu tehnologia modernă, băncile pot investi mult mai mult în proiecte generatoare de venituri, producând un ciclu virtuos.

• Automatizare crescută: Sistemele moderne de procesare permit o automatizare de ordin mai înalt, utilizând inteligența artificială (AI) și aplicațiile conduse de învățare automată, cum ar fi chatboții și IA generativă. 

2. Accelerează timpul de lansare pe piață

În Raportul Global Plăți din 2023, McKinsey observă că modernizarea tehnologică a băncilor

reduce la jumătate timpul de comercializare pentru produse noi. Elementele care conduc această accelerație sunt:

• Conceptualizare mai rapidă a produsului: Cercetările au descoperit că o platformă ușoară de procesor poate permite unei organizații să avanseze produse noi de la concept până la lansare
  
  două-trei luni. La scară, rezultatele sunt cu adevărat transformatoare.

• Foaia de parcurs pentru produse deținute: Practicile moderne de inginerie permit utilizarea interfețelor low-code, bazate pe configurație și UX intuitiv pentru a crea și configura produse. Acest lucru dă putere băncilor să construiască produse unice fără a depinde de furnizori.

• Integrari mai rapide cu sisteme surround terțe: Platformele de procesare de ultimă generație permit integrări terțe, cum ar fi CRM-uri, cataloage de recompense, marketing pe ciclu de viață, luarea deciziilor de credit, managementul fraudei sau AML/BSA în săptămâni și/sau ani, permițând băncilor să construiască experiențe de produse câștigătoare.

3. Creșteți încântarea clienților

Cercetările McKinsey arată că băncile desemnate drept „lideri în experiența clientului (CX)” generează

72% rentabilitate totală a acționarilor mai mare decât „experiența clientului (CX) în urmă”. Platformele de procesare de ultimă generație generează încântarea clienților în două moduri semnificative:

• Hiperpersonalizare sau catering pentru segmente ale unuia: O experiență de plată convingătoare necesită personalizare care depășește ofertele de taxe sau rate ale dobânzii și stimulează implicarea dincolo de tranzacția de plată. Acest lucru nu este posibil cu tehnologia de card existentă. Procesarea de ultimă generație conduce la hiperpersonalizarea, permițând configurarea produsului în limitele de plată, recompense, taxe, programe de dobândă și politici de rambursare pentru fiecare client și tranzacție. 

• Călătorii integrate și fără întreruperi: Platformele de procesare de ultimă generație oferă o platformă de date capabilă să ingereze, să analizeze și să implementeze cantități mari de date aproape în timp real prin puncte de contact precum aplicația mobilă, web, call center, IVR, chatbot, e-mail și SMS. 

4. Creșteți veniturile

Sistemele de procesare de ultimă generație generează creșterea veniturilor pentru bănci, ajutându-le să ofere experiențe digitale câștigătoare (imaginea 2), să construiască un ecosistem vibrant de distribuție și parteneriate, să creeze produse pentru noi segmente de clienți și să îmbunătățească vânzările în plus, vânzările încrucișate, retenția și utilizare în partea de sus a portofelului.

5. Stimulați o conformitate mai puternică

În ultimii ani, instituțiile financiare au fost deosebit de afectate de creșterea costurilor de conformitate. Majoritatea cadrelor de management al conformității se bazează astăzi pe audituri post-facto, intervenții manuale și automatizare puțin sau deloc ca răspuns la schimbarea normelor de conformitate sau de risc. Arhitectura sistemelor de ultimă generație permite băncilor să aibă o poziție „în permanență activă” în ceea ce privește conformitatea prin programe mai puternice care nu numai că garantează conformitatea, dar o fac eficient și la costuri mai mici.

Asigurarea veniturilor din carduri în următorul deceniu de inovație

Geoffrey Moore, expert în inovare și autor al celor mai bine vândute cărți precum Crossing the Chasm și Zone to Win, a susținut recent prezentarea la atelierul bancar exclusiv al Zeta. În discursul său, Moore a lansat un apel critic la acțiune, subliniind că transformarea digitală nu este o alegere, ci un imperativ pentru industria financiară.

În timp ce provocările de a construi un argument pentru transformare rămân, următoarea generație de soluții tehnologice se impune ca o alternativă viabilă. După cum argumentează Accenture în documentul lor

Raportul Top 2023 Trends Banking 10: „Probabila întrerupere cauzată de o transformare pe mai mulți ani a fost întotdeauna o scuză bună pentru a rămâne cu mainframe-ul tău. Cu toate acestea, platformele cloud-native de astăzi nu numai că reduc dramatic cronologia; permit, de asemenea, ca migrarea și lansarea de noi produse să se facă progresiv, ceea ce reduce riscul. Rentabilitatea investiției s-a îmbunătățit dramatic”. 

Acum este momentul să acționăm.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25660/5-ways-modern-card-technology-drives-business-value-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs