Ach și Wire sunt două dintre cele mai populare moduri de transfer de bani în Statele Unite. Ambele sisteme au propriile lor avantaje și dezavantaje unice. Va trebui să faci o alegere în funcție de cerințele tale personale sau de afaceri.
În primul rând, să ne aprofundăm în mecanica ACH și a transferurilor bancare, urmată de o explorare a distincțiilor lor, îndrumări adaptate pentru întreprinderile mici și încheind cu instrucțiuni privind stabilirea proceselor ACH și Wire.
Ce este ACH?
Plățile ACH (Automated Clearing House) sunt transferuri electronice de fonduri care utilizează rețeaua ACH pentru a muta fonduri între conturile bancare din Statele Unite. Această metodă de plată este utilizată pe scară largă pentru a deconta direct salariile, facturile și plățile între companii.
Companiile creează loturi de tranzacții ACH, care sunt compensate ca o singură unitate de către rețea. Acest proces face tranzacțiile mai ieftine decât alte metode de plată. Este o actualizare masivă la cecurile tradiționale pe hârtie. Este important de reținut că ACH este o rețea separată de sistemele majore de carduri de credit, cum ar fi Visa, Mastercard și American Express.
Ce este un transfer bancar?
Un transfer bancar este un transfer electronic de fonduri de la o bancă sau uniune de credit la alta. Acesta este motivul pentru care transferurile bancare sunt uneori numite „transfer bancar”. Când un transfer bancar implică transferul de fonduri între bănci din diferite țări, este cunoscut sub numele de „remitere”.
Un fir cere expeditorului să furnizeze detalii despre destinatar și banca acestuia. Banca expeditorului transmite un mesaj printr-un serviciu de mesagerie securizat precum SWIFT sau Fedwire. Banca destinatară furnizează apoi fondurile destinatarului. Datoria este acum păstrată în registrul dintre cele două bănci. În scopul utilizatorilor, tranzacția este finalizată aici.
ACH vs Wire: Ce să alegeți pentru plăți?
ACH și Wire sunt ambele metode de transfer electronic de fond. Procesul de loturi al ACH și al entităților de compensare implicate generează diferențe majore. NACHA pentru ACH și șine administrate de guvern precum FedWire și Swift pentru Wire. Afectează șase aspecte majore:
- Viteză – Transferurile bancare oferă de obicei decontare instantanee, care au loc adesea în aceeași zi lucrătoare. În schimb, tranzacțiile ACH pot dura între 3 și 4 zile lucrătoare pentru a se soluționa din cauza necesității proceselor de loturi și de lichidare, care introduc întârzieri în transferurile de fonduri. Transferurile bancare acordă prioritate decontării imediate a tranzacțiilor.
Este posibil să accelerați procesul prin ACH în aceeași zi pentru transferurile ACH, dar această opțiune implică taxe suplimentare și asigură decontarea în aceeași zi lucrătoare. Pe de altă parte, transferurile bancare pot întâmpina întârzieri pe baza unor factori precum relațiile dintre instituțiile financiare, complexitatea rutei și orele de lucru ale țării destinatare.
Transferurile bancare sunt în general considerabil mai rapide decât transferurile ACH, ceea ce le face deosebit de valoroase pentru tranzacții urgente sau de mare valoare. În schimb, transferurile ACH sunt mai potrivite pentru plăți recurente sau previzibile.
- A costat – Transferurile bancare au comisioane substanțial mai mari în comparație cu plățile ACH.
Taxele ACH pot fi influențate de volumul tranzacțiilor și de factorii furnizorului de servicii, dar sunt de obicei limitate la 5 USD per tranzacție. Un transfer ACH se încadrează de obicei între 0.2 USD și 1.5 USD per tranzacție și, în general, nu este transmis consumatorilor sau vânzătorilor. Furnizorii de servicii financiare pot, de asemenea, percepe taxe lunare suplimentare, cuprinse între 5 USD și 30 USD.
În schimb, taxele de transfer bancar sunt suportate atât de expeditor, cât și de destinatar și pot varia în funcție de banca dvs. Transferurile bancare interne pot costa până la 30 USD pentru expeditor și 15 USD pentru destinatar. În schimb, transferurile bancare internaționale pot impune taxe de 45 USD expeditorului și 15 USD destinatarului, excluzând comisioanele de schimb valutar.
Taxele de transfer bancar se pot acumula în mod semnificativ pentru companiile care efectuează numeroase plăți lunare, putând deveni împovărătoare din punct de vedere financiar și mai puțin atractive pentru furnizori. Din punct de vedere al costurilor, tranzacțiile ACH sunt mult mai rentabile.
- așezare – Transferurile ACH sunt reversibile, în timp ce transferurile bancare sunt dificil de inversat. ACH poate gestiona mai bine erorile expeditorului și este favorabil expeditorului.
Transferurile ACH au un proces simplu pentru rezolvarea discrepanțelor de decontare. Odată inițiat, nu puteți anula un transfer, dar puteți fi rechemat sau contestat. Cu toate acestea, soluționarea litigiilor nu este garantată. Expeditorul poate solicita o inversare dacă face o eroare de rutare sau o trimite la contul greșit cu detalii incorecte. Transferurile de debit pot fi returnate și în cazul în care fondurile sunt insuficiente sau pot fi contestate ca neautorizate în termen de 60 de zile de la înregistrarea tranzacției.
În schimb, transferurile bancare oferă o fereastră mai restrânsă pentru abordarea problemelor legate de discrepanțe de decontare. Este posibil să anulați un transfer bancar înainte ca acesta să fie eliminat, deși procesul de validare poate fi destul de rapid, durând adesea câteva minute. Odată ce un transfer bancar a fost validat, acesta devine irevocabil, cu câteva excepții. Un transfer poate fi anulat dacă banca este responsabilă pentru o eroare, cum ar fi trimiterea de fonduri într-un cont greșit sau o sumă incorectă. Cu toate acestea, dacă apare o eroare sau o schimbare de părere din partea expeditorului, banca expeditoare poate colabora cu banca destinatară pentru a încerca o soluție. Este esențial să rețineți că nu există nicio obligație în astfel de cazuri, iar opțiunile limitate sunt disponibile dacă fondurile au fost deja retrase.
- Înregistrări de plăți electronice: Echipele de plătibile se confruntă adesea cu provocarea înregistrării tranzacțiilor. Transferurile bancare oferă viteză, făcându-le o alegere convenabilă pentru înregistrarea eficientă a transferurilor. În schimb, deși nu sunt la fel de rapide, tranzacțiile ACH aduc mai multe avantaje - sunt de obicei de rutină, includ detalii cuprinzătoare ale tranzacției, permit rechemarea sau disputa în caz de erori și generează înregistrări electronice, simplificând procesul de reconciliere.
Soluțiile software ERP precum Quickbooks și Dynamics 365 oferă caracteristici încorporate pentru efectuarea și înregistrarea fără efort a transferurilor ACH în cadrul aplicației. Deși este posibil ca plățile bancare să nu fie inițiate direct prin aceste platforme, acestea oferă funcționalitate pentru înregistrarea transferurilor bancare, asigurând o documentație contabilă completă.
- Adopție – local vs global: Transferurile ACH sunt utilizate în principal în Statele Unite, cu adoptare limitată în regiunile guvernate de acorduri bilaterale. În schimb, transferurile bancare au o prezență globală și sunt acceptate pe scară largă la nivel internațional.
Transferurile ACH sunt limitate în principal la Statele Unite din cauza provocărilor considerabile de coordonare asociate cu extinderea interoperabilității lor la scară globală.
Transferurile bancare, pe de altă parte, se bucură de o acceptare globală extinsă. O rețea bine stabilită de bănci corespondente facilitează transferurile transfrontaliere și trans-valute, cu de obicei doar unul sau doi intermediari implicați.
- Securitate: Este esențial să luați în considerare nivelul de securitate și flexibilitate pe care îl oferă. Transferurile ACH sunt supravegheate de Rezerva Federală și procesate printr-o cameră de compensare automată. Acestea oferă siguranță și posibilitatea de inversare în caz de erori, oferindu-vă un control mai mare asupra fondurilor și tranzacțiilor dumneavoastră. Cu toate acestea, merită remarcat faptul că transferurile internaționale ACH au limitări și pot fi mai puțin sigure.
Pe de altă parte, transferurile bancare sunt, în general, considerate ca fiind extrem de sigure, cu condiția să fiți sigur despre destinație. Sunt rapide și ireversibile, făcându-le o alegere de încredere, în special pentru tranzacțiile internaționale și atunci când momentul precis este crucial.
Pentru expeditori, transferurile ACH oferă ceva mai multă siguranță, cu posibile inversări în cazuri de fraudă sau erori de plată, determinate în primul rând de bănci. Transferurile bancare, deși sunt avantajoase pentru destinatari datorită disponibilității imediate a fondurilor, prezintă mai multe riscuri pentru expeditori. Verificarea completă a detaliilor destinatarului este imperativă, deoarece transferurile bancare sunt ireversibile odată inițiate. Ambele metode sunt în general sigure, dar înțelegerea atributelor lor specifice este esențială pentru luarea deciziilor financiare sănătoase.
Plăți pentru întreprinderile mici
Când vine vorba de gestionarea plăților pentru întreprinderile mici, flexibilitatea este esențială. Două instrumente esențiale din setul dvs. de instrumente financiare sunt ACH și transferurile bancare, fiecare având punctele sale forte pentru a răspunde nevoilor specifice.
Scalabilitate cu ACH: Plățile ACH oferă scalabilitate, făcându-le o alegere de încredere pe măsură ce afacerea dvs. crește. Indiferent dacă gestionați facturi obișnuite, salarii sau plăți furnizorilor, ACH se poate adapta volumului dvs. de tranzacții în creștere.
Eficacitatea costurilor: Considerațiile de cost sunt cruciale pentru întreprinderile mici. Tranzacțiile ACH sunt mai rentabile decât transferurile bancare, ceea ce le face o alegere economică pentru operațiunile financiare de rutină.
Relația cu furnizorul: Transferurile bancare, pe de altă parte, excelează în situațiile în care viteza și relațiile cu furnizorii contează. Afacerile mai mari au stabilit adesea parteneriate și pot negocia termene de plată mai lungi, ceea ce face ca transferurile bancare să fie ideale pentru achitarea rapidă a facturilor restante.
Devenirea globală cu Wire: Transferurile bancare sunt adesea preferate pentru plățile internaționale. Ele oferă o modalitate fiabilă de a trimite fonduri peste granițe, asigurând că tranzacțiile globale sunt executate eficient și în siguranță.
ACH și transferurile bancare sunt aliații tăi în plățile de afaceri, gata să se adapteze nevoilor tale specifice. Indiferent dacă doriți să eficientizați operațiunile, să reduceți costurile sau să consolidați legăturile internaționale, alegerea instrumentului potrivit pentru job poate face toată diferența în succesul afacerii dvs.
Cum să plătiți furnizorii cu plăți ACH
Când începeți procesul de efectuare a plăților ACH pentru organizația dvs., este esențial să vă familiarizați cu câteva reglementări (necesare). Acestea sunt:
Verificarea informațiilor contului – Trebuie să verificați dacă informațiile contului dvs. sunt actuale în rețeaua ACH (acest lucru se poate face prin intermediul băncii dvs.). Puteți utiliza un instrument de validare oferit de NACHA sau de o terță parte.
Certificare NACHA – Această certificare servește ca un semnal de încredere pentru clienții dvs., indicând faptul că afacerea dvs. respectă regulile rețelei ACH.
Orientări pentru ACH în aceeași zi – Utilizarea în creștere a ACH a dus la o alternativă de plată în aceeași zi (care este destul de rapidă în ceea ce privește plățile de afaceri!).
Cum să plătiți furnizorii prin transferuri bancare
Configurarea unui transfer bancar necesită completarea unui formular de autorizare online sau pe hârtie. Acest formular solicită de obicei următoarele informații:
• Detaliile dvs., cum ar fi numele și informațiile de contact.
• Suma pe care intenționați să o transferați.
• Numărul de rutare și numărul contului băncii dvs.
• Datele de contact și datele bancare ale destinatarului.
• Semnătura dumneavoastră pentru a autoriza transferul și orice taxe asociate.
În plus, poate fi necesar să prezentați o formă validă de identificare atunci când trimiteți sau primiți un transfer bancar
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- ChartPrime. Crește-ți jocul de tranzacționare cu ChartPrime. Accesați Aici.
- BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
- Sursa: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- 7
- a
- Despre Noi
- acceptare
- Cont
- Contabilitate
- Conturi
- creanţe
- Acumula
- ach
- peste
- adapta
- Suplimentar
- adresa
- adresare
- Adoptare
- avantajos
- Avantajele
- După
- acorduri
- TOATE
- permite
- deja
- de asemenea
- alternativă
- Cu toate ca
- american
- american Express
- sumă
- an
- și
- O alta
- Orice
- interesant
- aplicație
- SUNT
- AS
- aspecte
- asociate
- At
- atribute
- autorizare
- autoriza
- Automata
- disponibilitate
- disponibil
- Bancă
- conturi bancare
- Bancar
- Băncile
- bazat
- BE
- devine
- devenire
- fost
- înainte
- Mai bine
- între
- Bancnote
- Pic
- frontierelor
- atât
- aduce
- construit-in
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- denumit
- CAN
- nu poti
- card
- transporta
- caz
- cazuri
- sigur
- Certificare
- contesta
- provocări
- Schimbare
- taxe
- mai ieftin
- Verificări
- alegere
- Alege
- alegere
- degajare
- Cliring
- colabora
- vine
- comparație
- Completă
- completarea
- complexitate
- cuprinzător
- efectuarea
- Lua în considerare
- considerabil
- Considerații
- Consumatorii
- contactați-ne
- contrast
- Control
- Convenabil
- invers
- coordonare
- A costat
- cost-eficiente
- Cheltuieli
- țări
- ţară
- crea
- credit
- card de credit
- Uniunea de credit
- transfrontaliere
- crucial
- Monedă
- Curent
- clienţii care
- zi
- Zi
- Debit
- Datorie
- Luarea deciziilor
- întârzieri
- se îngropa
- destinație
- detalii
- determinat
- diferenţă
- diferenţele
- diferit
- dificil
- direct
- Disputa
- Soluționare a litigiilor
- documentaţie
- Intern
- făcut
- două
- dinamică
- fiecare
- eficacitate
- eficient
- efort
- Electronic
- îmbrățișat
- se bucura
- asigură
- asigurare
- entități
- eroare
- Erori
- mai ales
- esenţial
- stabilit
- stabilirea
- Excel
- schimb
- F? r?
- executat
- extinderea
- accelera
- explorare
- expres
- extensiv
- Față
- facilitează
- factori
- Falls
- familiariza
- FAST
- mai repede
- favorabil
- DESCRIERE
- federal
- Federal Reserve
- FedWire
- Taxe
- puțini
- financiar
- Institutii financiare
- asistență financiară
- financiar
- Flexibilitate
- a urmat
- următor
- Pentru
- formă
- fraudă
- din
- funcționalitate
- fond
- Fondurile
- în general
- genera
- generează
- Caritate
- prezenta globala
- Scala globala
- guvernată
- acordarea
- mai mare
- creste
- garantat
- îndrumare
- mână
- manipula
- Manipularea
- Avea
- Held
- aici
- superior
- extrem de
- ORE
- casă
- Totuși
- HTTPS
- ideal
- Identificare
- if
- imediat
- imperativ
- important
- a impune
- in
- include
- crescând
- influențat
- informații
- iniţiat
- clipă
- instituții
- instrucțiuni
- intenţionează
- intermediari
- Internațional
- Plăți internaționale
- pe plan internațional
- Interoperabilitate
- în
- introduce
- implicat
- ISN
- probleme de
- IT
- ESTE
- Loc de munca
- Cheie
- cunoscut
- mai mare
- carte mare
- mai puțin
- lăsa
- Nivel
- percepe
- ca
- limitări
- Limitat
- local
- mai lung
- cautati
- major
- face
- FACE
- Efectuarea
- de conducere
- masiv
- Mastercard
- materie
- Mai..
- mecanică
- mesaj
- mesagerie
- metodă
- Metode
- minte
- minute
- bani
- lunar
- TAXE LUNARE
- mai mult
- cele mai multe
- Cel mai popular
- muta
- trebuie sa
- nume
- necesar
- Nevoie
- nevoilor
- reţea
- Nu.
- în special
- observând
- acum
- număr
- numeroși
- obligaţie
- care apar
- of
- oferi
- oferit
- de multe ori
- on
- dată
- ONE
- on-line
- afară
- pe
- Operațiuni
- Opțiune
- Opţiuni
- or
- organizație
- Altele
- remarcabil
- peste
- propriu
- Hârtie
- parteneriate
- Trecut
- Plătește
- plată
- Modalitate de plată
- Metode de plata
- plăți
- stat de plată
- pentru
- personal
- perspectivă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Popular
- posibilitate
- posibil
- potenţial
- potenţial
- precis
- predictibil
- predominant
- preferat
- prezenţă
- prezenta
- destul de
- în primul rând
- Prioritizarea
- proces
- Procesat
- procese
- furniza
- prevăzut
- furnizorul
- furnizori
- furnizează
- scopuri
- cărți rapide
- șine
- variind
- RE
- gata
- primire
- destinatari
- reconciliere
- înregistrare
- înregistrări
- recurente
- reduce
- privit
- cu privire la
- regiuni
- regulat
- regulament
- legate de
- Relaţii
- de încredere
- remitere
- solicita
- cereri de
- Cerinţe
- Necesită
- Rezervă
- Rezoluţie
- rezolvarea
- responsabil
- Inversare
- inversa
- dreapta
- în creștere
- Risc
- rutare
- norme
- s
- Siguranţă
- acelaşi
- scalabilitate
- Scară
- sigur
- în siguranță,
- securitate
- trimite
- expeditor
- trimitere
- distinct
- servește
- serviciu
- Furnizor de servicii
- prestatori de servicii
- rezolva
- așezare
- sedimentarea
- câteva
- parte
- Semnal
- semnificativ
- singur
- situații
- SIX
- mic
- întreprinderile mici
- Software
- soluţii
- Suna
- specific
- viteză
- Pornire
- Statele
- simplu
- simplifica
- raționalizarea
- A intari
- puncte forte
- substanţial
- succes
- astfel de
- potrivit
- SWIFT
- rapid
- sisteme
- adaptate
- Lua
- luare
- echipe
- termeni
- decât
- acea
- lor
- Lor
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- terț
- acest
- complet
- Prin
- Legături
- sincronizare
- la
- de asemenea
- instrument
- Toolkit
- Unelte
- tradiţional
- tranzacționează
- tranzacție
- Detalii despre tranzacție
- Tranzacții
- transfer
- Transferuri
- Încredere
- Două
- tipic
- înţelegere
- uniune
- unic
- unitate
- Unit
- Statele Unite
- Unsplash
- upgrade-ul
- urgent
- Folosire
- utilizare
- utilizat
- Utilizator
- obișnuit
- validare
- Valoros
- vânzător
- furnizori
- verifica
- verificarea
- are drept scop
- volum
- vs
- Cale..
- modalități de
- Ce
- cand
- dacă
- care
- în timp ce
- de ce
- pe larg
- voi
- fereastră
- Fire de sârmă
- cu
- în
- valoare
- Greșit
- Tu
- Ta
- te
- zephyrnet