Automatizare pentru detectarea și oprirea tranzacțiilor frauduloase

La Bank Automation Summit, Directorul Strategiei de împrumut auto de la Informed, Jessica Gonzalez, s-a alăturat lui Kevin Faragher, director senior de produse și strategie la Ally Financial, într-un panel moderat de Whitney McDonald, editor adjunct al Bank Automation News.

Iată o parte din discuție.

Whitney – Ce tipuri de fraude sunt în creștere? Jessica, poți împărtăși câteva cifre?

Jessica – Frauda este un subiect fierbinte. Cumpărătorii de mașini folosesc o interfață digitală pentru a cumpăra și finanța mașini, așa că în împrumuturile auto, vedem pierderi de 4.7 miliarde de dolari. Media de fraudă detectată de Informed este de 2.25% la toți creditorii noștri. Având o prezență digitală, de fapt crește frauda cu 08% – fraudatorii devin din ce în ce mai sofisticați și folosesc platforme digitale pentru a le permite.

Deci ne asigurăm că frauda este controlată. Oamenii legii se concentrează pe furtul de identitate, deoarece este ușor pedepsit și o „crimă fierbinte”. Ne concentrăm asupra fraudei talonului de plată, deoarece se corelează cu rambursarea împrumuturilor de către consumatori. În loc să ne concentrăm pe identificare sau KYC, ne asigurăm că putem calcula venitul consumatorului.

Whitney – Ați vorbit despre frauda talonului de plată și tocmai ați lansat un buletin. Poți împărtăși mai multe despre ceea ce vezi?

Jessica – Rata de fraudă pentru creditorii noștri este de ~2.25%. În digital, vedem cu 35% mai multe fraude. Un comerciant cu amănuntul digital are de 10 ori mai multe șanse să vadă taloane de plată și documente frauduloase pentru credite ipotecare și împrumuturi. Privind tendințele, le comparăm cu acea medie de 2.25%. Poate că nu sună mare lucru, dar valorează miliarde. Cheia nu este doar să aveți date pentru a urmări frauda, ​​ci este să vă asigurați că recunoașteți tendințele.

După cum a spus Kevin, este dificil să urmăriți manual tendințele. Analiștii examinează documentele – văd zilnic tone de documente. Ei nu pot conecta toate aceste puncte de date pentru a descoperi tendințe. Când eram la bancă, am văzut o factură de telefon cu un nume și o adresă diferită, dar același număr de telefon ca altcineva și a fost nevoie de aproape șase luni pentru a fi identificat. Este imperativ să aveți în timp real analiza automată a tranzacțiilor pentru a vă echipa echipa de fraudă și industria mai largă prin partajarea resurselor de date.

AI poate prelua acele milioane de tranzacții și poate evidenția tendințele. Deci, nu numai să aveți datele, ci și să le folosiți și să le analizați corect este esențial.

Whitney – Jessica ne-a spus ce vede. Acum, Kevin, cu Ally – Puteți împărtăși creșterile recente ale activității frauduloase pe care le vedeți?

Kevin – Te gândești la cât de fraudă era înainte. Cineva a furat corespondența cuiva, a obținut un act de identitate fals și și-a cumpărat o mașină. Un asigurator inteligent ar putea recunoaște că acest tip are o notă de birou de credit în California și solicită un împrumut în Detroit, ceea ce nu are sens. Dar astăzi, totul este rapid. Viteza este una dintre propunerile de valoare integrale ale afacerii.

Acest lucru se potrivește bine digitalului, deoarece fraudatorii profită, încercând să fie mai rapizi. Unul dintre cele mai mari tipuri de fraudă pe care le vedem este frauda în care oamenii creează parțial sau complet un profil de credit conceput pentru a trece prin sistemele noastre de subscriere. Am văzut recent un exemplu în care cuiva a avut scorul de credit îmbunătățit cu modelul de linie comercială, care a îmbunătățit scorul tranzacției.

Așa că revizuim toate datele și facem o simulare. Avem oameni care se uită la ele, dar sunt foarte greu de observat. Când înțelegerea se încheie cu un ID sintetic, tot trebuie să susțineți identitatea. Acesta este locul în care abilitatea de a avea AI să captureze talonul de plată rău și să-l semnaleze pentru oamenii noștri este cu adevărat valoros.

Whitney – Ați menționat amândoi cum lucrează Ally cu informed.IQ pentru a semnala tranzacțiile frauduloase. Jessica, poți vorbi despre cum pot băncile să folosească această tehnologie?

Jessica – Informed detectează automat frauda pe taloanele de plată, care este unul dintre primele puncte de intrare în procesul de creditare.. Așa că este imperativ să înțelegem că noi considerăm fraudatorii ca fiind cu adevărat high tech și, deși acest lucru poate fi adevărat, este și oamenii obișnuiți care se confruntă cu o barieră la intrare. Dacă vă concentrați doar pe verificări non-documentare, este posibil să întâlniți o mulțime de ID-uri sintetice. Dacă vă concentrați pe KYC și frauda de identitate, dar nu consumați documente digitale, există o limitare a numărului de detectări automate pe care o puteți activa.

Dacă ați primit o imagine plată, doar o imagine de document dintr-un e-mail sau fax, calitatea imaginii este o problemă. Deci, dacă primești un fax sau o poză a unei imagini, este dificil să știi dacă este frauduloasă. AI se poate concentra pe ID, dar dacă este o imagine plată, vei reuși doar 10 până la 20% din timp. Majoritatea creditorilor încă se bazează pe hârtie, așa că ne concentrăm asupra locurilor în care putem avea un impact semnificativ – acolo unde avem încredere că descoperim fraude. Bazându-se pe măsura de fraudă a talonului de plată de la Informed este un indicator bun pentru creditori pentru a se asigura că identifică nu doar KYC, ci și fraudă îmbunătățită. Poate că cineva nu poate vedea fraudă, deoarece este mult mai ușor să obțineți un talon de plată fals decât un act de identitate fals și, deoarece se pune mai mult accent pe verificarea KYC și a ID, este probabil să apară mai multe fraude cu talonul de plată.

Este important să vă asigurați că creditorii pot deschide conturi și oferă consumatorilor o experiență perfectă pentru a încărca documente. Dacă aveți acele verificări la început, puteți reduce frauda în mod semnificativ. Este esențial să vă asigurați că verificați frauda la începutul cascadei. Calitatea slabă a imaginii se corelează cu performanța slabă în portofoliul de credite. Dacă aveți persoane care pot și vor rambursa împrumuturile, dar nu pot furniza documente justificative, cel mai probabil vor încerca un ID sintetic sau un CPN, dar atunci când vedem fraudă reală a talonului de plată, este mai probabil să devină implicit. Pur și simplu nu au mijloacele pentru a face acele plăți.

Pentru a afla mai multe despre semnalarea fraudei, vizitați informediq.com.